达尔文6号人工核保功能将在本月底正式开通,为不少带病投保的小伙伴带来新的利好。
人工核保功能在健康告知不通过的情况下,能够转接人工核保,对被保人的具体情况、是否承保进行再判别.
相对来说更加灵活、人性化,提高了承保的可能。
达尔文6号本身就自带“达尔文家族”的荣光,这一调整也再次增强了它的实力。
今天我们就来一起看看这款产品有哪些惊喜。
|达尔文6号人工核保功能是什么?
|达尔文6号有优势吗?
|奶爸总结
一、达尔文6号人工核保功能是什么?
我们先来简单看看今天的主角——达尔文6号。
投保规则:
达尔文6号是由国富人寿承保的,对0-55周岁人群开放投保通道。
可以选择保障至70周岁的定期保障或终身保障,最长支持30年缴费。
等待期需要180天,可以通过智能核保或邮件核保两种方式进行审核。
文章的一开头也提到了,达尔文6号将在月末开通人工核保的通道,邮件核保也将会关闭。
大家都知道重疾险的健康告知会比较严格,达尔文6号在进行智能核保时,也可能会做出拒保的结论,尤其是带病投保人群。
而人工核保由于是“人”在操作,对风控内的部分情况还是有机会通过核保的,例如进行除外或加费承保,相对来说比较有弹性。
保障内容:
对约定的重疾提供一次100%基本保额的保障,如果需要加强保障,也可以附加相应的额外赔付责任。
60周岁前且第5个保单周年日前,重疾可额外赔付80%保额;
第5个保单周年日及以后可额外赔付100%保额。
另外还对20种特定疾病30周岁前进行100%基本保额的额外保障,保障力度加码还是不错的。
中轻症方面,对约定的疾病进行多次不分组保障。
中症每次赔付60%,轻症每次赔付30%基本保额,没有额外赔付的相关约定。
值得一提的是,达尔文6号自带重疾复原责任,60周岁前,再次发生约定重疾额外给付相应比例保额,最高可以达到100%基本保额。
当然,达尔文6号的可选责任也是比较丰富的,甚至有不限次数的恶性肿瘤-重度赔付,具体情况可以来公众号【奶爸保】咨询~
想要详细了解更多关于达尔文6号的内容,可以猛戳:达尔文6号重疾险怎么买?是消费型重疾险吗?
我们接着来看看达尔文6号在众多优质重疾险中有何优势。
二、 达尔文6号对比其他重疾险有优势吗?
奶爸挑选了几款近期比较热门的重疾险产品,一起来看看:
涉及的产品比较多,我们简单从几个大的方面分析一下。
1. 重疾额外赔付
除了瑞华吉瑞保,其余的几款产品都有重疾额外赔付,或自带或附加。
例如:
达尔文6号:可选60周岁前重疾额外赔付,保单前五年额外赔80%、保单5年后额外赔100%;自带20种特定疾病,30周岁前额外赔100%基本保额。
超级玛丽6号:可选60周岁前重疾额外赔100%基本保额,首次中症额外赔20%基本保额。
完美人生守护2022:自带60周岁前额外赔付,首次重疾、中症、轻症分别可额外赔付80%、15%、10%基本保额;10种少儿特疾、2种高龄特疾也有额外赔付。
2. 重疾复原责任
达尔文6号和超级玛丽6号都提供重疾复原责任保障,这是另外几款产品所没有的。
达尔文6号为自带,而超级玛丽6号需要附加获得。
不过两款产品的重疾复原责任约定不尽相同,具体情况可以来咨询奶爸。
3. 中、轻症可选
我们所知道的重疾险产品大多都自带中、轻症保障。
而i无忧和瑞华吉瑞保的基本责任仅重疾责任、身故责任。
而我们常见的中症、轻症保障均设置为可选责任,所以这两款产品的投保灵活性会比较高。
相对而言,更适合追求纯重疾保障、加保的人群。
4. 保费
涉及的几款产品中,我们可以看到,在选择必选责任的情况下,凡尔赛PLUS、橙卫士1号的价格会比较高,比较适合预算充足的人群。
达尔文6号、超级玛丽6号等产品的保费是比较低的,属于经济实用型重疾险,对低预算人群比较友好。
我们看到,每款产品的内容存在比较大的差异,详细产品情况不妨到微信公众号【奶爸保】进行咨询。
三、 奶爸总结
达尔文6号的整体表现还是比较不错的,保障全面,性价比较高。
不日,其人工核保功能的开通将在一定情况上降低了投保门槛,让带病投保人群也有机会配置到这份保障。
这么一来,其市场竞争力也有所提升。
不过,互联网重疾险市场向来都是热闹的,好的产品有很多,替代性会比较强。
想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年3月重疾险榜单,重疾险哪家保险公司性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?