肥胖、超重能买保险吗？肥胖人群投保指南

俗话说“三月不减肥，四月徒伤悲”，正值春暖花开的季节，正是减肥的好时机。

 

奶爸身边很多朋友也加入了减肥大军，开启了运动健身模式。

 

事实上，肥胖危害着我们的健康，还增加了身体的患病风险！

 

联合国世界卫生组织的研究报告也称肥胖是一种病！

 

既然是病，买保险时多少会受到限制，究竟肥胖、超重能买保险吗？

 

今天奶爸就来给大家介绍一下肥胖人群投保指南。

 

肥胖的标准怎么算？

肥胖的危害有哪些？肥胖、超重能买保险吗？

肥胖、超重人群投保指南

奶爸总结

 

一、肥胖的标准怎么算？

 

肥胖是指一定程度的明显超重与脂肪层过厚，是体内脂肪，尤其是甘油三酯积聚过多而导致的一种状态。

 

肥胖不是指单纯的体重增加，而是人体内脂肪量超出正常范围，并可能引起人体生理功能出现异常，或者潜伏着诱发其他疾病的一种状态。

 

现实生活中有很多人明明很瘦，却总觉得自己太胖了需要减肥，那到底怎么样才算肥胖呢？

 

其实肥胖是有一个通用的衡量指标的，也就是BMI指数。

 

是不是真的肥胖，有一个标准：

 

 

 

BMI指数也就是身体质量指数，也是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。

 

因为不同人种的身体素质有所不同，我们以中国参考标准为准。

 

此外需要注意的是，BMI值只针对一般成人，对健美人士、未成年人、孕妇、虚弱的老人等人群不适用！

 

二、肥胖的危害有哪些？肥胖、超重能买保险吗？

 

肥胖对身体有很多危害，包括但不限于：

 

1）肥胖易导致各种心脑血管疾病

肥胖者的高血压发病率为正常人的1.5至3倍，肥胖度越高，高血压的发病率越高，血压升高也越明显，严重肥胖者的高血压发病率高达50%以上。

 

2）肥胖易诱发糖尿病

肥胖人群糖尿病的病发率比平常人要高4倍，根据相关研究，当体重指数为23-31时，糖尿病的发病风险为40%，当体重指数为35时，女性发生糖尿病的风险高达93.2%

 

3）肥胖会造成心脏损害

肥胖会影响心脏输送血液和养分的能力，出现缺血性心脏病、心律失常、猝死以及充血性心力衰竭的几率要大得多。

 

4）肥胖者易患癌症

《国际流行病学》杂志的论文称：40岁前体重超重会增加患癌风险。也有研究发现，BMI超过30的肥胖人士患癌风险最高，男性肥胖患癌风险增加了64％，女性则增加了48％

 

此外，有研究发现高血脂、冠心病、痛风、脂肪肝、不孕症、动脉粥样硬化、早衰、儿童性发育异常等，绝大多数临床上常见的疾病都跟肥胖有关系。

 

可以说肥胖会直接增加保险理赔的概率，所以很多健康险对肥胖人士投保是有一定限制的。

 

不同的险种有不同的核保要求，以四大险种为例，

 

重疾险和医疗险的要求比较严格，而寿险的要求更为宽松，意外险一般没有问询到BMI，可以正常承保。

 

一般来说：

BMI≤28，绝大多数的重疾险、医疗险产品，都可以正常投保；

BMI≥30，健康险产品的话，很多情况会被加费，同样的保额，保费也比别人贵不少；

BMI≥32，很多保险产品都会拒保，奶爸建议大家还是先减重吧。

 

部分重疾险和医疗险的【健康告知】中，会有涉及体重BMI的问题，如果不符合标准就要进入核保环节，甚至面临保费增加或直接拒保的结果。

 

比如达尔文6号重疾险对BMI的健康告知就问询到：

 

 

 

16周岁以上BMI如果小于17或大于30，16周岁及以下BMI小于14或大于30的话，就需要进一步核保。

 

而部分寿险则是会根据BMI指数，来限制可投保的最高保额。

 

比如华贵大麦2022定期寿险对BMI的规定：

 

 

 

如果要投保200万以上的保额，需要满足16≤BMI≤30的条件。

 

三、肥胖、超重人群投保指南

 

在我国，BMI≥27就是肥胖，不过不同保险产品对于BMI的要求也有所不同：

 

 

 

1）百万医疗险

 

部分医疗险关于“超重或肥胖”的BMI没有设限，不过也有部分产品有相关的核保要求。

 

医保加要求17≤BMI≤32，才能正常承保；

 

e生保保证续保版2020对于“超重或肥胖”的核保要求是：

无伴有空腹血糖升高、尿糖阳性、糖尿病、高血压、心脑血管疾病或重度脂肪肝；

未因超重或肥胖正在治疗(服用降脂药或行祛脂手术未超过1年)；

BMI（体重指数）小于30

 

满足以上3个条件，才可以正常承保。

 

而e享护-医享无忧如果是“超重或肥胖”的话；需要进一步的人工核保；

 

普惠e生则没有相关的问询，如果是单纯的肥胖或超重可以正常承保。

 

2）重疾险

 

部分重疾险对于“超重或肥胖”的健康告知较为宽松，

 

吉瑞保和超级玛丽6号都没有限制BMI指数，单纯的肥胖或超重可以正常承保。

 

而达尔文6号则有相关限制，即16周岁以上，需要满足17≤BMI≤32，16周岁及以下需要满足14≤BMI≤30才可以正常承保，如果不在这个范围的话是直接拒保的

 

3）寿险

 

寿险对被保人BMI的要求比较低，大部分都没有设置限制，即使有限制，设置的范围也比较广，大部分人的BMI都是在范围内的。

 

不过也有部分产品会根据BMI来限制保额，比如大麦2022，

 

如果BMI超过30<BMI≤33，只能投保200万及以下的保额， 

 

 

并且虽然健康告知没有直接问询到BMI，但是在投保时需要输入身高、体重。

 

四、奶爸总结

 

如果只是单纯肥胖，没有引发其他疾病，或者产品的健康告知没问到BMI，肥胖人群还是有机会正常承保的。

 

但你如果因为肥胖引发了疾病，投保就比较麻烦了。此时就需要选择健康告知宽松的产品，做好健康告知。

具体内容，大家可以参考一下这篇：健康告知怎么做？知道这些会轻松很多~

 

不过奶爸也希望大家能积极锻炼身体，为了保持自己的健康。

 

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