丰盈人生终身寿险是小康人寿推出的一款增额终身寿险。
增额终身寿险目前有多“火”,相信大家也都感受到了,不少保险公司都顺应大家的需求推出了增额终身寿险产品。
但一款产品好不好,值不值得入手,还是要从保障内容来评价。
奶爸今天就和大家一起来看一下这款小康丰盈人生终身寿险!
小康丰盈人生终身寿险保障分析
小康丰盈人生终身寿险亮点分析
奶爸总结
一、小康丰盈人生终身寿险保障分析
还是老规矩,小康丰盈人生终身寿险的基本信息奶爸已经整理在图中:
1. 投保规则
小康丰盈人生终身寿险的投保年龄范围还是比较广的,支持出生28天-75周岁人群投保,高龄老人也有机会配置这款产品。
缴费期限可选一次性趸交或是3/5/10/15/20年交,可以利用较长的缴费时间减轻缴费压力。
投保门槛为1000元起投,起投金额不高,可以满足不同的投保需求。
2. 基础保障
作为一款增额终身寿险,基础保障自然是保至终身的身故/全残保障,赔付方式分为以下几种情况:
被保人小于18岁,赔付现金价值or累计保费,取二者中较大者;
满18岁且在缴费期内,现金价值or累计保费*对应系数,取二者中较大者;
大于18岁且缴费期满,现金价值or有效保额or累计保费*对应系数,取三者中较大者。
对应系数为:18-40岁∶160%;41-60岁:140%;61岁以上:120%。
并且产品的有效保额为上一年基本保额*(1+3.5%),也就是增额比例为3.5%。
3. 其他保障
小康丰盈人生终身寿险还支持减保、自动垫交以及保单贷款。
有养老、子女教育等需求时可以通过减保取出现金价值。
或是可以通过保单贷款进行资金周转,最高可贷保单现金价值的80%。
想要详细了解更多关于小康丰盈人生终身寿险的内容,可以猛戳:小康人寿丰盈人生增额终身寿险怎么样?收益高吗?
二、小康丰盈人生终身寿险优缺点分析
看完上面的产品具体保障分析,接下来奶爸来盘点一下这款产品的优缺点。
首先来看看它有些什么优势所在:
1. 保额逐年递增
小康丰盈人生终身寿险的有效保额按3.5%的比例逐年递增,
虽然增额比例在同类型产品中不是最高的,但经过时间累积也会有比较明显的增长。
另外,终身寿险的收益最终还是要看现金价值,不同投保条件下收益情况也不尽相同,
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2.投保规则宽松
小康丰盈人生终身寿险投保年龄覆盖的范围广,从小孩到老人都能投保 ,
缴费期间的选择也比较丰富灵活,可以满足不同人群的需求。
起投门槛不高,年交1000元对于工薪阶层来说压力也不算很大,
可以根据自己的实际情况来选择适合的投入金额。
3. 资金取用灵活
区别于年金险这类理财型,增额终身寿险取用资金还是比较灵活的。
小康丰盈人生终身寿险支持减保和保单贷款,
有需求时可以通过这两种方式取出保单现金价值。
当然,小康丰盈人生终身寿险也有缺点,例如不支持加保。
未来就算自己还有一笔闲钱也无法加保投入获得更高收益,还是比较可惜的。
三、奶爸总结
总的来说,这款小康丰盈人生终身寿险在投保规则和保障内容上没有什么硬伤,
但不支持加保就意味着在投保前就要慎重考虑投入金额。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年3月保险理财产品排名,哪个理财保险产品比较好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?