人身险负面清单2022版有何影响？守护神2.0增额终身寿险怎么样？

爱心人寿旗下包括守护神2.0增额终身寿险在内的理财保险都迎来了调整。

乐养多养老年金险、百岁人生（福享版），以及守护神2.0增额终身寿险将从3月14日关闭10年、15年、20年缴费期的投保通道。

究竟人身险负面清单2022版有何影响？守护神2.0增额终身寿险怎么样？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

人身险负面清单2022版有何影响？

守护神2.0增额终身寿险怎么样？

奶爸总结

一、人身险负面清单2022版有何影响？

2月中旬，中国银保监会下发了2022年人身保险负面清单，共4部分82项（新增9项，微调2项）。

其中，关于增额终身寿险的就有2项（及清单第41条、第42条）。

综合这两条内容，接下来，增额终身寿险产品的增额比例也会下调，不得超过定价利率3.5%

另外，加减保规则也会收紧，

目前一些产品调整后删去了合同里的加保约定，虽然支持加保，但规则有所变化。

当然，人身险负面清单2022版涉及定期寿险、健康险等保险险种。

奶爸也预测近期会有部分理财险产品会做调整，线上线下的产品都可能会涉及。

目前只是关闭部分缴费期的投保通道，对有打算“积少成多、细水长流”的小伙伴来说影响较大。

二、守护神2.0增额终身寿险怎么样？

守护神2.0增额终身寿险的保障内容还是不错的，奶爸也已经将其保障内容放在一张表格中：

守护神2.0增额终身寿险的人群覆盖广泛，最高接受70周岁的人群投保。

目前仍支持最长分20年缴费，起投门槛也不高，趸交是5000元起投、分期交是1000元起投。

守护神2.0增额终身寿险的增额比例为3.6%，在同类产品中属于中上水平。

守护神2.0增额终身寿险的基础保障，除了身故保障，还对航空意外造成的身故/全残进行额外赔付。

支持减保、保单贷款、年金转换等权益，资金支取的灵活度还是蛮高的，不过没有加保的约定。

结合几款热门增额终身寿产品，我们来大概看看守护神2.0增额终身寿险的收益情况。

以上几款增额终身寿险产品的收益表现都不错，回本速度快，基本上都是在第8年就回本了。

跟弘康人寿金玉满堂相比，守护神2.0增额终身寿险的长期IRR高达3.49%

结合几款产品的投保规则和保障内容来看，守护神2.0增额终身寿险是有优势的。

守护神2.0增额终身寿险支持隔代投保，适合短期缴费。

虽然弘康人寿金玉满堂也有假日交通工具意外身故保障，最高可接受75周岁人群投保。

但一则销售地区的限制，使其覆盖的人群其实没有守护神2.0增额终身寿险的广泛。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

守护神2.0增额终身寿险保障不错，收益也可观。还可通过减保、保单贷款等方式，规划人生不同阶段的资金使用情况。

虽说人身险负面清单2022版对理财险产品有影响，但保险行业也将越来越规范，消费者的权益也受到更好的保障。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？