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奶爸保
被大家热烈讨论了多年的延迟退休，现在真的来了。
2月21日，国务院印发《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》
其中提到的“实施渐进式延迟法定退休年龄”最受大家关注。
网上议论纷纷，网友们纷纷抛出各种问题：
怎么实行渐进式延迟退休？对哪些人有影响？
面对延迟退休，打工人又该怎么办？
怎么实行渐进式延迟退休？对哪些人有影响？
延迟退休政策什么时候开始执行？
延迟退休后如何准备养老？
奶爸总结
一、怎么实行渐进式延迟退休？对哪些人有影响？
这里有两个关键词：延迟退休、渐进式。
第一个关键词，延迟退休。
目前，我国的法定退休年龄是，男职工60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁。
实行延迟退休后，符合政策规定的男女性，退休时间都会延后。
另一个关键词，渐进式。
渐进式可以有两种理解：
一种是推行延迟退休的时间渐进，也就是经过一段过渡时间后，达到新的法定退休年龄，大家按新规定进行退休；
举个例子：
目前男性退休时间是60岁，女干部是55岁，女工人是50岁。
假设确定退休年龄为65岁，过渡时间为5年，也就是5年后，大家的统一退休年龄为65岁。
另一种是延迟退休的方式渐进，比如把退休年龄每一年延迟几个月，或者每几年延迟一岁，直到同一时间，男女性统一退休年龄。
那么我们具体怎么实行呢？目前还没有确定最终的方案。
不过根据社科院的研究来看，
如果男职工每年延长两个月，也就是每6年延长1岁；
女职工每年延长四个月，也就是每3年延长1岁。
最后过渡到不分男女和工种，直到2045年统一65岁退休。
举个例子：
假设老王今年55岁，原本60岁退休，但他在延迟退休范围内，所以要延长退休时间。
每年延长2个月，距离退休还有5年，也就是一共延长10个月，最后要在60岁零10个月后领取退休金。
很多朋友都在关心，延迟退休对谁的影响大？
我们假设延迟退休在今年全面实施，下面这三类人将会受到明显的影响：
l 1972年及以后出生的女性
l 1967年及以后出生的人群
l 1962年及以后出生的男性
也就说，延迟退休对70后、80后的影响是较大的，对部分60后也有一定影响。
另外，实行渐进式延迟退休，要经过一段较长的时间达到新的法定退休年龄，对于90后朋友来讲，到时候估计已经赶上新政了，说不准要延迟到65岁之后退休。
二、延迟退休政策什么时候开始执行？
现在已经有两个省开始“打头阵”，试点延迟退休了。
1、山东省
2020年1月初，山东省人社就发布了《进一步规范企事业单位高级专家延长退休年龄有关问题的通知》，首次在全国范围内落地延迟退休政策。
主要是针对技术型工种，如果达到副高级职称以上，可以自愿选择是否延迟退休，
要是通过了申请，可以延迟1到3年，一般不会超过65岁。
从2020年1月初到8月，山东人社已经为107名高级专家办理延迟退休的手续。
2、江苏省
2022年1月30日，江苏人社印发《企业职工基本养老保险实施办法的通知》，从3月1日起正式实施。
采取的是自愿原则，本人提出申请，经过单位同意，报人社保障行政部门备案后，就可以推迟退休。
延迟退休时间最短不少于一年，采取渐进式，更容易被大家接受。
两个地方的试点已说明，2022年延迟退休真的到来了。
不过，根据目前这两个省的延迟退休政策来看，是以较小的幅度逐步实施的，不是“一刀切”式地强制延迟退休，符合“渐进式”的定调。
三、延迟退休后如何准备养老？
目前我们国家有三大养老支柱。
第一支柱：基本养老保险
也就是社保里的养老金，为国民养老提供基础保障。
截至2020年底，我国基本养老保险的参保人数达到了9.99亿人，参保率达90%
第二支柱：企业年金
企业和个人按规定比例一起缴纳职业养老金，在社保养老金基础上增加保障。
当前我国企业年金的覆盖率还很低，截至2020年底，建立企业年金的企业数量仅10.52万个，参加年金职工2718万人。
第三支柱：商业养老保险
个人自愿购买商业养老保险，有效补充养老金的缺口，进一步保障养老生活。
通俗来讲，养老这件事，国家、企业和个人各负担一部分。
近几年，国家也在大力发展养老第三支柱，比如推出了专属商业养老保险。
去年在重庆和浙江试点，取得了一定成效，今年3月1日起，把试点扩至全国。
同时，国家还鼓励我们用商业养老保险来补充养老。
用来养老的资金是刚需且保证的，在如今利率下行的环境下，安全稳健的商业养老保险确实值得考虑。
常见的商业养老保险有两种，养老年金险和增额终身寿险。
都是前期投入，后期领钱，除此之外，还具有下面这几个特点：
1、终身锁定利率
不受外界的金融市场影响，投保后就能保持到终身。
2、安全稳健
纯年金险利率、万能型年金险的保底利率、增额寿的现金价值都会白纸黑字写进合同，不受外界经济形势的影响。
即便保险公司破产，银保监会也会兜底。
3、复利递增
本金和利息一起增长，适合长期持有，在时间加持下，收益也越可观。
l 养老年金险
养老年金险在投保时就会约定好，到了约定时间后，领取固定金额，大多数产品的年金可以领终身，也就是活到老领到老。
举个例子，30岁男性投保百岁人生福享版，每年交10万，交了3年。
从60岁开始领，每年固定领46930元作为养老金的补充，一直领到老。
l 增额终身寿险
增额终身寿的收益主要体现在现金价值上，领取也是通过减少基本保额，领取部分现金价值来实现。
它的领取比较灵活，什么时候减保、减保多少，都可以自由决定。
假设30岁男性投保和泰鑫享盈，每年交10万，交了3年，收益如下：
一般建议在现金价值超过已交保费，也就是回本后才减保，保证资金不亏损。
领取的钱不仅可以用作养老金，也能用作孩子的教育金、家庭生活费等。
如果不想减保取现的话，也可以通过保单贷款支配保单现价，或在某个时间退保，退回当年对应的现金价值。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
四、奶爸总结
我们都会变老，这是无可争议的事实。
但是老年生活怎么过，很大程度上取决于我们在年轻时怎么规划。
现在延迟退休离我们越来越近，养老问题更需要我们去重视。
趁着现在有能力，尽早为未来做好准备，哪怕每个月存个几百块、节省一些不必要的开支，长时间积累下来，养老金的雪球越来越大，将来的退休生活会更轻松一点。
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