重疾险扎堆上市给重疾险市场带来新的活力。
众多上市的产品中,超级玛丽6号和达尔文6号重疾险无疑是比较出名的。
不少小伙伴就表示,超级玛丽6号和达尔文6号长得太像了,保费也接近,选起来实在有点难。
究竟超级玛丽6号和达尔文6号重疾险哪个好?哪个核保宽松?价格哪个便宜?
今天奶爸和大家一起聊聊:
超级玛丽6号和达尔文6号重疾险哪个好?
超级玛丽6号和达尔文6号重疾险哪个核保宽松?
超级玛丽6号和达尔文6号重疾险价格哪个便宜?
奶爸总结
一、超级玛丽6号和达尔文6号重疾险哪个好?
我们先看超级玛丽6号和达尔文6号重疾险的基本信息表。
超级玛丽6号和达尔文6号保障确实很相似,
比如投保规则和基础的轻/中症和重疾保障责任,基本一模一样,达尔文6号多了一个特疾额外赔。
身故保障也都是可选,都很灵活。
哪个保障更好点?我们来看分析对比:
1、重疾复原保险金
超级玛丽6号和达尔文6号虽然都有重疾复原保险金。
但保障的内容、赔付的比例,还是有很大的区别的——
同样间隔3年,再次确诊重疾,超级玛丽6号赔付比例是80%保额,达尔文6号是60%保额,超级玛丽6号多赔20%保额;
间隔期未达3年,达尔文6号从第2年开始就可以有赔付,并且逐年递增20%,超级玛丽6号无法赔付。
所以,3年以下达尔文6号赔的更多,3—4年以内超级玛丽6号赔的更多。
同时,超级玛丽6号同种或不同种重疾都能赔,而达尔文6号需患不同重疾才赔。
从疾病赔付种类来说,超级玛丽6号理赔门槛更低一些。
2、重疾额外赔
超级玛丽6号和达尔文6号都可以附加重疾额外赔,也就是保障内容中的【疾病关爱金】。
超级玛丽6号除了60岁前重疾可额外赔100%,还有中症额外赔。
追求高赔付比例的朋友,可以重点考虑超级玛丽6号。
此外,达尔文6号自带特疾额外赔保障:
30岁前确诊20种特疾,可额外赔100%保额。
30岁前,且看中特疾保障的人群,可以考虑达尔文6号。
3、癌症额外赔保障
2款产品都可附加癌症额外赔保障,但赔付的间隔期和保额是有区别。
奶爸举个例子,30岁的王先生,购买30万保额,分30年缴费,附加癌症额外赔,保终身。
如果投保超级玛丽6号:
王先生先确诊了肝癌1年后,仍处于癌症状态,
可获得40%*30万=12万,最多累计赔付三次,最高可赔36万。
如果投保达尔文6号;
王先生确诊了肝癌,前面3年仍处于癌症状态,无法获得赔付。
3年后还处于癌症状态,可以获得30万保险金;
如果6年后还处于癌症状态,则可以再次获赔30万,共计60万元。
我们可以看到——
超级玛丽6号:虽然每次赔付比例不高,最多也就只能赔3次,但每次间隔时间短,可以每年持续给患者提供一笔治疗金;
达尔文6号:虽然赔付比例高,且不限制次数,但癌症→癌症的间隔期长,需要3年。
奶爸建议:
如果追求癌症理赔门槛低的,可以选择超级玛丽6号;
如果追求癌症赔付次数多,赔付比例高的,可以选择达尔文6号。
总的来说,两款产品各有优势,具体怎么选,要看自己的需求、预算和对产品的偏好。
二、超级玛丽6号和达尔文6号重疾险哪个核保宽松?
看完产品保障分析,我们再来看看核保情况。
毕竟产品能不能买,还要看自身身体条件。
奶爸汇总了过往投保经历、过往检查异常以及常见疾病核保等三个方面的健康告知情况:
过往投保经历中,超级玛丽6号和达尔文6号询问的内容基本一致。
过往检查异常中,超级玛丽6号更宽松,只询问1年内检查异常结果。
常见疾病核保中:
l 针对乳腺结节、乙肝病毒携带或乙肝小三阳的问询
超级玛丽6号和达尔文6号核保要求差别不大,都非常宽松。
l 针对甲状腺结节2级患者或高血压的问询
超级玛丽6号核保更宽松,有机会标体承保;而达尔文6号可能会被除外。
l 针对肺结节的问询
达尔文6号核保更宽松,有机会通过智能核保标体承保,超级玛丽6号则需人工核保。
如果有其他疾病需要核保对比的,可以在文末添加我们规划师,1v1详聊。
总的来说:
超级玛丽6号和达尔文6号,在健康告知、智能核保上各有侧重,
大家根据自身身体情况进行选择。
三、超级玛丽6号和达尔文6号重疾险价格哪个便宜?
最后,我们聊聊大家都关心的钱的事情。
保障各有亮点,超级玛丽6号和达尔文6号哪个更便宜呢?
奶爸直接说结论:
保定期,投达尔文6号
超级玛丽6号的保至70周岁功能暂未上线,
如果想保定期、预算非常有限的朋友,推荐达尔文6号。
保终身、不含身故,投超级玛丽6号
预算有限,又想保终身,可以选择不含身故保障,
推荐投超级玛丽保费更便宜些。
保终身+含身故,投达尔文6号
两者费用差不多,达尔文6号性价比更高一些。
其他的保障:
比如看中心脑血管类疾病人群,建议购买达尔文6号,可以附加此项保障;
看中重疾额外赔付比例人群,建议购买超级玛丽6号,涵盖中症额外赔。
总的来说,其实两款产品保费差别都不是很大。
四、奶爸总结
超级玛丽6号和达尔文6号都是优质的重疾险产品,两款产品在保障内容、健康告知和智能核保上各有优势,
大家根据自己实际的预算、身体情况和对产品保障内容的需求进行选择即可。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?