2022年年金险产品哪个好？推荐买哪款？年金险适合什么样的人买？

经历互联网新规的洗礼，一大波高性价比的年金险都停录了。

2022年后，理财险市场又开始有了活力，不仅有新品面世，也有老产品东山再起，重新回归到大家的视线。

究竟2022年年金险产品哪个好？推荐买哪款？年金险适合什么样的人买？

今天奶爸就给大家整理出来了4款热门年金险产品。

2022年年金险产品哪个好？推荐买哪款？

年金险适合什么样的人买？

奶爸总结

一、2022年年金险产品哪个好？推荐买哪款？

奶爸已经把这几款年金险产品的保障内容放在一张表格里：

1、百岁人生福享版：年金领取时间长，终身有现金价值

这款产品最高69岁也能投保，适合作为老年群体的资产规划，而且支持加减保。

无论男性还是女性，年金最早可选从55岁开始领取，对于晚退休的男性来说更友好。

选择55岁领取的话，可以在领取国家养老金前几年，定期拿到个人养老金，有稳定的资金来源。

此外，百岁人生福享版在80岁前保证领取，如果是55岁领取的话，能够保证领取25年。

还有一个很大的亮点：终身有现金价值，即便开始领取之后，保单还会有现金价值。

如果将来不打算定期领取，想退保的话，还能再拿回一笔钱。

再来看看收益情况：

奶爸以30岁男性，年交10万，交5年，55岁起领为例：

从55岁开始，可以每年领取56780元作为养老金，相当于每月有4731元补充养老生活开支。

且活到老领到老，给晚年生活提供了一个稳定的现金流。

63岁时，累计领取的保险金额达到了511020元，超过了总保费50万，到90岁，累计领取的保险金额超过了200万，是本金的5倍。

再来看IRR情况，随着时间的推迟，IRR也逐渐上升，

80岁时，年金领取IRR达到3.272%；

90岁时，年金领取IRR达到3.822%；

100岁时，年金领取IRR达到了4.105%；

所以，百岁人生福享版适合追求保证领取时间长，或家族有长寿基因的人群购买。

2、乐养多：投保规则宽松，收益可观

乐养多也是最高69周岁可投，无论男女，最早都可从55岁起开始领取年金。

趸交或年交保费<200万无需健康告知，带病群体可直接投保。

并且一样终身有现价，随时可退保，保单使用更灵活。

再看看收益情况：

以30岁男，年交3万，10年交，60岁起领为例：

60岁起，每年可以领取45000元的年金；

66岁时，累计领取的保险金额达到了315000元，超过了总保费30万；

80岁时，年金领取IRR达到3.430%；

90岁时，年金领取IRR达到4.119%；

100岁时，年金领取IRR达到4.451%

整体而言，乐养多非常合适追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活的人群。

3、光明一生：对接养老社区，可附加万能账户

光明一生的缴费期限选择比较多，最长的30年，可有效减轻缴费压力。

而且保单权益丰富，支持加减保、减额交清、保单贷款等。

除此之外，这款产品还有一个亮点：对接光大养老社区。

单张保单达到一定的保费，那么投保人及配偶、投保人父母、配偶父母均可入住旗下的养老社区；

光大永明目前在全国已有75家养老机构，定位是中端客户群体，入住门槛比较低，单张保单保费最低只要大于等于30万，就能锁定旅居养老服务优享权。

还可以选择附加万能账户进行二次增值。

再来看看收益情况：

30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领为例：

60岁起，每年可领72800元的年金；

到90岁时，光明一生一共累计给付225.68万年金，

80岁时，年金领取IRR达到3.112%；

90岁时，年金领取IRR达到3.785%；

100岁时，年金领取IRR达4.118%，收益也同样可观。

所以，光明一生这款产品适合追求产品灵活，或看中养老社区的朋友。

4、光明一生慧选版：2个保障期限，保单灵活

光明一生慧选版是光明一生养老金的升级版本，虽然缴费年限取消了25年交，领取时间取消了男性70岁起领，但收益却上涨了。

这款产品分为定期版和终身版，两个版本都保证领取20年。

定期版可以连续领取20年，20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额。

终身版则活多久领多久，提供与生命等长的养老保障，更适合对抗养老风险的终身养老金。

还可以选择附加万能账户进行二次增值，支持加减保，以及低门槛入住高品质的光大养老社区。

再来看看，不同的保障期限，我们能领取的年金有多少：

1）保定期

30岁男性，年交5万，交20年，60岁起领为例：

60岁起，每年可领取115200元；

领到68岁，累计领取1036800元，超过已交保费；

领到80岁，累计领取3456000元，翻了3.45倍。

80岁时，还能一次性领取10倍年金，即1152000元，这笔钱可以作为医疗备用金或者财富传承给下一代， 也可以选择不取出养老金，把钱存进万能账户中，进行二次增值。

在保单犹豫期过后，就可以申请光大养老社区的旅居和长居权益，一人投保，6人受益。

2）保终身

奶爸以30岁男性，年交5万，交20年，60岁起领为例：

60岁起，每年可领取120750元；

领到68岁，累计领取1086750元，超过已交保费100万元；

领到90岁，累计领取3743250元，翻了3.74倍。

活到老，领到老，越长寿，领得越多。

如果未来经济宽裕，也可以选择加保，提高未来的养老生活品质，

如果到了60周岁，暂时无需使用年金，还可以放到万能账户继续增值。

100万的总保费，还能锁定光大养老社区的长居养老服务和旅居养老服务。

光明一生慧选版适合普通工薪阶层或者追求高收益，同时追求养老社区的朋友。

二、年金险适合什么样的人买？

年金险能够帮助我们对冲利率下行风险，通过强制储蓄来实现财富的稳定增值。

但是这个险种并不是所有人都应该投保，奶爸认为以下几类人比较合适：

1、基础保障完备，还有闲钱的人群

配置年金险的一个大前提是，抵御疾病和意外风险的险种已经配置充足，包括重疾险、百万医疗险、意外险等。

毕竟年金险需要投入的时间比较长，只有基础保障完备，有闲钱再配置，才能让这一份保障有意义。

2、想要稳定理财、有一定经济能力的人群

对于工作稳定、有一定经济能力的人群来说，他们对生活的品质有一定的追求，也有可支配家庭的流动资金。

想给自己的孩子更好的教育，或是体面的老年生活，这时候就可以通过年金保险进行规划准备。

如果想要资金能有一定增值，又担心买股票风险太大，理财产品的收益低，购买年金保险是一个比较好的理财方式。

3、有养老规划的人群或者为孩子做长远打算的父母

在社保的基础上，用商业养老保险去实现更高的生活质量目标。

年金保险可以长期领取甚至终身领取，适合作为养老生活的资金补给，可以让养老生活过得更加体面。

随着孩子的成长，不管是生活支出还是教育支出都会逐渐增大。

提前用年金险做好孩子的未来规划，帮孩子提前存一笔教育金、婚嫁金、创业金等等，就显得十分重要。

等到到合同规定的一定年龄，就可以一次性取出这笔钱，在孩子人生重要的时期给予及时的资金补助。

三、奶爸总结

互联网新之后，新品收益都比不上老产品。

当奶爸看到这4款产品回归时，还是很激动，毕竟这几款老产品口碑不错。

而且各有特色，大家可以根据自己的经济预算和资金使用计划选择。

有养老、储蓄规划的朋友，可以联系文末规划师，帮您看看有没有适合的产品！

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