养老金领了几年就去世怎么办？社保和商业保险会怎么处理？

我们交养老保险，目的就是为了在年老的时候能够用这笔养老金过上安稳的退休生活。

 

然而，人有旦夕祸福，万一还没有领几年就身故了，那不就得不偿失了？

 

奶爸就来给大家分析一下，如果遇到这种情况，社保和商业养老保险，分别会怎么处理？

 

养老金领不了几年就去世了，社保怎么处理？

养老金没领几年就身故，商业保险怎么处理？

奶爸总结

一、养老金领不了几年就去世了，社保怎么处理？

缴纳了几十年的社保，如果真的没领几年就身故，社保会怎么处理呢？

 

其实还有这3笔钱，家属是可以领取的：

 

1、个人账户养老金余额

 

以职工养老保险为例，账户中有个人账户和统筹账户，如果参保人身故了，统筹账户里的钱是不会退回的。

 

但是个人账户中剩余的钱是可以全部返还给法定继承人的。

 

而且个人账户中的钱，还会根据国务院规定发布的记账利率计发记账利息，比在银行存款的利息还要高。

 

所以从个人的角度来说，是不会亏本的。

 

但如果是灵活就业人员，养老保险也需要缴纳缴费基数的20%，其中8%进入个人账户，12%进入统筹账户。

 

遇到这种情况的话，个人账户的钱会退回，但是统筹账户的部分也不会退回的，所以这种情况确实有亏本的可能。

 

个人养老金账户的存储额有多少，主要看个人的养老金缴费基数和缴费年限，缴费基数越高、缴费年限越长，那么账户中的存储额就越多。

 

当然，如果个人养老金账户的存储额已经领取完了，那么去世后家属也就不能领这部分钱了。

 

目前，60周岁退休的人员，个人账户内的钱是按照139个月发放，也就是72岁钱就领完了；55周岁退休的人员，发放月数是170个月，那可以领到69岁多。

 

2、丧葬补助金

 

这是留给家属办理丧葬的一个补贴。

 

以广东省为例，在2021年9月之前，领取标准是由广东省自行制定的，按照被保险人死亡时参保所在地上年度在岗职工月平均工资的3倍发放。

 

而从2021年9月开始，国家新出台的《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》施行，丧葬补助金的标准也有所变化。

 

目前广东省是按照参保人员死亡时，本省（自治区、直辖市）上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍计算。

 

对于在广东省参保的企业职工来说，不管参保地在哪个市，丧葬补助金都是一样的。

 

2020年，广东省城镇居民年人均可支配收入50257元，那么2021年的丧葬费就是8376元。

 

3、抚恤金

 

按照本人的社保缴费年限给到子女抚恤金。

 

还是以广东省为例，2021年9月之后的抚恤金的基数为本省上一年度城镇居民月人均可支配收入，并且和养老保险的缴费年限挂钩。

 

具体发放月数如下图所示：

 

按照最低3个月的标准，2021年广东省职工去世后家属可以领取到12564元；按照24个月的标准，可以领取到100514元。

 

不过对于退休人员来说，养老金的发放月数并不是固定的。

 

按照新的规定，退休人员每领取1年基本养老金，抚恤金的发放月数需要减少1个月，发放月数最低为9个月。

 

以广东省为例，我们来看看这3笔钱是怎么领的：

 

 

举个例子，假设来自广东的李先生60岁退休，今年65岁不幸身故，缴纳了15年的社保，刚拿了5年的养老金，退休时月工资为5000元。

 

那么个人账户储蓄额为5000*8**12个月*15年=72000元；

按照139个月发放，每个月就是72000/139个月≈518元；

个人账户剩余养老金=518*（139-60）=40922元；

 

抚恤金=4188*9个月=37692元；

 

那么他的家属能拿到的身故补偿一共是：

 

个人账户剩余养老金40922元+丧葬补助金8376元+抚恤金37692元=86990元

 

如果社保的养老金还没有领几年就身故，家属还有这3笔钱可以领取。

 

职工养老一般交的会比居民养老多，所以补偿的情况，也要比居民养老更好一些。

 

社保作为国家给予我们的基本福利和保障，大家尽管放心大胆的交。

 

那么遇到这种情况，商业保险又会怎么做呢？

 

二、养老金没领几年就身故，商业保险怎么处理？

商业养老保险中的年金险，就是目前用来补充社保，规划养老金的选择之一。

 

如果刚领取了几年的年金险就身故，商业保险会怎么做。

 

市面上的大部分商业养老年金险的年金领取都具有保证领取的功能，一般是保20年甚至25年的。在保证领取时间内的养老年金是一定可以领取到的。

 

如果没领取几年就身故，年金险还有身故责任。

 

如果是年金领取前身故，会赔付已交保费或保单现金价值较大者；

 

而年金领取后身故，如果有保证领取功能，会给付保证领取期内剩余的年金。

 

假设保证领取20年，领取了5年年金就身故，保险公司会一次性将剩余15年的年金给保单受益人。

 

也有一小部分年金险的保险期间是终身，但没有最低领取年限保证，这种情况的话身故只能领到：已交保费-已领取年金。

所以从这一点来说，就算在领取后没几年就身故，最后还是有不错的收益。

 

商业养老年金险大多是可以领至终身的，活得越久领得越多，收益也越高。

 

三、奶爸总结

如果还没领几年养老金就身故了，社保和商业保险都是会补偿的。

 

两种方式就算领取几年就身故，从个人的角度来说都不会亏损。

 

如果是社保的话，能补偿多少会受到很多个人及社会因素的影响，包括个人缴费总额、缴费年限以及当地人均可支配收入等等。

 

而如果是购买了商业养老年金险，能领取的钱一般不会少于已交保费的总额，具体能领多少也是要看相应的缴费情况和保障期限等。

 

现在养老的压力越来越大，奶爸建议大家一定要尽早做好养老规划，社保和商业养老保险都是非常有必要配置的。

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