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奶爸保
最近后台有不少用户咨询年金险产品，问到的问题也是蛮多的。
跟增额终身寿险不同，年金险的保障形态、领取方式和收益测算等相对来说更复杂，尤其是是年金险的保证领取功能。
市面上有很多保证领取20年，甚至25年的线上年金险产品，
究竟保险公司年金保险怎样领取？保证领取的年金险产品有哪些值得买？
下面奶爸来给大家讲一下。
保险公司年金保险怎样领取？
保证领取的年金险产品有哪些值得买？
奶爸总结
一、保险公司年金保险怎样领取？
年金险的保证领取功能，即产品保证领取XX年的年金，换句话说，就是保证你未来一定能从保单里拿回的钱。
大部分有保证领取功能的年金险，都是养老年金产品。
比如北京人寿的京福颐年，能够保证领取20年的年金。
假设30岁王先生给自己投保了京福颐年，年交2万，10年缴费，共计20万保费。60岁开始领取年金，保单的受益人是妻子。
王先生从60岁开始，每年能够领取28020元的养老年金。
不幸的是，王先生在65岁时因病身故，此时他还只从保单里领了140100元，连20万的保费都没领够，这不就亏钱了吗？
别急，年金险同样有身故责任：
一般年金领取前身故，会赔付已交保费或保单现金价值较大者；
而年金领取后身故，如果有保证领取功能，会给付保证领取期内剩余的年金。
因为京福颐年保证领取20年，王先生领了5年年金，保险公司会一次性将剩余15年的年金给保单受益人。
也即是说，王先生的妻子能拿到42万元的保险金，将近是保费的2倍。
如果没有保证领取功能，王先生的妻子大概只能拿回20万的已交保费。
看上表，我们能直观地感受到年金险的保证领取的作用：
万一被保人在保证领取期间身故，被保人的家人能拿到剩余的保险金。
有朋友会觉得，保证领取是以被保人身故为给付条件的，对被保人毫无意义。
但换个角度想想，投进去那么多钱，保证领取的钱不管给谁，也好过“便宜”保险公司啊。
二、保证领取的年金险产品有哪些值得买？
现在市场上能保证领取的高收益年金险不多，我们看下有哪些：
1、北京京福颐年
这是一款热销养老年金险，保证领取20年的年金。此外，它还有以下亮点：
l 预定利率达4.025%：属于市场第一梯队产品；
l 年金领取高：在市场上属于高领取型年金，年领额度高，保障养老质量；
l 起领时间早：无论男女，55岁就能开始领取，对晚退休男性很友好；
l 投保门槛低：1000元就能买到，工薪阶层也能享受；
l 自带投保人意外身故/全残豁免：缴费期内，投保人意外身故，可以免交后续保费。
适合追求较高收益、较迟退休的人群。
2、光大永明光明慧选
这款产品有两个保障期限，保至年金领取后20年和保终身，且无论选哪个保障期限，都能保证领取20年。
它有以下特点：
l 大公司大品牌：光大永明人寿承保，大品牌、知名度高；
l 可附加万能账户：领取的年金可转投进保底利率有3%的万能账户二次增值，有机会获得更高收益；
l 可对接养老社区：满足保费要求可入住光大养老社区，最低1万元即可入住。
适合追求大公司产品，或对养老社区有想法的朋友。
3、大家养多多（将在12月28日停录）
这款产品有两个领取版本可选：保证领取版和高领取版。
其中保证领取版保证领取20年，收益更加稳定。
然后还有以下亮点：
l 起投门槛低：最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合；
l 保单灵活：允许加保，预算有限的话可以先占坑；
l 对接养老社区：保单保费大于等于25万，可以享受旅居疗养社区；保单保费大于等于200万，享受医养社区。
适合追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。
4、信泰如意享七金版（将在12月27日停录）
如意享（七金版）最高保证领取25年，也即是说保证领取期内的身故收益可能更高。
除了保证领取期更长，这款产品的领取也很特别：
l 年金每年递增7%：从开始领取后的每一年，领取金额都以7%的增长率递增，收益不错；
l 投保年龄广：最高为69岁，高龄老人也能投保；
适合追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。
以上4款产品都会在月底前停录，如果你有打算购买此类理财险，现在可以考虑入手了。
三、奶爸总结
产品是否保证领取，是很多人挑选年金险的参考指标。
但实际上，保证领取对被保人的意义不大。
我们挑选年金险，主要还是要从被保人的实际使用需求出发，看被保人想怎么领钱以及想领多少钱，综合来考虑。
挑选到合适的产品并不容易，奶爸更建议大家在专业保险规划师的协助下投保。
如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。
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