当保险公司的忙着停录的时候,长城人寿却上线了长城人寿长相护长期护理险。
究竟长城人寿长相护长期护理险怎么样?保障内容好不好?有必要买吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
长城人寿长相护长期护理险怎么样?保障内容好不好?
长城人寿长相护长期护理险有必要买吗?
奶爸总结
一、长城人寿长相护长期护理险怎么样?保障内容好不好?
奶爸已经将它的主要内容集中在一张表格中,如下:
随着互联网保险新规的落地,互联网理财类产品,接下来可能就是以长期护理险为主。
1、投保规则
长城人寿长相护长期护理险的可投保年龄是18岁到65周岁,覆盖人群较广泛,可以满足大部分人的保障需求。
保障期限可以选择保障至80周岁或终身,缴费期选择也多,支持趸交、5/10/19/20/29/30年交。
如果想要获得阶段性保障,可以选择保至80周岁;想要一劳永逸的话,则选择保终身。
投保门槛不高,最低保额为1000元,但也有上限,不能超过12000元。
35周岁男性投保,20年交,保额是10000元,保终身的情况下,每年保费是8415元。
所以,预算不多的小伙伴需要慎重选择,量力而行~
2、保障内容
长相护长期护理险根据护理保障期间身故保障力度的不同,分为两种方案,即基础方案与升级方案。
护理金保障是必选责任,被保人因意外或者约定的20种重大疾病引起失能,失智,每月给付100%基本保额,最高给付120个月(10年)。
20种特定的重大疾病如下:
身故责任方面,基础方案赔付累计已交保费减去累计已给付护理金的余额,升级方案是给付保证给付期内剩余护理保险金。
奶爸以“35周岁的男性小泉投保,20年交,保额是10000元,保终身”为例,给大家介绍一下。
基础方案每年保费是5559元,共11.118万元;升级方案每年保费是8415元,共交保费16.83万元。
假设小泉75岁时罹患严重的老年痴呆症(即严重阿尔茨海默病),处于失能状态,并在1年后身故。
根据约定,在小泉12个月的失能护理期间,保险公司每月给付基本保额,即10000元的护理金,共给付护理金12万元。
若小泉在投保时选择了基础方案,累计给付超过已交保费,此时将不再给付身故保险金。
若选择了保证给付120个月的升级方案,按照约定,给付护理金合计120万元。
此时保险公司将赔付身故保险金:120万-12万=108万元。
虽然升级版本的费率比较高,但赔付力度大。
如果考虑到身故前未达到护理条件,也也可以通过退保的方式提取现金价值。
另外,长相护长期护理险还能附加两全责任。
若附加险保障期间内身故,可以领取护理+两全累计已交保费、两全责任累计已交保费 x 160%的较大者。
若存活至满期,可以领取护理+两全累计已交保费,护理保障继续有效。
整体而言,长城人寿长相护长期护理险可以为消费者提供长达十年的护理保障,目前市面上还是比较少见的,如果你有这方面的需求的话,还是可以入手的。
二、长城人寿长相护长期护理险有必要买吗?
护理险有用吗?真的有必要买吗?我们不妨来看一组数据。
根据第七次人口普查的数据显示,目前我国60岁及以上人口为26402万人,占18.70%(其中,65岁及以上人口为19064万人,占13.50%)
我国已经逐步进入老龄化社会,而中国老年人整体健康状况不容乐观,超过1.8亿老年人患有慢性病,患有一种及以上慢性病的比例高达75%,失能、部分失能老年人约4000万。
人老了后,患病的风险变高,发生意外,比如摔跤,导致失能的老年人也不少。
家里老年人一旦失能,需要家人照料,家人正常的工作必然受到影响。
如果我们购买了护理险,可以在一定程度上规避此类风险,解决部分经济问题。
此外,国家也提出了护理险调整政策,意在解决未来的养老难题,详细可以戳这里了解:《社保中长期护理险是什么意思?有什么用?对解决养老问题有何意义?》
三、奶爸总结
长城人寿长相护长期护理险投保灵活,保障新颖,也契合我国目前的养老需求,确实挺不错的。
当然奶爸觉得护理金重要,而基础保障,如意外、医疗等也不容忽视。
如果你不知道怎么配置保险,可以看看这篇:《2021年保险怎么买合适?买保险选择哪家比较好?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?