2021年11月理财险榜单，人身险新规后哪些理财险产品值得买？

10月22日，银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，对互联网人身险有了更深一层的监管。

其中，通知对增额终身寿险和年金险作出了更高要求。

这项通知的实施，将会导致多家保险公司的产品在今年年底集中停录，也将影响我们投保理财险。

究竟11月哪些年金险值得买？终身寿险哪款产品值得信任？

奶爸来为大家解读：

11月哪些年金险值得买？

11月终身寿险哪款产品值得信任？

奶爸总结

一、哪些年金险值得买？

在介绍年金险产品之前，请允许奶爸先说一个不好的消息：横琴臻享一生养老年金，将在11月10日停录。

这款产品收益不错，回本速度可观，不过很快将离我们而去。

缅怀完之后，奶爸开始今天的主题。

奶爸选取了8款年金险产品并分为了三类，分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。

1、高领取型

高领取型：年金领取额度高，但领取后就没有现金价值或现金价值较低，具体产品如下：

l 北京京福颐年

【特点】

预定利率高：为4.025%，市面上少有，可能达到的收益会更高；

起领时间早：无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好；

保证领取20年：开领领取年金后，保证给付20年年金，不用担心”亏本“；

自带投保人意外身故/高残豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选。

【总结】

市场上少有的预定利率4.025%年金险，收益很可观。

【适合人群】

追求较高收益、较迟退休的人群。

l 大家养多多

【特点】

两个版本可选：高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版，保证领取20年，收益更稳定；

起投门槛低：最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合；

保单灵活：允许加保，能让预算有限的朋友提前占坑。

【总结】

保单灵活，2个版本可自由选，投保门槛低，适用人群很广泛。

【适合人群】

追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。

l 中荷金生有约（优享版）

【特点】

两个保障期限可选：保至年金领取后20年，年金额度更高；保终身，可终身领取，年金领取前可转换保障期限；

最长30年缴：拉长缴费期限，一定程度上缓解缴费压力，适合手上现金流不多的人群；

保单灵活：支持加减保；

保障全面：可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免，考虑更周到。

【总结】

2个保障期限，满足不同人群需求，支持加减保，市场上少见。

【适合人群】

预算暂时有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。

l 信泰如意享（七金版）

【特点】

投保年龄广：最高69岁，高龄人群也能投保；

收益每年以7%递增：从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。 ；

保证领取25年：和市面上许多年金险相比，它的保证领取时间更长。

【总结】

收益每年递增，总领取年金整体不错，保证领取时间长。

【适用人群】

追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

2、平衡型

平衡型产品的特点主要是，领取后依然有现金价值，但领取额度比高领取型年金略低，具体产品如下：

l 爱心人寿百岁人生福享版

 【特点】

投保年龄广：最高69岁可投，高龄老人也能投保；

保证领取时间长：保证领取至79岁，假设55岁开始领取，最长可保证领取25年；

终身有现金价值：即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保；

保单灵活：支持加减保 

【总结】 

年金领取额度和现金价值都较高，收益不错，终身有现金价值，更能满足长寿时代的养老需求。

【适合人群】 

追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。

l 爱心人寿乐养多

 【特点】

投保规则宽松：最高69岁可投，趸交或年交保费<200万无需健康告知，带病群体可直接投保；

终身有现金价值：随时可退保，保单使用更灵活；

收益为平衡型年金的顶峰：年金领取额度是平衡型年金最高之一，同时也不输给高领取型的产品。但也弱化了保证领取和身故保障。 

【总结】 

整体收益较高，是一款优秀的养老年金险。 

【适合人群】

 追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活，或身体情况不太好的人群。

l 横琴臻享一生

 【特点】 

起投门槛低：1000起就能投保，工薪阶层也能负担；

自带投保人豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选；

直至100岁都有现金价值：虽然保证领取期后不再有身故金，但在100岁前都能退保；

保证领取20年：年金起领后，保证给付20年年金，不用担心“亏本” 。

【总结】 

年金生存收益不错，自带投保人豁免是个不错的亮点。 

【适合人群】 

预算不多或注重生存收益的朋友。

3、可附加万能账户的年金险

可附加万能账户型产品的特点主要是年金可进入万能账户，实现二次增值，可能获得更高收益，具体产品如下：

l 光大永明光明一生（慧选版）

2个保障期限：保至年金领取后20年，能在保障满期时一次性拿到10倍保额；保终身，活多久领多久；

保证领取20年：2个保障期限都能保证领取20年；

保单灵活：可附加万能账户进行二次增值，支持加减保；

可对接养老社区：满足保费要求可入住光大养老社区，入住门槛较低。

【总结】

2个保障期限满足不同人群的需求，而且可对接养老社区，提供高质量养老。

【适合人群】

追求产品灵活，或对养老社区有想法的朋友。

二、终身寿险哪款产品值得信任？

增额终身寿险是这次新规后停录的“主力”。

比如：

横琴传世壹号增额寿，将在11月3号停录。

横琴利久久增额寿，最迟将在11月30日停录。

这意味着，我们的可选择范围将大大缩小。

趁着距离新规还有时间，奶爸带着大家了解一下还有哪些增额终身寿险产品值得买！

1、适合长期缴费的增额终身寿险

l 和泰增多多2号

【特点】

加保规则宽松：70岁前都可以加保，不限次数，仅需100元起，即使产品停录也能加保；

支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承；

健康告知宽松：只有1条健康告知，没有问及过往的理赔情况、投保历史和高风险运动。

【总结】

升级后，延续了加保宽松的特点，还新增了隔代投保，减少了健康告知要求。

【适用人群】

追求加保宽松、健康告知宽松，或祖辈想给孙辈投保的人群。

l 爱心人寿守护神2.0

 【特点】

适合中长期缴费：中长期缴回报速度更快、收益更高；

额外保障航空意外身故：因航空意外身故，额外给付当年年度有效保额；

支持转换养老年金：被保人可在60~70周岁之间，将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金。

 【总结】 

增额终身寿险的大ip，升级到2.0后收益更高、保障更全。 

【适合人群】 

想要中长期缴费、减轻缴费压力或获得更全保障的朋友。

l 弘康金满意足臻享版

 【特点】

投保规则宽松：健康告知宽松、最高75岁可投；

特别交通保障：假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额；

增值服务特别：提供稀缺的细胞冻存服务，可治疗、预防癌症；

现金价值增速快：长缴回报速度快，IRR能够更早地达到3.49%，收益较高；

支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承；

 【总结】 

投保宽松、保单灵活，保障也更全，收益处增额终身寿险第一梯队。

 【适合人群】

 追求现价增长快、身体健康状况较差或家族有癌症病史的人群。

l 海保乐满满

 【特点】 

投保规则较宽松：健康告知宽松，亚健康人群、高危职业人群同样有投保机会；

支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承；

适合中长期缴费：5/10/20年交，IRR能够在60岁时就达到4.8%，80岁时达到4.9%；

支持加减保：合同满1年后能在缴费期内加保，犹豫期过后即可减保，每年减保不得高于已交保费的20% ；

【总结】 

是一款投保较宽松、中长期缴费现金价值增速更快的产品。 

【适合人群】

 想要长期缴费减缓缴费压力，或身体状况较差，带病投保的人群。

2、适合短期缴费的增额终身寿险

l 横琴传世壹号

【特点】

保单灵活：支持加减保、保单贷款、年金转换；

起投门槛较高：趸交5万起、期交1万起，更适合有一定积蓄、收入稳定的人群 。

【总结】

常规增额终身寿险，保单较灵活。

【适合人群】

有积蓄、收入稳定，想要保本理财增值的人群。

l 横琴利久久

 【特点】

增额比例处市场顶峰：有效保额按4%逐年复利递增，保额增长速度快；

保单灵活：支持加减保、保单贷款及年金转换，加减保规则宽松；

支持隔代投保：有效隔离婚姻资产，或祖辈给孙辈投保，实现财产隔代传承；

现金价值中后期增速快：更适合长期持有。

【总结】

横琴人寿推出的新产品，IRR无限逼近3.5%，收益表现优秀。

【适合人群】

打算中长期配置资产、想要保单使用灵活的朋友。

l 弘康利多多

 【特点】

投保年龄广：最高75岁可投，同样适合高龄老年人传承财产；

投保较宽松：健康告知只有1条，1-6职业可投，对带病和高危职业人群友好；

现金价值高：前期回报速度较快，后期IRR能够达到3.49% 。

【总结】

是一款面向人群较广的增额终身寿险，高龄老年人、带病人群、高危职业人群等。

【适合人群】 

身体健康状况较差的人群，或年纪较大的老年人。

l 弘康康乾1号·金满满

 【特点】

投保宽松：最高75岁可投；只有1条健康告知，核保宽松；

保单灵活：支持隔代投保、加减保；

适合短期缴费：短期缴费回报速度快，IRR可较快达到3.49% 。

【总结】

弘康人寿的又一力作，现金价值增长速度快，收益再创新高。

【适合人群】

追求更快获得回报的人群；

另外，还有一款两全险增额终身寿。

l 横琴金满意足

 【特点】

保障期限选择多：可选保20/30年，或保至70/105周岁；

生死都能保：保障到期仍生存，可获得满期金；身故可获得身故金；

增额比例高：达到3.99%，市场少有，身故金和满期金会更高；

起投门槛低：1000元即可投保 。

【总结】

保障期限选择多，可满足多种理财需求，例如教育、创业、婚嫁、养老等。

【适合人群】

想要生死两全，资金使用规划明确的人群。

三、奶爸总结

临近年底，市面上的理财险产品比较多，优势各有千秋，最重要的是根据自身的经济预算、对未来的资金使用计划等情况选择，量体裁衣。

不知道怎么挑选的话，可以咨询奶爸保规划师，为您一一解答。

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