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奶爸保
癌症，是人类健康的第一大杀手。随着生活环境日益复杂和人类寿命的增长，越来越多的癌症出现，癌症成为发病率最高的重疾。
现在市面上有很多重疾险产品都会附加癌症多次赔付这个保障。很多人在咨询奶爸的时候会问，癌症多次赔付有必要吗？癌症多次赔付是不是很鸡肋？
今天奶爸从四个角度，解决你对癌症多次赔付的所有疑惑：
癌症离我们很远吗？
热门癌症多次赔付重疾险测评
怎样配置癌症多次赔付保险？
奶爸总结
01
癌症离我们很远吗？
一般所说的“癌症”泛指恶性肿瘤，事实上这种叫法并不准确，因为还有原位癌，被称为0期癌症，不会发生转移。
很多人可能觉得，癌症离自己十分遥远。但实际上，我国癌症新发疾病率和癌症理赔率都很高。
癌症新发率高
报告显示，2018年，全国恶性肿瘤新发病例为380.4万例，平均每分钟有7人被确诊为癌症。2019年，在全球新增癌症患者中，中国占比25%，中国的癌症发病率、死亡率均达到了全球第一。
上表可以看出，东部城市地区的男性是癌症高发群体，西部农村地区的女性发病率最低。。
癌症理赔率高
保险公司的理赔报告显示，重疾理赔率中，癌症一直排行榜首。
无论是“大公司”还是“小公司”，癌症在重疾理赔中都占到60%以上。
随着医疗水平的快速发展，很多癌症可以得到妥善的治疗，重疾险和癌症多次赔付为癌症治疗提供了支持和保障。
容易被忽视的癌症复发率
奶爸根据香港保险科普制作的《疾病多次理赔发生概率表》，制作了一份香港癌症理赔、复发的概率表：
之所以“谈癌色变”，不仅是因为发病率高，还因为复发、转移的风险也不小。
所以从理赔的角度来看，癌症多次赔付还是很有必要的。
02
热门癌症多次赔付重疾险测评
癌症多次赔付重疾险是在原有的重疾保障上，对癌症作出的再保障。一般来说，是对癌症复发的再次赔付。
奶爸挑选了市面上热销的几个癌症多次赔付重疾险做比较：
昆仑人寿健康保2.0
弘康健康一生A款
渤海人寿嘉乐保
光大永明超级玛丽旗舰版plus
某某福2019II
完美人生守护尊享版
光大永明嘉多保
复星联合倍吉星
弘康人寿倍倍加
直接说结论：
追求消费型重疾险的：昆仑健康保2.0费率最低，保障全面；渤海嘉乐保60岁前150%保额，中症依次50%/55%/60%，不过只能选保障终身。
追求原位癌赔付的：信泰完美人生守护尊享版早期癌症可以赔付3次，保额最高而且重疾可赔付6次。
追求重疾和癌症多次赔付的：完美人生守护尊享版也是一个不错的选择；还有光大永明嘉多保重疾赔付6次，前10年保额增长20%，可附加癌症三次赔付，同时价格低，性价比高。
追求储蓄型单次赔付的：渤海嘉乐保费率最低，60岁前重疾150%保额；光大永明超级玛丽旗舰版plus前15年135%保额，可选特定癌症额外赔付。
影响癌症多次赔付产品理赔的因素有很多，因此也有不少坑。
奶爸为大家总结了上述这9个产品的癌症赔付条件：
总的来说，挑选癌症多次赔付产品需要注意这三点：
癌症赔付时间间隔：癌症的复发率高，并且复发的间隔时间一般比较短。有些保险公司规定赔付间隔为3年，有些规定为5年，癌症赔付时间间隔自然越短越好，才能更好地规避风险。
癌症状态要求：癌症有新发、复发、转移等几种状态，保险公司一般会对癌症状态做出要求。以渤海嘉乐保为例，不管其二次癌症是新发、复发还是转移，只要满足时间间隔都可以获得赔付。
首次确诊是否为恶性肿瘤：以某某福为例，癌症二次赔付要求第一次重疾是癌症。如果不是癌症，癌症二次赔付的合同即终止，而很多线上产品的设计是首次重疾并不要求为癌症。
其中我国癌症80%的复发、转移都是发生在三年内的，五年后再复发的概率也就10%。
常见的产品，如果癌症的二次赔付间隔期为3年，是比较实用的，最短的间隔期也是3年。
如果间隔期是5年，则要小心了，大概率用不上。
那么，我们再来看看这9款产品的具体测评，哪一款更值得买？
1. 昆仑健康保2.0
昆仑健康保2.0的癌症多次赔付间隔时间分两种，如果首次确诊为恶性肿瘤，则间隔期为3年；如果首次确诊不是恶性肿瘤，则间隔期为180天。
且对新发、复发、转移等状态均可赔付，赔付条件比较友好，基本上只用满足赔付时间间隔。
还可以选择少儿特疾、成人特疾保障，保障全面且灵活。
如果不选择附加其他保障，或者只选择癌症二次赔付，保费都是这些产品中最低的，性价比很高。
2. 弘康人寿健康一生A款
同样是消费型、可选癌症多次赔付的重疾险，健康一生A相对来说就逊色不少。
首先癌症多次赔付的间隔时间就长达5年，而且首次确诊必须是癌症，还有缺乏中症保障。
不过40-60岁重疾赔付120%，而且弘康健康一生2019核保较为宽松，支持线上加费承保，身体上存在一些小毛病的朋友们可以考虑这款产品。
3. 渤海嘉乐保
嘉乐保的癌症二次赔付与健康保2.0一样，如果首次确诊为恶性肿瘤，则间隔期为3年；如果首次确诊不是恶性肿瘤，则间隔期为180天。
而且在储蓄型的重疾险中，性价比最高。
60岁前重疾赔付150%，中症依次50%/55%/60%，而目前市面上主流产品，中症大多为2次赔付50%保额。
健康告知方面也不算严格，高血压二级以下、乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，经过智能核保也有机会按标准体购买。
4. 光大永明超级玛丽旗舰版plus
超级玛丽旗舰版plus经过多次升级，性价比也是很高，40岁前、保单前15年重疾赔付135%保额。
癌症二次赔付的保额为120%，是这些产品里面最高的。
还有可选心脑血管疾病额外35%保额、特定癌症额外赔付。
注重癌症保障、身故保障、重疾单次赔付的朋友，可以重点关注。
5. 某某人寿某某福2019II
某某福2019II的癌症赔付间隔时间长，别的保险产品大多为3年，某某福为5年，在这方面不占优势。
虽然有癌症可以额外赔付3次，但价格比同样形态的光大永明嘉多保高50%左右，性价比不高，重疾赔付次数也少于嘉多保。
6. 信泰完美人生守护尊享版
完美人生守护尊享版的特点是，重疾依次递增赔付，中症、轻症保额最高。
而且还有少儿特疾、早期癌症3次赔付，保障十分全面。
在重疾多次赔付的重疾险中，性价比最高，而且癌症的间隔期也是3年。
不过要注意6次重疾中，必须有一次恶性肿瘤，才可以赔付癌症附加责任。
7. 光大永明嘉多保
嘉多保同样也是一款很优秀的多次赔付重疾险。
相对完美人生尊享版来说，嘉多保的特点是50岁前重疾120%保额，一般人多次重疾的次数不高，120%保额的保障奶爸认为更实用一点。
而且癌症可额外赔付3次，其中第一次是赔付已交保费，后两次是赔付保额。
还有，光大永明嘉多保对乳腺结节、甲状腺结节，乙肝病毒携带/小三阳，高血糖等疾病的核保都比较宽松，身体有点小状况的可以试试智能核保。
8. 复星联合倍吉星
倍吉星的癌症二次赔付条款也是分两种，如果首次确诊为恶性肿瘤，则间隔期为3年；如果首次确诊不是恶性肿瘤，则间隔期为1年。
主要特点是可选失能保险金。
简单来说就是，若在保险期间内患有约定的特疾，在确诊之后，被保人每年可获得20%基本保额的失能保险金。
不过失能保险金连续给付5年或给付至被保人身故，失能保险金额补得超过基本保额哦，给付后，失能保险金保障责任将中止。
还有可选重疾额外赔付2次，不过两个都附加，保费比完美人生尊享版高不到20%，性价比不是很高。
9. 弘康人寿倍倍加
倍倍加与某某福一样，癌症的间隔期是5年，不是很划算。
不过中症、轻症的保额分别为60%、45%，与完美人生尊享版一样是最高的，保费也比完美人寿略低一点。
不过癌症赔付上就比不过完美人生尊享版了，不是很注重癌症赔付的话，也可以考虑这一款。
03
怎样配置癌症多次赔付保险？
针对不同的需求，奶爸做了两个保障方案：
方案一 性价比高
奶爸选择了昆仑健康保2.0这款单次赔付重疾险，并附加了癌症二次赔付，没有附加身故保障，而是单独购买了阳光i保麦满分。
为什么呢？
昆仑健康保2.0的保障十分全面，费率也很低，而且首次重疾不限癌症。
众安尊享e生2019版中有重大疾病医疗、医疗垫付服务、肿瘤特药服务等等，可以减轻治疗癌症的费用负担。
这样的方案配齐了基本的保险，但价格并不高，适合预算比较少，想要配置基本保险的朋友。
方案二 保额高
信泰完美人生尊享版重疾依次递增赔付，分6组赔6次，其中癌症单独分组，选择了癌症二次赔付的同时，还有早期癌症最高可以赔付3次，为癌症提供了多重保障。
完美人生尊享版附加了身故保障，加上阳光i保麦满分的保障，身故保额达到150万，可以预防因为癌症去世而导致家庭压力变大的情况。
这样的方案保额高，保障全面，价格自然也比方案一高出50%。适合经济条件比较好，想要做高保额的朋友。
04
奶爸总结
通过方案配置可以看到，除了奶爸详细介绍的可附加癌症多次赔付重疾险，专门保障癌症的防癌险也是不错的选择，关于防癌险的更多知识可以点击链接进行查看，2019防癌险测评：对抗疾病风险的另一种选择。
总的来说，癌症多次赔付还是有必要的。癌症的发病率、复发率极高，如果因为侥幸觉得不会发生在自己身上，癌症真的来临时就会措手不及。
当然，奶爸不是说一定要购买癌症多次赔付保障。合理饮食，坚持运动，保持身体健康，才是为癌症最好的投保。
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