瑞泰超级玛丽重疾险测评：很高性价比的癌症多次赔付重疾险

保险公司的理赔报告显示，癌症大约占重疾理赔比例的70%。癌症是重疾险理赔的重灾区，也是我们普通人最应该关注的重大疾病之一。 随着医学技术的发展，癌症的生存率越来越高。但是仍然存在两大难题：转移和复发，二次癌症的发病率在术后3年内高达80%左右。

癌症多次赔付的意义，可能要高于重疾多次赔付。最近瑞泰人寿推出了一款癌症多次赔付的重疾险：超级玛丽重疾险，备案名字为瑞泰瑞兴重大疾病保险，这款产品设计有3个亮点：

1、与传统的癌症多次赔付产品对比，瑞泰超级玛丽癌症多次保障为：不同部位原位癌二次赔付和16种高发癌症的二次赔付，非常务实，价格上也反映出非常高的性价比。

2、轻症赔付后，重疾保障增长30%。我们看到复星联合健康达尔文1号，平安福2019也有这个设计，但是超级玛丽的条款对消费者更友好一点。

3、投保非常灵活，轻症保障、癌症二次赔付二者选一个，身故保障可选；不限制职业，线上投保额度高（特别是40岁以上群体），某些疾病核保宽松。今天，我们就来详细了解一下这个产品：

• 瑞泰超级玛丽重疾险介绍

• 热门癌症多次赔付重疾险横向对比

• 癌症多次赔付还可以这样组合

 

01瑞泰超级玛丽重疾险介绍

瑞泰超级玛丽重疾险是一款保障责任比较全面的重疾险，产品形态是重疾+轻症（可选）+癌症二次赔付（可选）+身故保障（可选）。

 

保障内容 

1、100种重疾保障1次。

2、【可选】16种高发癌症的二次赔付。不限癌症的新发、复发、转移和持续，主要针对男、女各16项高发癌症。 

超级玛丽承保男性癌症：前列腺癌、膀胱癌、睾丸癌、肺癌、胃癌、肝癌、食道癌、白血病、胰腺癌、恶性淋巴癌、喉癌、肾癌、结直肠癌、胆囊癌、鼻咽癌、中枢神经系统恶性肿瘤  超级玛丽承保女性癌症：乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫癌、肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、食道癌、鼻咽癌、胰腺癌、白血病、恶性淋巴癌、胆囊癌、肾癌、中枢神经系统恶性肿瘤

对比国家癌症中心2018年癌症报告，两性高发的TOP10癌症基本覆盖了，但是除了高发的甲状腺癌。根据保险公司2018年理赔报告，甲状腺癌是各大保险公司的重疾理赔之首！甲状腺癌特点是：发病率高，“治愈率”也非常高（95%），治疗费用不高。 为了控制赔付率从而控制价格，瑞泰超级玛丽癌症二次保障不包括甲状腺癌是可以理解的。比如，香港保险产品的设计中，甲状腺癌就不属于重疾类别。 

3、【可选】50种轻症保障。25%保额，3次赔付，不分组，180天间隔。轻症保障优点突出：

1.    保障疾病种类较大，而且包含高发的10种轻症；2.    原位癌如果发生在不同部位可以获得二次赔付；3.    轻症赔付后，重疾保额增长30%不过，超级玛丽轻症保障的不足也很明显， 25%保额比很多产品要低，而且有180天间隔要求，这些条件都不是市场最优的设计。 

4、【可选】身故保障。未满18岁返还所交保费，满18岁身故，赔付基本保额。跟大部分带身故责任的重疾险一样，重疾保障和身故保障，只赔付其中一个。未成年人没有家庭经济责任，不需要寿险，而且赔付额很低，不建议附加这个功能。那么成年人呢？以30岁男性为例，如果选带身故责任，需要多交1975元保费，价格不低，而且重疾和身故只能保障其中一种，保障是有缺失的。奶爸更建议大家这样组合：不带身故责任的消费型重疾险+高额定期寿险，这样组合与带身故责任的重疾险相比，保费支出相差不大，却有双重保障。公众号回复【定期寿险】，可以看到相关测评文章。  

投保规则 

1、不限制职业

大多数重疾险限制职业投保，像复星保德信星悦限制1-4类产品投保，而百年康惠保旗舰版限制1-6类职业投保，而瑞泰超级玛丽不限被保人职业。 

2、可投保额度较大

很多线上投保的产品，对投保额度限制比较严格，但是瑞泰超级玛丽不同年龄段可投保都较高。

 

3、健康告知中规中矩，部分疾病核保较宽松

重疾险的健康告知都比较复杂，而瑞泰超级玛丽的健康告知共5部分，属于比较中规中矩的。此外，超级玛丽对胖子和孕妈比较友好，健康告知中没有问及BMI值和怀孕。同时，有些疾病通过智能核保比较宽松，如甲状腺结节、肾囊肿、子宫内膜异位等。

瑞泰超级玛丽健康告知

1.您的投保申请是否曾被本公司或其他保险公司拒保、延期、加收额外保费或作任何形式的合同修改？是否曾经申请过重大疾病、轻症疾病或意外伤残保险理赔？ 

2．您最近两年内是否因健康异常发生过连续服药2个月、住院或手术，或由体检医师或医生给您提出住院或手术的建议？此处所述住院治疗或手术不包含阑尾炎、脂肪瘤、肺炎、上呼吸道感染、骨折、颈椎疾病、急性肠胃炎或非萎缩性胃炎、上消化道出血、胆囊炎、胆囊结石、支气管炎、鼻炎。 

3．您是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状：A.恶性肿瘤、脑部肿瘤、性质不明的肿瘤或肿块、血压升高（收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg）、脑膜炎/脑炎、甲状腺疾病、糖尿病、心脏疾病、脑血管疾病、癫痫、多发性硬化、精神疾病、重症肌无力、田度烧伤、植物人状态、反复发作的哮喘、肺结核、慢性肝炎、暴发性肝炎、肝炎病毒携带、肝硬化、慢性胰腺炎、肠梗阻、慢性肾炎、尿毒症及其他慢性肾脏疾病、类风湿病、系统性红斑狼疮、白血病、幼年型类风湿关节炎、川崎病、再生障碍性贫血、血友病、失明或视力障碍（如近视800度以上）、上肢腕关节以上或下肢踝关节以上缺失、一个肢体（含一个肢体）以上功能丧失、咀嚼功能丧失、瘫痪、性病、艾滋病或艾滋病病毒感染。B．您是否近一年有新发或以往既有以下症状？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、反复鸣、复视、视力明显下降、原因不明的皮肤和粘膜及齿龈出血、原因不明发热、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块、结节或肿物、身体的其他感觉异常或活动障碍。或曾在过去六个月内出现下列症状：原因不明的体重减轻五公斤以上。 

4·两周岁以下（含两周岁）几童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？针对以上异常身体情况，如满足以下情况，可作为例外事项，仍可进行投保A·惊厥：为高热惊厥，且最后一次发作距今已超过1年；B·先天性多指和兔唇；C.新生几黄疸：生理性黄疸且已完全治愈的几童. 

5.女性适用（14周岁及以上）：您是否曾接受过任何针对肿块、囊肿、肿瘤、任何类型的慢性损伤或增生的诊断检查，且检查结果异常，如：乳房x线检查、钼靶检查、CT检查、活体组织切片检查，宫颈刮片、TCT检查等？

 

免责条款 

瑞泰超级玛丽的免责条款比较友好，没有醉驾的免责：

（1） 被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （2） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （3） 被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （4） 被保险人主动吸食或注射毒品（释义10）； （5） 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（本合同释义中第29种及第47种重大疾病除外）； （6） 遗传性疾病（释义11），先天性畸形、变形或染色体异常（释义12）； （7） 核爆炸、核辐射或核污染。

 

关于瑞泰人寿 

瑞泰人寿注册资本18.71亿，最新一季度的综合偿付能力是216.36%，风险评级为B，在在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区均有分公司。瑞泰人寿成立于2004年，总部设在北京。是一家合资寿险公司，投资方为中国国电集团和南非耆卫人寿。耆卫集团成立于1845年，是全球领先的跨国金融服务集团之一。

瑞泰人寿有很多有诚意的产品，比如定期寿险产品瑞泰瑞和，虽然在产品迭代中，价格优势已经不明显了，但是宽松的健康告知，友好的免责条款，让这款产品一直占有定期寿险江湖的一席之位。很多人可能没有听过瑞泰人寿这个公司，担心赔付的问题，可以看奶爸以前的文章：小保险公司理赔难吗？坑多吗？

02热门癌症多次赔付重疾险横向对比

瑞泰人寿超级玛丽(瑞泰瑞兴)复星联合健康康乐一生加倍保平安人寿平安福2019同方全球康健一生智尊版复星联合健康达尔文1号（非癌症二次赔付）

从价格上看，超级玛丽非常便宜。 在不附加癌症二次赔付的情况下，瑞泰超级玛丽重疾险与复星联合健康达尔文1号的产品形态非常相似，同样是罹患轻症后，重疾保额增加，两者价格相差不大，性价比很高。

在附加癌症二次赔付情况下，瑞泰超级玛丽重疾险比大多数产品都要便宜。不过代价癌症二次赔付只保障16种癌症，且没有高发的甲状腺癌。上表中，如果再附加身故保障，那么瑞泰超级玛丽重疾险价格9300元，产品形体跟平安福2019非常相似，价格却便宜了30%-40%。 

03癌症多次赔付还可以这样配置

癌症是非常高发的重疾险，而且复发概率较高，癌症多次赔付是比较实用的一个功能。如果预算较高，可以买癌症多次赔付的重疾险，或者组合购买重疾险+防癌险。

公众号回复【防癌险】看详细测评文章。

如果预算一般，又想要癌症二次赔付，可以考虑瑞泰超级玛丽重疾险，性价比非常高.

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？