为什么要买宠物保险？宠物保险有哪些种类？

最近奶爸的女儿总是嚷嚷着想养一只仓鼠。

奶爸再三询问她不是一时兴起想养，才带她去宠物店挑选，结果去到才发现，养一只小小的仓鼠，也要准备不少东西。

近些年来宠物市场发展得越来越迅猛，同时催生了不少宠物相关的行业：

宠物医院、宠物配种、宠物美容、宠物粮食、宠物训练等等，

其中连保险都有专门的宠物保险。

究竟为什么要买宠物保险？宠物保险有哪些种类？

奶爸来为大家解读：

为什么要买宠物保险？

宠物保险有哪些种类？ 

奶爸总结

一、为什么要买宠物保险？

饲养宠物并不是一件简单的事，它的吃喝拉撒、情感需求、疾病治疗等都要负责满足，而且要养就要负责它的一生，有始有终。

奶爸也有不少朋友养宠物，其中一个朋友养了一只哈士奇，

狗狗很活泼可爱，给了他不少乐趣和慰藉，但有时候也很让人苦恼：

喜欢拆家，家里的沙发被咬坏了好几套；

生病要带去专门的宠物医院，有一次甚至摔断了腿，检查费、治疗费都花了不少；

遛狗的时候要时时刻刻看紧，不能让它伤害到其他人

.......

而且宠物看病非常贵。

因为宠物不是人，不能把自己哪里不舒服说出来，宠物医生也只能一项项检查排除问题，

所以就会造成动辄成百上千、甚至上万的治疗费。

有朋友带家里的狗狗去剖腹产和绝育，花了3650元，收费细则如下：

看到这个细则表，相信众位铲屎官应该深有感触：宠物看病真的很贵。

这让不少铲屎官们想买份保险转移宠物的疾病治疗风险。

再来，宠物毕竟不是人，行为不能自控、存在“兽性”，近些年来也存在不少城市里宠物咬伤、抓伤行人的事件：

身为宠物的主人要为宠物的行为负责，赔偿受害者治疗费等各种经济损失，就像上图中的案件，因为伤情严重，受害者向狗主人索赔十万。

宠物高昂的治疗费以及多起伤人事件，也让部分保险公司看到了宠物市场的巨大潜力，进而推出宠物保险。

那么宠物保险又有哪些种类？保障什么责任呢？

二、宠物保险有哪些种类？ 

目前，市面上的宠物保险主要分为两类：

宠物医疗险：报销宠物生病或意外伤害所产生的医疗费用。

宠物责任险：赔偿宠物袭伤他人或弄坏他人的财务的经济损失，减轻主人经济压力。

1. 宠物医疗险

这类险种会比较复杂， 我们在购买的时候要看清产品的保障内容，以免出险后不在理赔范围，

具体挑选可以看以下几点：

（1）保障是否全面

宠物医疗险也并不是什么病、什么伤害都能保障，挑选时我们尽量选择不限病种、意外伤害也可保的产品，

当然，对于先天性疾病、遗传病等大部分都是不保障的。

（2）报销条件是否优越

报销比例越高越好、单次报销额度越高越好、免赔额越低越好。

（3）医院是否限制定点

大部分产品都会限定指定的定点医院，部分产品的医院范围会广一点，其他符合规定的医院也能报销，

如果所在城市没有定点医院，带宠物看病就很麻烦。

大部分猫猫狗狗等常见的宠物都可以给买上宠物医疗险，但可能有些保险产品会要求有狗证或疫苗接种，大家投保时需要注意。

接下来给大家看下宠物医疗险的产品形态：

前面两款是支付宝和微信微保小程序的宠物医疗险，第三款是奶爸严选里平安的宠物医疗险，

三款产品都只保障犬类和猫类。

前面两款可保全疾病和意外伤害，平安的则保障如犬瘟热、猫瘟、犬急性传染性肝炎等高发宠物传染病。

可以看到，投保宠物医疗险也会有健康告知，一般会问询既往症、身体异常症状、传染病携带等疾病，部分产品还会问询宠物是否从事高危工作。

等待期也因疾病而异，

像腹泻、便秘这些一般疾病，等待期一般需30天；

癌症和口腔疾病一般需要90天；

意外伤害的骨折、咬伤则只需7天/10天。

而平安的爱宠安心保，因为只保传染病，所以等待期只需7天。

就诊机构上，支付宝和微保的两款范围更广，只要求为有证、有宠物医师执照的合规宠物医院。

报销条件上，支付宝和微保的保额会高一点，

定点医院和非定点医院的报销比例不同，但最高也不会全额报销，只有60%。

保障上来看，支付宝的宠物医疗险会更优越，同时价格也更高，需要399元/年；

只保传染病的平安爱宠安心保价格就很亲民，88元就能保障1年。

2. 宠物责任险

宠物责任险的挑选一般看以下几点：

（1）保障的动物

一些产品只保障犬类，如果家里的小可爱不是狗狗，就没有必要买了。

（2）是否要求有狗证

一般会需要有宠物证或健康证。

（3）保障责任

部分产品只保障第三者医疗，不保障伤亡、和财产损失。

（4）免责条款

看清哪些情况不在保障范围内。

奶爸找到了两款宠物责任险，我们可以看下产品形态：

两款产品分别是人保的宠物责任险和太平洋的宠物犬主责任险。

可以看到，宠物责任险对宠物的年龄、健康和等待期都没有要求，

就是只有宠物犬能够投保，同时需要有狗证，太平洋的宠物犬主责任险还要有健康证，

但总的来说，投保的限制会比医疗险更少。

保障方面，两款产品都保障他人人身伤亡：

即狗狗造成他人伤亡的话，最高可赔付10万，人保的单次最高赔付5万，太平洋的单次最高赔付2万，

其中太平洋的宠物犬主责任险还会保障第三者的医疗费用，最高赔付5000元。

人保的宠物责任险还保障他人财产损失，保额同样为10万元，保障内容更全面。

这类宠物责任险的保障并不复杂，所以价格也不是很高，几十块、一百左右就能最高赔10万元，还是比较划算的。

三、奶爸总结

一个好的宠物主人，就要爱护、负责宠物的一生，担起这份生命的重量。

如果你的狗狗或者猫猫总是好动、容易受伤，或者外出过于兴奋容易伤到他人，

不妨为它买上一份宠物保险，减轻经济压力。

如果你对宠物保险有任何疑惑，可以咨询文末规划师。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？