旧版的嘉和保上线时就以投保灵活和极致性价比,在重疾市场迅速占领一席之地,收到大家的热烈欢迎。
而此次新版的国富光武1号嘉和保2021,在继承旧版本的优势外,价格也刷新重疾产品的新低。
究竟国富光武1号嘉和保2021保障如何?核心优势是什么?
奶爸来为大家解读:
国富光武1号嘉和保2021保障如何?
国富光武1号嘉和保2021核心优势是什么?
奶爸总结
一、国富光武1号嘉和保2021保障如何?
我们先来看下这款产品的保障内容:
1. 基础必选保障
嘉和保2021的基础必选保障只有重疾一项,其他都为可选责任。
保障100种重疾,赔付100%基本保额、已交保费、现金价值三者最大值。
2. 可选责任
嘉和保2021的可选责任较为丰富,可以根据自身的需求和预算灵活选择。
可选责任一为组合型保障,4项责任需要同时选择
包含轻症、中症、疾病关爱金和轻/中症豁免。
中症不分组赔付3次,每次赔付60%基本保额;
轻症不分组赔付5次,每次赔付30%基本保额;
疾病关爱金:60岁前首次确诊重疾额外赔80%,中症额外赔25%,轻症额外赔15%;
轻/中症豁免:首次确诊中症或轻症,豁免后续保费,保障依然有效。
可选责任二为癌症关爱金,2项责任二选一
嘉和保2021是一款单次重疾险,重疾赔付一次后保障责任就结束了。
而癌症又是较为多发的重疾,如果担心单次重疾保障不够用,就可以通过这个可选责任来加强癌症多次赔付的保障。
重度恶性肿瘤额外赔,赔付条件如下图所示:
重度恶性肿瘤关爱保险金:
患癌一年后,无论是新发另一种癌症,或是原来癌症的复发、转移、持续,每次赔50%基本保额。
最多可赔3次,每次至少间隔1年,累计可赔150%基本保额。
这两项保障责任最终赔付金额都是一样的,不过侧重点有所不同。
重度恶性肿瘤额外赔的保障范围较广。
无论首次罹患何种重疾,将来不幸患癌都能保障,不过首次患癌和二次患癌的间隔期较长。
重度恶性肿瘤关爱保险金能够加强首次患癌的保障。
首次确诊癌症后,最关键的3年生存期每年都能多拿50%保额,让患者在此期间享受较好的医疗条件,提高存活率。
略显不足的地方是,首次确诊是癌症以外的重疾,这项保障就用不上了。
可选责任三为身故保障
18岁前按已交保费和现金价值的较大者赔付;
18岁后按基本保额、已交保费、现金价值三者较大者赔付。
且即使只选择保至70岁也不捆绑身故责任,可以用很少的预算买到较高的重疾保额。
二、国富光武1号嘉和保2021核心优势是什么?
1. 保额高价格低
嘉和保2021只选基础保障就是一款纯重疾险,价格也比较低。
类似的产品还有复星联合的有为1号。
两款产品的基础保障一致,都是只有重疾保障,因此拿这两款产品进行对比再合适不过了。
从对比表格中可以看到,嘉和保2021的保费比有为1号更为便宜。
尤其是女性的保费,价格优势更为明显,两者相差300多块钱,已经够买一份一年期的百万保额意外险了。
而且仅选基础保障,最高保额可选到90万,十分适合用来加保。
不过如果1年内已经买过其它重疾险,再买嘉和保,总保额不能超过100万。
另外,部分职业在投保这款产品的时候也会有保额限制,
如,医务人员、保险从业人员投保,最高累计重疾险保额不能超过60万;
离退休人员、无业人员、军人投保,选择附加身故责任时,累计最高人身险保额不得超过30万。
2. 高发轻中症覆盖全
衡量轻中症保障的标准除了赔付力度以外,疾病的覆盖率也是很重要的。
28种高发重疾对应的轻中症,嘉和保2021基本全覆盖了。
原位癌、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症和慢性肾功能衰竭等常见的高发轻症都有包含,
旧版本的嘉和保因为缺少慢性肾功能衰竭这项保障颇受争议,新版的嘉和保总算可以扬眉吐气了。
比较特别的是深度昏迷、脑损伤、Ⅲ度烧伤,轻中症都可赔付,保障覆盖也比较全。
3. 额外赔付比例高
附加可选责任一后,嘉和保2021的重疾、中症、轻症在60岁前的赔付比例就高达180%、85%、45%,都处于重疾市场的较高水平。
另外,不捆绑身故保障这点也很优秀。
一般来说,附带身故的重疾险保费都会偏贵,如果预算有限就必须降低保额,但买重疾险就是买保额,保额过低的话不足以规避经济风险。
除此之外,重疾保障和身故责任是共用保额的,赔付其一,另外一个保障就会失效。
如果需要身故保障的话,我们也可以通过寿险来补充,这样花同样的钱保障还会更好。
4. 健康告知较为宽松
嘉和保2021的健康告知较为宽松,
只问询近一年内的累计投保有效重疾保额;
两年内的体检状况不问及尿液及血液的检查结果,也不问及长期服药的情况;
乳房肿块或结节、子宫肌瘤、多囊卵巢综合症、宫颈疾病等常见女性疾病,只问询近两年内的情况。
三、奶爸总结
整体看下来,嘉和保2021保障全面、重疾保额高,还刷新了重疾“地板价”。
并且灵活度也比较高,可以只选择重疾保障,最高能投保到90万,能用来加保;
也可以自由附加其他保障,选择多样化。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?