保险理赔为什么这么难？保险理赔太慢有哪些原因？

保险已成为大多数家庭对抗风险的工具，但不少人对保险的影响，还停留在“理赔难、理赔慢”的坏印象中。

之所以会产生这样的误区，很大程度上还是因为对保险、以及保险的理赔不太了解。

保险理赔为什么这么难？保险理赔太慢有哪些原因呢？今天一起来看一下。

保险理赔的流程是什么？

保险理赔太慢有哪些原因？

保险理赔如何更顺利？

奶爸总结

一、保险理赔的流程是什么？

要让理赔更顺利，我们首先来了解保险理赔有哪些步骤：

1、判断出险情况是否符合理赔条件

事故发生后，我们首先需要判断事故的性质：

是意外造成的伤害，还是疾病？

疾病是否在所购保险的理赔范围内？例如买了百万医疗险，治疗费用是否超过1万元免赔额？投保了重疾险，疾病的严重程度是否达到合同理赔标准？

出险事故是否在免责范围内？

回答以上问题，基本能确定所发生的事故，我们买的保险能不能赔。

2、出险报案通知

确认出险事故属于保障范围内后，就应该及时跟保险公司报案，报案的方式主要有下面几种：

（1）直接拨打保险公司客服电话报案

（2）通过保险公司官网或其他官方平台（例如微信公众号）报案

（3）在所在地保险公司分支机构的柜台报案 

3、提交理赔材料

理赔资料包括保险合同、理赔申请书、被保人的法定有效身份证明等。

不同险种理赔需要的理赔材料也不相同，

像疾病、伤残的理赔申请，需要提供保险公司认可的医院开出的医学鉴定证明，比如病历、疾病诊断书等；

身故理赔申请则需要公安部门出具的死亡证明，比如户籍注销证明、火化证明等。

整理好材料后通过线上上传、邮寄、柜台等方式提交给保险公司。

4、保险公司审核材料

保险公司拿到理赔材料后，一般在5-10天内对相关材料进行审核，

如果材料没有问题，保险公司会在一个星期内下发理赔通知；

如果材料准备不完整，保险公司也会要求尽快补全资料。

5、理赔金给付

审核通过的理赔申请，保险公司会在与申请人达成给付理赔金的协议后10日内，完成理赔金到账给付。

二、保险理赔太慢有哪些原因？

我们可以看出，保险理赔的流程并不复杂，最重要的环节就是保险公司审核理赔材料。

那么为什么有些朋友理赔的速度会那么慢呢？

影响理赔速度的原因主要是以下几个：

1、理赔材料是否齐全

理赔材料是否齐全是理赔最重要的的因素之一，

如果材料不齐全，保险公司无法第一时间给出相应的核定结论，并且如果需要补充材料，还要往往医院等机构办理，当然会减慢理赔的速度。

2、理赔的金额大小

如果理赔金额较小，保险公司的核赔人员直接通过理赔资料就能给出结论；

但如果理赔金额较大，保险公司则会重点关注，指派专人去调查与核实，

这个调查与核实的过程就会影响理赔的速度。

3、案件的复杂程度

案件的复杂程度也会对理赔的速度产生比较大的影响。

就拿交通意外来说，涉及有第三者责任的，还需要立即联系公安机关进行事故认定。如果案情复杂，那么理赔的处理时间也会更长。

4、出险的时间

我们都知道，像重疾险、寿险、医疗险，都有相应等待期，主要作用就是为了防止带病投保等骗保行为。

那么如果等待期刚过就出险，保险公司就会更加慎重地处理，采取比较严格的调查与核实，相应的理赔时间也会延长。

以上几个因素都会不同程度影响保险的理赔时间，有些朋友会担心：

保险公司迟迟不给理赔结果，该怎么办？

我们来看看《保险法》中，关于保险理赔时效的规定：

《保险法》规定保险公司需要在30天内给出核定结论，并在达成赔偿协议后的10天内给付保险金。

如果保险公司超出了这个时间，除了支付保险金，还要赔偿被保险人或者受益人的损失。

三、保险理赔如何更顺利？

影响理赔的因素有很多，注意以下几点，可以提高理赔速度，更顺利获得理赔：

1、投保前仔细阅读保险条款

在投保前，我们要仔细阅读保险条款，

合同条款中写明了保险产品的保障责任，我们需要了解什么情况保险公司会赔，什么情况不赔，这样出险时才能迅速判断是否符合保障范围。

2、出险后立即报案

不同产品会有不同的报案限制时间，所以出险后一定要尽早联系保险公司报案。

一般来说，从发生保险事故之日算起，大部分保险公司约定的期限通常为10天，意外险一般是24小时，具体要看保险合同上的约定。

如果超出这个时间报案，会加大保险公司审核判定的难度，还会延缓理赔的速度，保险公司可能还会加收勘察、检验的费用。

3、完整收集所需的理赔材料

出险后按照保险公司要求，着手收集整理需要的理赔材料。

特别需要留意材料的各项重要信息有没有错漏、病症描述有没有夸大等，

所有材料收集后，最好集中存放妥善保管，避免报送理赔材料时材料缺失或遗漏。

四、奶爸总结

保险理赔，是买保险的重要环节，虽然流程并不复杂，但需要我们注意的细节比较多。

很多不太了解的朋友就有可能因为种种原因，拖慢了理赔速度，还可能跟保险公司产生理赔纠纷。

这个时候，我们可以寻求专业人员的帮助。

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