惠享e生慢病百万医疗是一款对慢性病人群比较友好的百万医疗险,由众惠相互承保。
随着现在生活水平的不断提高,以及生活节奏的加快,越来越多人处在亚健康状态,比如饮食不节制很容易导致三高。
慢性病不仅危害人的身体健康,也增加了投保医疗险的难度,许多人就因慢性病而被保险公司拒保。
而惠享e生慢病百万医疗则是反其道而行之,放宽了对三高人群、慢性肾病/肝病患者的要求,只要符合健康告知都可以投保。
那么今天奶爸就对惠享e生慢病百万医疗进行详细测评,看看它在放宽慢病人群的投保条件时保障内容是否有缩水。
惠享e生慢病百万医疗测评
惠享e生慢病百万医疗保险公司可靠吗?
奶爸总结
一、惠享e生慢病百万医疗测评
奶爸根据惠享e生慢病百万医疗的保障,整理好了表格:
惠享e生慢病百万医疗保险有三个版本,即三高版、肝病版和肾病版,适合不同的慢性病人群。
(1)三高版
三高版的投保年龄范围最广,允许出生满28天至70岁人群投保。
三高版一般医疗和重疾医疗保额都是300万,免赔额也都可以选1万或2万,报销比例也相同,经社保结算后报销100%,未经社保计算报销60%。
但是重疾医疗还扩展了社保外用药,像进口药、自费药、靶向药都可以报销,对于患者来讲非常有用。
不管是一般医疗还是重疾医疗,都包含了特殊门诊、门诊手术以及住院前7后30天门诊医疗,保障较全面。
增值服务包含视频问诊、手术安排、专家门诊、住院安排,患者可以享受更优质的服务。
30岁有社保人群首次投保,无其他附加费用,选择2万元免赔额,那么三高版的保费为297元。
(2)肝病版
肝病版的投保年龄范围是出生满28天至60岁,职业限制1-4类。
它包含的一般医疗和重疾医疗的保额也都是300万元,和三高版不同的是,肝病版的免赔额只有1万元。
肝病版的报销比例和三高版的也不同,一般医疗和重疾医疗都是经过社保结算报销90%,未经社保结算报销50%,可以明显看到报销比例有所下降。
30岁有社保人群首次投保,无附加费用,那么保费为408元,需要注意的是,如果相同的投保条件,三高版选择1万元免赔,保费也是408元哦!
(3)肾病版
肾病版的保障和肝病版的保障基本相同,所以奶爸就不多说了。
虽然肾病版的投保年龄范围和肝病版是一样的,允许出生满28天至60周岁人群投保,但要求eGFR≥90 ml/min/1.73m2
惠享e生慢病百万医疗保险保障全面,三高版的赔付比例高,免赔额有1万/2万可选,投保灵活。
如果是选择2万保额,保费更便宜。而肝病版和肾病版的保障基本相同,区别是肾病版还有其他投保限制。
总体来讲,惠享e生慢病百万医疗对三高、肝病、肾病患者较为友好,保障也相对全面,身上不幸患有这些慢病且想获得医疗保障的话可以考虑这款产品。
癌症是重疾里面发病率和死亡率最高的,可惜的是,这款产品没有质子重离子医疗保障,是个遗憾。
关于质子重离子,详细的分析在这:《质子重离子治疗是什么意思?哪些保险可以报销质子重离子费用?》
二、惠享e生慢病百万医疗保险公司可靠吗?
惠享e生慢病百万医疗的承保公司是众惠相互。
众惠相互全称众惠财产相互保险社,它成立于2017年2月14日,初始运营资金为10亿元人民币。
众惠相互主要经营保证保险、信用保险、短期健康和意外伤害保险以及银保监会批准的其他业务等。
对于保险公司,我们还要关注它的偿付能力,如果偿付能力不足,可能会被银保监会监管。
而且银保监会对于保险公司的偿付能力有规定,必须符合下面的条件,才算合格:
风险综合评级为B类或以上
综合偿付能力充足率≥100%
核心偿付能力充足率≥50%
那么我们来看看众惠相互的主要指标:
2021年第二季度,众惠相互的核心偿付能力充足率为222.13%>50%,综合偿付能力充足率也是222.13%>100%,风险综合评级为A。
从数据可知,众惠相互的偿付能力符合规定,目前公司经营情况正常。
三、奶爸总结
惠享e生慢病百万医疗保险对于三高、慢病肾病/肝病人群比较友好,是这些带病投保人群的福音,给了他们获得保障的机会。
如果您是健康人群,奶爸还是建议您考虑其他保障更为全面的百万医疗险产品。
还不知道有哪些热门的百万医疗险?可以点击这里了解:《2021年8月百万医疗险榜单,这几款百万医疗险值得买!》。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?