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奶爸保
完美人生守护重疾险是信泰保险的一个大IP，多次更新换代后都表现出不俗的实力！
最新的2021版上线也有一段时间，相关的测评文章也铺天盖地，相信各位小伙伴对于它的保障内容也略知一二了。
奶爸在这篇文章里进行了测评：《信泰完美人生守护2021重大疾病保险条款保障哪些内容？》
不过关于完美人生守护重疾险的坑，奶爸还是要提一下，尤其是对于最高保额的约定以及少儿保障的年龄限制。
那么废话少说，跟着奶爸一起来排坑吧。
完美人生守护重疾险有哪些坑？
完美人生守护重疾险还值得买吗？
奶爸总结
一， 完美人生守护重疾险有哪些坑？
坑一：最高保额只有46万！什么操作？
和旧定义重疾险不同，这次完美人生守护重疾险把最高保额限制为46万！
虽说46万的保额在重疾险保额中算是比较高的。但是对于部分追求高保额的朋友来说，则不怎么友好了。
无法像以往的重疾险产品那样，最高选到50万，甚至60万保额。
而且部分职业对于保额限制也有一些不足。比如成年学生的最高保额限制为33万，家庭主夫/妇、退休等人员最高保额只有20万。
不过好在完美人生守护重疾险自带的额外赔付还是挺给力的。
在60岁前，重疾首次最高赔180%保额，中症首次最高赔75%保额，轻症则是最高赔40%。
如果投保时选择最高保额46万，那么在60岁前患重疾最高能赔46万×180%=82.8万元。
即使是成年学生最高33万，最终也能赔33万×180%=59.4万，还是有能力应对疾病风险。
坑二：少儿特定疾病只保到18岁，时间有点短！
完美人生守护重疾险自带少儿特定疾病保障，约定了18岁前患合同约定的10种少儿特疾，可以额外赔付80%保额。
而且这些特疾也在重疾保障范围内，也就是说当被保人在18岁前患少儿特疾，符合重疾额外赔付条件以及少儿特定保障条件的，最高可赔260%保额。
不过其保障时间有限制，被保人必须在18岁前患约定疾病才能赔。
对于少儿保障来讲，虽然照顾到了未成人，但是目前很多疾病在少儿时期属于潜伏期，很多在成年时期才爆发。
这时就不能获得相关的额外赔付。
目前对于少儿保障，特别是少儿重疾险，其约定的少儿特疾保障，很多都是规定在25岁前或者30岁前，覆盖时间越长，对于被保人来说越有利。
不过有一款产品更狠，对于少儿特疾保障，没有年龄限制，详情请看：《妈咪保贝新生版重疾险值得买吗？》
坑三：严重Ⅰ型糖尿病的理赔条件有点严苛！
完美人生守护重疾险对于严重Ⅰ型糖尿病的理赔约定如下图：
被保人患上严重Ⅰ型糖尿病，想要获得理赔需要满足以下三个条件中的两个即可：
1）增值性视网膜病变已出现
2）为治疗心脏病植入了心脏起搏器
3）在保险公司认可的医疗机构进行了医疗必需的由足踝或以上位置的单足截除手术。
不过我们不妨来看看健康保普惠多倍版对于严重Ⅰ型糖尿病的约定：
健康保普惠多倍版的严重Ⅰ型糖尿病的理赔条件比完美人生守护重疾险要宽松。
只要满足以上三个条件中的一个，就可以获得理赔。
所以如果在乎严重Ⅰ型糖尿病理赔的人群，可以把完美人生守护重疾险排除在外，重点关注一下健康保普惠多倍版。
该产品的测评文章请看：《健康保普惠多倍版重疾险保障给力吗？》
二、完美人生守护重疾险还值得关注吗？
上面我们提到了完美人生守护2021的三个坑，大家是不是想，有这么多不足是不是不应该投保呢？
事实上并不是这样的，因为这款产品的几个不足其实都没有办法掩盖它的光点——各种额外赔付约定，对被保人比较有利。
瑕不掩瑜，完美人生守护2021还是值得关注的，至于是否应该投保呢？
大家还是应该从自身的保障需求出发，如果这款产品能满足保障需求，就值得投保。
比如你想在基础责任额外赔付的基础上，在获得恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付等保障，完美人生守护2021就跟你的需求比较契合。
因此，完美人生守护2021还是值得关注的，尽管上面说了这款产品的不足，但是其实都有点吹毛求疵的意思。
三、奶爸小结
以上奶爸列出了完美人生守护重疾险的三个坑，一是最高保额只有46万，其实额外赔付的光芒可以掩盖它的这一不足。
其它的两个不足，少儿保障只保到18岁，严重I型糖尿病理赔有些苛刻，在乎这两点的小伙伴可以了解一下奶爸以上推荐的两款产品。
不过总的来说，人无完人，保险也一样，没有十全十美的保险产品，只有合适自己实际需求的产品。
也许完美人生守护重疾险也有不完美的地方，但是其高额外赔付、老少疾病都有对应保障等等，也值得我们去关注、了解。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
