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奶爸保
意外险和医疗险是四大险种中保费比较便宜的，医疗险一般一两百块钱就可以买到很高的保额；意外险一百块也可以买到不错的保障。
就像平安少儿平安4.0基础版一年一百块钱，保一年；尊享版一年两百块钱。
奥忘了介绍，上面我们说到的平安少儿平安4.0是平安养老推出的一款意外险。
这款意外险一上线，立马引发了网友们的热烈讨论。
虽然保险公司上线新产品是正常事，但是听说这款产品在保障范围内，这款产品即使不用医保也能报销90%的医疗费用。
这是平安宣传平安少儿平安4.0意外险而制作的噱头还是真的有这么好呢？
这款产品具体有哪些保障？平安公司的产品是不是比其他小公司的产品更值得信任？
接下来，看奶爸分析！
01 平安新少儿平安4.0保障如何？
为了让大家可以清晰的了解平安新少儿平安4.0的主要内容，奶爸也不让大家去翻看繁复的条款了，已经将主要内容整理在一张表格中，具体如下：
表格中展示了平安新少儿平安4.0的内容，下面奶爸给大家展开详细分析：
1、投保规则：基础版和尊享版基本一致
平安新少儿平安4.0是一款短期意外险产品，保障期限为1年，市面上其实也有长期意外险，往往带着返还功能。
不过奶爸不建议投保，因为附带返还功能，可能保障内容不全或者费率高。
如果你对此有不同看法，可以添加naibabao99或者微信搜一搜关注“奶爸保”探讨。
这款产品的缴费期限也是1年，对于意外没有等待期，而重疾保障则有30天的等待期。
可能你不清楚等待期的意义，可以看看这里：《等待期是什么？等待期内出现异常，保险还赔吗？》。
2.、保障内容：基础版和尊享版内容一致，细节有差别
平安新少儿平安4.0保障内容包含身故和医疗保障，下面我们看看详细的约定。
（1）身故保障
平安新少儿平安4.0针对不同类型的意外身故有不同的约定，意外身故/伤残，基础版保额为5万元；尊享版为10万元。
如果是在校内因意外身故，基础版保额依然是5万元，尊享版为10万元。
而针对疫苗接种意外身故，两个版本都是赔付10万元。
奶爸认为疫苗接种意外保障对于孩子还是比较实用的，因为少儿阶段是接种各种疫苗的时期，虽然我们都不希望孩子有事，但是意外总是需要预防的。
不过平安新少儿平安4.0只针对疫苗接种意外身故才有保障，要求还是比较严格的，而有些产品针对疫苗意外医疗有保障，相对人性化一些。
比如泰康疫苗医疗意外险？戳这里了解：《泰康疫苗医疗意外险保障怎么样？》。
当然除了身故保障外，平安新少儿平安4.0还有医疗保障，其中基础版报销范围为社保内加乙类自费而尊享版则是不限社保的。
不过两个保障计划的限额都是5万元，经过社保报销可以100%报销，否则，只能报销90%，且有100元免赔额。
还有重疾保险金，基础版为1万元，尊享版2万元；意外医疗津贴，前者为30元/天，后者为50元/天。
根据保费测算，基础版年交保费为100元，尊享版为200元，跟保额基本成正比。
整体而言，平安新少儿平安4.0是一款中规中矩的少儿意外险产品，不过因为它是平安的产品，受到的关注度更高一些。
投保选大保险公司产品似乎是很常见的事情，那么这种做法是否可取呢？
02 大保险公司产品更可靠吗？
很多人认为大保险公司产品更可靠，比如同样的两款产品，如上面提到的平安新少儿平安4.0和亚太财险的小超人，可能很多人会选择前者。
而事实上亚太小超人不管是保障内容还是费率都比前者有优势，这也是目前难以打破的保险公司的门户之见。
事实上，这种做法也有一定的道理，毕竟大公司经营经验丰富，也积攒了不错的口碑，网点较多，给人更多的“安全感”。
但是小公司也有自己的优势，轻装上阵，运营成本低，费率低，而且大公司不一定就可靠。
03 奶爸总结
平安新少儿平安4.0算是一款中规中矩的意外险，如果注重意外医疗保障以及报销比例的朋友也可以考虑这款产品。
上面我们也说到，关于选择产品是选择大公司还是小公司，想来大家心里也有个数，但奶爸在此再提醒大家，
品牌固然重要，但是我们选择产品时，不要只顾产品的品牌，我们也要看看产品的保障内容、赔付比例以及结合我们自身的需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
