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奶爸保
如意尊3.0是如意尊2.0的升级版本，它的承保公司依然是信泰人寿。
据说这次如意尊3.0在2.0的基础上做了几个点的重大升级，致力于满足更多人群的需求。
而利多多是弘康人寿前段时间推出的一款增额终身寿险产品，它的增额比例为3.8%，属于增额比例较高的寿险产品，上线之后热度也一直比较高。
今天奶爸就借着这个机会，针对如意尊3.0和利多多的保障内容以及收益，为大家做一个增额寿险的测评。
如意尊3.0对比利多多，产品形态有何差别？
如意尊3.0和利多多，谁的收益更高？
奶爸总结
一、如意尊3.0对比利多多，产品形态有何差别？
为了方便对比，奶爸还是照老规矩做了这两款产品的对比表，下面我们一起来看：
1、如意尊3.0投保年龄范围更广，利多多加入门槛更低
投保原则上，二者的差别不多，主要的差别在投保年龄和起投保费上。
如意尊3.0的投保年龄为出生满28天-80周岁，而利多多的投保年龄为出生满30天-75周岁。
相对来说，如意尊3.0的投保年龄范围更广，特别是对76-80周岁老人比较友好。
在起投保费上，利多多则对参保人更加友好，它的起投保费为5000元，较之如意尊3.0的趸交5万元、年交1万元的起投保费更低，加入门槛更低。
2、利多多保额递增比例更高
对于增额寿险来说，增额比例的高低，将直接影响到它们的收益。
如意尊3.0的增额比例为3.5%，而利多多的增额比例为3.8%。
很明显，利多多的增额比例高于如意尊3.0，即保单初始保额相同的条件下，同等增长时间后，利多多的当年有效保额将高于如意尊3.0。
3、如意尊3.0新增航空意外保障
如意尊3.0有一项航空意外保障责任，该保障可针对航空意外提供额外赔付，即被保人在保险期间遭遇航空意外导致身故/高残，保司赔付普通身故/高残保险金+已交保费。
而利多多没有这方面的保障，稍加逊色。
如意尊3.0航空意外保障的由来也可谓命途多舛，戳这里了解其中详情：《如意尊3.0VS如意尊2.0，升级了什么？》（待官网上传）。
整体来看，如意尊3.0和利多多在产品形态上差别不算特别大，它们二者都有各自的特点，如意尊3.0的保障较为全面，而利多多的加入门槛更低、增额比例更高。
所以哪怕经过一番细致的对比，二者也是难分伯仲，奶爸也不得感叹：增额寿险市场真是藏龙卧虎啊！
二、如意尊3.0和利多多，谁的收益更高？
前面我们通过对比如意尊3.0和利多多的产品形态，我们知晓了利多多的增额比例高于如意尊3.0.
也就是说，单看保额方面的收益，利多多无疑高于如意尊3.0。
可是增额寿险的收益不能只看保额，还需要综合身故保险金和现金价值来看才行。
下面奶爸做了这两款产品的收益演示表，我们直接来分析：
注：表中的测算条件为0岁女，年交5万，交10年。
从表中可以看到，在同样投保条件下，如意尊3.0保单的初始现金价值低于利多多的初始现金价值。
不过随着资金的不断投入，两款产品的现金价值都在递增，但相对来说，如意尊3.0现金价值递增速度更快，到保单第7年，如意尊3.0保单的现金价值将超过利多多。
如果单看退保收益，由于如意尊3.0后续保单现金价值高于利多多，所以退保收益更高。
且由于从保单第7年后，两款产品的保单现金价值都将高于已交保费*对应系数和当年度有效保额，所以后续的普通身故保险金都等于现金价值。
所以就普通身故保险金而言，保单第7年后，也基本都是如意尊3.0高于利多多。
综合而言，利多多虽然保额递增率更高，但是由于现金价值递增速度较之如意尊3.0要慢，所以收益方面，如意尊3.0高于利多多。
此外，不要忘了，如意尊3.0还有一项航空意外保障，如果被保人因航空意外身故，还能获得额外赔付。
如果将这笔钱也算入到如意尊3.0的收益，那么其收益将远超利多多。
三、奶爸总结
如意尊3.0虽然还没正式上线，但是从它和利多多的对比来看，它一点不输于同类热门产品，反之在收益方面，还有反超的趋势。
所以综合来看如意尊3.0会依然集成如意尊2.0高收益的属性，在寿险市场大放光彩！
当然，如意尊3.0还未正式上线，以上内容也可能和正式上线后的产品形态有出入，所以一切请以上线后的产品内容为准。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
