富德生命康佑人生保障如何？有哪些优缺点？

富德生命康佑人生是富德生命人寿2021的开门红重疾险产品，这款产品在重疾关爱金赔付方面，比例十分高，亮点十足。

同时，富德生命康佑人生还有重疾额外赔，如果18岁前投保，保单满30年后确诊重疾，可赔付200%保额。

究竟富德生命康佑人生保障如何？有哪些优缺点？

奶爸来为大家详细解读：

富德生命康佑人生保障如何？

富德生命康佑人生有哪些优缺点？

奶爸总结

一、富德生命康佑人生保障如何？

奶爸已经将产品信息整理为一张图片，方便大家了解：

接下来，奶爸来重点为大家介绍一下富德生命康佑人生的具体保障：

1、投保规则

富德生命康佑人生的投保年龄为0-60周岁，保障时间为终身，没有70岁中间选项，分3/5/10/15/20年交，等待期为90天，1-4类职业可以投保。

从投保规则来说，奶爸认为富德生命康佑人生灵活性不够高，主要体现在没有70岁中间选项和没有30年缴费期可选这两个方面。

奶爸之前介绍过很多比较灵活的重疾险产品，例如超级玛丽4号这款产品，就含有70岁中间选项以及30年缴费期，灵活性远远大于富德生命康佑人生，关于超级玛丽4号更多测评，可以查看奶爸之前的文章：《超级玛丽4号重疾险有哪些优缺点？》

2、保障内容

（1）基础保障

重疾保障方面，富德生命康佑人生约定了120种重疾，重疾分5组最多赔付5次，每次赔付100%保额，赔付间隔期为180天。

中症保障方面，富德生命康佑人生重大疾病保险包含20种中症，中症不分组，最多可以赔付2次，每次给付60%基本保额，没有间隔期。

轻症保障方面，富德生命康佑人生提供32种轻症保障，轻症不分组，最多赔付5次，每次赔付30%保额，赔付没有间隔期。

（2）其他保障方面

富德生命康佑人生含有重疾关爱金，如果18岁前投保，满30年后确诊重疾，额外赔付100%基本保额。

除了重疾关爱金以外，富德生命康佑人生还有赔付100%基本保额的疾病终末期保险金和被保人轻症、中症、重疾豁免。

二、富德生命康佑人生有哪些优缺点？

没有完美的产品，同样富德生命康佑人生也有优点和缺点：

1、富德生命康佑人生优点

（1）重疾赔付次数多

富德生命康佑人生可以分5次赔付，很多重疾险只有一次赔付，在次数方面康佑人生还是不错的。

（2）未成年人群保障力度大

富德生命康佑人生的优点在于这款产品针对未成年群体来说，保障力度比较大。

富德生命康佑人生含有重疾关爱金，如果投保时被保人是未成年人，而且30年后患上合同约定的重疾，那么可以额外赔付100%保额，这对于未成年投保群体来说，赔付力度是相当可观的。

奶爸举一个例子，大家就可以轻松理解：如果8岁的时候投保康佑人生，保额是50万，在48岁时不幸确诊约定的重疾，那么保险公司会赔付100万。

2、富德生命康佑人生缺点

（1）重疾分组不实用

尽管富德生命康佑人生可以分5次赔付，但是针对富德生命康佑人生重疾分组方面，奶爸觉得不够好。

例如，恶性肿瘤是高发病，但是却和侵蚀性葡萄胎病在一组，这样一来对女性不太友好，一定程度降低了多次获赔概率。

（2）缺乏灵活性

保障期间只能保终身没有中间70年选项，缴费期也没有30年可以选择，增加每年投保压力，不够灵活。

三、奶爸总结

综上所述，康佑人生的保障较为中规中矩。

另外需要注意的是，18岁后投保，确诊重疾仅能赔付100%基本保额，针对成年人投保，优势不大，预算不多的话，奶爸建议优先确保保额足够高，再考虑多次赔付的重疾险。

如果想了解更多高性价比的重疾险，可以看看奶爸整理的重疾险榜单：《2021年6月重疾险榜单，重疾险哪家好？》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~