最近,有粉丝想投保医疗险,但是在全民保普惠医疗险和尊享e生2021之间,陷入了两难。
一款是在微保上面销售的普惠医疗险,66元就能保一年;一款是百万医疗险的鼻祖,保障全面且性价比高。
那么二者相对比,谁更值得买?
奶爸将从下面三个方面来为大家解读:
全民保普惠医疗咋样?值得买吗?
全民保普惠医疗险和尊享e生2021百万医疗险哪个好?
奶爸总结
一、全民保普惠医疗咋样?值得买吗?
按照惯例,我们先看下全民保普惠医疗险的基本信息:
全民保普惠医疗险的承保公司是平安养老保险,属于一种普惠型的补充医疗险,主要保障责任是报销住院医疗费和特定药品费。
1. 疾病住院医疗
全民保普惠医疗险的住院医疗责任,分为非特定疾病和特定疾病,累计最高可以报销100万。
其中,非特定疾病限制社保范围内,而特定疾病则不限社保。
要注意的是,住院医疗责任有2万元免赔额,医疗费低于这个数是不赔的。
免赔额是什么?不了解的朋友请戳:《免赔额是什么意思?0免赔的百万医疗险更好吗?》
而且,它不是按照100%的比例进行报销。经社保结算后可以报销80%,如果未经社保结算直接申请理赔,则只能赔50%。
2. 恶性肿瘤特药
全民保普惠医疗险可以报销20种抗癌药品费用,报销比例为80%,保额也是100万元。
这项责任没有免赔额,可以在院外的指定药店购买特定药品。
除了以上保障内容,全民保普惠医疗险没有其他责任,整体保障不够全面。
那么拿它跟市面上热门的尊享e生2021对比,谁更值得投保呢?
二、全民保普惠医疗险和尊享e生2021百万医疗险哪个好?
为了让大家更直观地对比两款产品的保障内容,奶爸将二者信息整理成了下图,请看:
全民保普惠医疗险和尊享e生2021的区别很明显,下面奶爸详细聊聊:
1. 投保规则
在投保规则方面,两款产品的保障期限都是1年,属于短期医疗险。
二者均有30天等待期,和大多数同类产品一致。
全民保普惠医疗险支持0-65周岁人群投保,但是没想到尊享e生2021最大支持70周岁投保,后者暂时略胜一筹。
2. 保障责任
上文中,奶爸介绍了全民保普惠医疗险的保障内容,它的住院医疗责任仅100万保额。
而尊享e生2021作为一款百万医疗险,它有300万一般医疗保额和600万重疾医疗保额,几乎可以“吊打”前者。
而且尊享e生2021的免赔额也比较低,一般医疗只有1万元免赔额,重疾医疗则是0~1万元免赔额,同样具有优势。
此外,后者经社保结算后可以按照100%报销,未经社保结算可以按照60%报销,均比全民保普惠医疗险要高:《医疗保险怎么报销?尊享e生2021住院能报销多少钱?》。
这还没完,尊享e生2021还提供门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子医疗等基本责任,以及多项增值服务,这都是全民保普惠医疗险所缺失的。
可见,尊享e生2021轻轻松松再下一城。
3. 保费
价格无疑是大家比较关心的一个问题,奶爸以30岁人群投保为例,测算了两款产品的首年保费:
其中全民保普惠医疗险首年需要66元,续保需要69元;而尊享e生2021则是308元/年。
在“钱”方面,全民保普惠医疗险价格比较低廉。
不过考虑到保障是否全面,性价比还是尊享e生2021更高!
三、奶爸总结
全民保普惠医疗险可以作为社保的补充,但是想要更为全面的医疗保障,奶爸认为尊享e生2021更值得配置。
想知道保险配置的五大原则,请点击此处了解:《商业保险有没有必要买?配置原则有哪些?注意事项有哪些?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?