信泰如意尊是一款增额终身寿险,预定利率3.5%,保额会复利增长。
不过这款产品将在本月底停录,过了4月30日就买不到。
|信泰如意尊终身寿险还值得入手吗?奶爸这就带大家了解一下!
|信泰如意尊终身寿险还值得入手吗?
|信泰如意尊终身寿险收益如何?
|奶爸总结
一、信泰如意尊终身寿险还值得入手吗?
信泰如意尊终身寿险的保障期限为终身,它以被保人身故或全残为给付保险金的条件。
但是除此之外,它还提供航空意外保障和加/减保等特色权益。
这款产品的具体保障内容如下图所示:
从上面可以看到,信泰如意尊终身寿险在保险条款中约定了保额增长比例为3.5%/年。
信泰如意尊终身寿险作为一款兼具保障和理财的产品,能实现以下功能:
1. 长期储蓄
因为这款产品的年度有效保额会连年递增,所以长远来看收益是比较可观的。
它的风险较低,可以当作长期储蓄。
2. 财富传承
信泰如意尊终身寿险可指定受益人,实现财富定向传承,这也是很多人避免遗产纠纷的解决办法。
总而言之,信泰如意尊终身寿险将3.5%的保额增长比例写进合同,相应的收益肯定是有的,意味着风险比较低。
二、信泰如意尊终身寿险收益如何?
上面奶爸说到,信泰如意尊终身寿险提供身故/全残保障,以及航空意外保障,而且还能理财。
这款产品的保险金领取方式有3种:
1. 退保,领取保单的现金价值
如果选择退保,可以按照保单的现金价值领取保险金。
具体能领多少,和投保计划、领取年龄等有关,可以参考下图:
奶爸以30岁男性,年交10万,交5年为例,30~34岁一共投入50万,到37岁现金价值就达到了54.7万。
此时退保,已经可以“回本”。
退保有讲究,千万别乱来,点这里学习正确的退保姿势:《退保的正确姿势,你get到了吗?》。
2. 减保或减额交清,保障依然还在
信泰如意尊终身寿险允许投保2年后减额交清,即以现金价值来抵扣后续保费,但会影响保额(有所降低)。
不过,这和退保不同,减保最起码可以使合同依然有效,不会影响基本保障。
如果不是资金周转遇到困难,奶爸都不建议中途减保。
3. 储蓄至终身,作为财富传承
如果家族有长寿基因,或者个人经济条件比较宽裕,可以把钱留在账户里复利增值。
很多富豪都通过保险来传承遗产,为什么呢?戳此了解:《中国若收取遗产税,保险在财富传承中能做什么?》。
同样以30岁男性,年交10万,交5年为例,到50岁时保单的现金价值就超过了有效保额,当年投入的50万已经差不多翻倍。
如果能活到100岁,这笔钱可能已经翻了10倍!
信泰如意尊终身寿险的3.5%保额增长比例看起来一般般,但是远期收益还是不错的。尤其是女性投保收益更有优势,详情可咨询保险规划师。
综合来说,这款产品在保障一般身故/全残和航空意外之余,能够帮助我们实现理财。如果符合您的保障需求,值得入手。
三、奶爸总结
信泰如意尊终身寿险可以作为孩子的教育金,也可以作为个人的创业金、养老金,是一款不错的长期投资工具。
只不过,任何产品都有它的生命周期,信泰如意尊终身寿险的1.0版本即将在月底停录,过了这村就没这店。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?