三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗？值得买吗？

最近，重疾险市场多了不少新鲜的血液。

不过大部分都是单次赔付产品，至于多次赔付的，存在感最强的，还是由老牌IP守卫者3号升级而来的昆仑健康保普惠多倍版。

最近，三峡人寿为多次赔付的大队带来了一名成员，它就是三峡福爱无忧重疾险。

它的最大特点就三个字：赔得多。

例如重疾，赔付比例炸天，高达400%，打破了重疾险赔付比例的天花板。

可以看出来，三峡人寿虽然知名度不高，但喜欢闷声干大事。

究竟三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗？值得买吗？我们一起来看看：

三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗？

三峡福爱无忧重疾险对比其同类型产品，值得买吗？

奶爸总结

一、三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗？

先来看看它的基本保障：

福爱无忧最高投保年龄是60周岁，相比一般重疾险的55周岁，年龄更为宽广。

而且保障期限增了“保至80周岁”，给消费者又多提供了一个选项。

接下来看看它的保障含金量怎么样。

1、重疾最高赔400%保额

重疾险有重疾额外赔不稀奇，区别在于赔付多少、赔付要求宽不宽松。

大部分的赔付标准是：在60周岁前，首次确诊重疾，额外赔50%到70%基本保额，基本上是额外赔付1次。

福爱无忧同样也有额外赔，重点在于它打破了大部分产品的赔付标准，从“首次确诊”变成了“每次确诊”。

保障120种重疾，不分组赔2次，赔付要求如下：确诊时未满60岁，赔付200%保额；确诊时满60岁，赔付100%保额。

也就是说，无论是第一次还是第二次确诊重疾，只要是在60周岁前，都能赔双倍保额，赔付比例高达400%。

举个例子：

小王在30岁时买了一份30万的福爱无忧。

45岁时罹患了肺癌，满足了额外赔的要求，理赔了60万；

在55岁时又做了冠状动脉搭桥术，同样也符合额外赔的条件，又理赔了60万。

最终一共可获得120万理赔金。

目前来看，福爱无忧的赔付比例非常超群，赔付标准在市面上更是独创，赔付力度极佳。

意味着消费者拿到手的理赔金会更多，这样一来，能更大程度上减轻患者因治病带来的经济压力。

2. 中症赔付比例创新高，高发轻中症覆盖较全

20种中症，不分组赔付2次，每次赔付65%保额；

50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付30%保额。

一般重疾险的中症赔付是60%，福爱无忧可以说是刷新了中症赔付比例。

高发轻中症的覆盖率也比较全面，常见的高发轻症，以及不在重疾新规范围内的原位癌，都包含在内。

而且“单个肢体缺失”从轻症变为了中症，赔付比例也对应地上升了35%。

3. 20种特疾额外赔100%保额

除了基础的重疾、轻中症责任外，福爱无忧还自带了特疾保障责任。

包含20种特定疾病，30岁前罹患其中一种或者多种的话，额外赔付100%保额。

这项特疾保障和其他产品的少儿特疾所保的病种比较相似，我们来对比一下：

从表格上可以看到，三峡福爱无忧重疾险的特疾病种数量和妈咪保贝新生版的一样。

妈咪保贝新生版可以说是少儿重疾险里的王牌，其中有13种特定疾病，福爱无忧也覆盖到，看得出来，保障力度很高。

另外，福爱无忧则将保障时间延长到了30周岁，时间线很长。

如果是给孩子投保，就能覆盖到了青少年时期的保障，一定程度上转移了罹患特疾的经济风险。

和重疾保障责任叠加的话，部分疾病最高可以赔付300%保额，比如白血病、严重脑炎或脑膜炎后遗症等等。

4. 高发特疾赔160%、身故也有额外赔

可选责任里面，除了主流的恶性肿瘤二次赔、特定心血管疾病二次赔外，还有身故或全残保险金。

看一下它们的赔付要求。

恶性肿瘤二次赔：

特定心血管疾病：

一般来讲其他产品保障的特定心血管疾病在3种左右，而福爱无忧保障了10种，数量增加了不少。

不过赔付间隔的时间比较长，需要3年后再赔付第二次。

从目前的重疾险情况来看，癌症和心血管疾病二次赔一般的赔付比例在120%，比较高的是信泰的几款热门产品，赔付150%。

而福爱无忧则是提高到了160%，诚意满满。

身故或全残保险金：

除了自带的身故责任外，还可以额外附加身故或全残保险金。

被保人在18-59周岁期间身故或全残的话，可以额外赔100%保额。

原本自带的身故责任可以看作是一份寿险，如果再附加上身故或全残保障的话，也就是再多买了一份定期寿险。

附加上这个责任，保费也没有贵太多，按30岁男性投保30万，保障终身，30年缴费的来算，只贵了200块左右，跟另外再买一份保障期限接近的定期寿险价格差不多。

加不加就要看自己的实际需求了。

这款产品的亮点很多，但同时也存在了一些小瑕疵。

比如捆绑了身故责任，灵活度有所欠缺。

最值得我们注意的是，成年人投保的话，最高可投40万，未成年人稍微高一点，最高可投50万。

从目前来看，40万的保额确实不高。

但要知道，福爱无忧的赔付比例高，赔付力度提高了不少，变相增加了保额，可以弥补这个短板。

年轻时期的保障力度还可以，老年时期的保障稍显不足，而老年时期又是重疾高发期。

所以可以考虑再搭配一份保终身的其他重疾险，覆盖整个生命周期的保障。

二、三峡福爱无忧重疾险对比其同类型产品，值得买吗？

来看看几款多次赔付的重疾险产品的对比情况：

四款产品，福爱无忧的重疾赔付很优秀，中症的赔付水平也不错，基本保障实在，还有两个附加责任可选。

对于追求赔得多，保额在40万以内，预算充足的消费者来说，是个值得考虑的产品。

奶爸还综合了其他产品的特点，整理了投保建议：

1、追求赔付比例高：三峡福爱无忧重疾险、复星联合福特加、昆仑健康普惠多倍版

这三款产品的重疾都有额外赔，福爱无忧和福特加都是额外赔100%保额，健康保普惠多倍版是额外赔50%保额。

赔得多，理赔拿到手的钱也就更多，可以用来当做康复休养、弥补收入损失等。

2、追求重疾不分组赔付：三峡福爱无忧重疾险、昆仑健康保普惠多倍版、长生优诺健康

这三款产品都是重疾不分组，赔付2次，虽然赔付次数不算多，但是相比分组多次赔来讲，不分组的赔付概率会更高一些。

3、预算低，又想买多次赔付的：昆仑健康保普惠多倍版、长生优诺健康

这两款产品的保费比较实惠，适合预算不多的朋友。

其中普惠多倍版的身故责任是可选责任，不附加的话保费也会便宜不少，性价比高。

如果预算达不到以上几款产品的要求，赔付比例高的单次赔付型重疾险，也是不错的选择。

三、奶爸总结

三峡福爱无忧重疾险的赔付比例是相当给力的。

无论是重疾、中症，还是附加责任上，都“赔得多”。

在这种情况下，保费偏贵，也可以认为是物有所值了。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~