终身复利3.5的保险产品可靠吗？购买要注意什么？

这位朋友你好，关于终身复利3.5的保险产品可靠吗，购买要注意什么的问题，奶爸在这里整理了有关终身复利3.5的保险的相关内容，希望对你有帮助：

一、终身复利3.5的保险产品可靠吗？

终身复利3.5的保险产品一般都属于增额终身寿险产品，可以拆成3.5复利和终身寿险。

终身寿险，即保障期限为终身的寿险，被保人身故或者全残保障责任终止。

3.5复利的保险涉及到两个方面：有效保额和现金价值。

1、有效保额

传统寿险的有效保额在投保时就确定了，缴费后保费是不变的。

3.5复利终身寿险的有效保额从第二年起，就会在基础保额的基础上以3.5%复利递增。

时间越长，有效保额就越高，被保人所获得的保障力度也就越大。

2、现金价值

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”。

优秀的终身复利3.5的保险产品，现金价值增速很快，长期持有能够实现接近3.5%的年化复利。

它赋予了终身寿险除保障，还有储蓄的特性，实现资产的保值增值。

1、人我行

人我行是一款自带护理保障的增额终身寿险产品，最低1万元起投，仅支持10年交和18-55岁人群投保，适合中长期资金规划。 

相较于同类产品，收益率是最高的，而且回本速度快，无论哪个年龄段，IRR均表现出色。 

例如，30岁男性选择10年交，每年交10万元，90岁时现金价值为676.1万元，IRR达3.49% 

如果你注重资金安全和灵活性，并希望追求长期稳定增长，值得考虑。 

2、乐享年年

乐享年年是自带护理保障功能的增额终身寿险，对晚年失能的保障全面。 

收益表现也不错，例如，30岁男性投保10年、每年交纳10万元，90岁时，其IRR收益率可达3.461% 

此外，乐享年年还可附加保底利率为3%的金银花万能账户。 

如果需要丰富的保障并附加金银花万能账户，可以考虑购买这款产品。

将于3月31日下架15年、20年缴费期，只有3、5、10年的缴费期可以选择。 

3、金玉满堂2.0

支持加保，没有次数限制，而且投保门槛低，仅为5000元起投，适合预算不多的人。

如果对资金的灵活性比较看重，可以考虑购买这款产品。

不过，金玉满堂2.0增额终身寿险将在3月31退市了，有兴趣的小伙伴可以入手了。 

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里： 

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、购买终身复利3.5的保险产品要注意什么？

1、长期持有

终身复利3.5的保险产品在投保的前几年，现金价值要小于已交保费，如果早早退保会损失部分本金。

因此，要想实现年化复利接近3.5%，还得长期持有。

如果期望其像银行存款一样，能够随取所用，那就要大失所望了。

虽然有一定的灵活性，部分产品能够加减保，但还有一定的限制。

如果是家庭短期内要用到的资金，还是把它存进银行或者买短期债券比较合适。

2、保障功能不强

终身复利3.5的保险产品虽然提供寿险保障，但保障力度并不大。

如果要想依靠保险转移身故/全残风险，建议配置定期寿险，杠杆会更高些。

另外，虽然收益高，但严重的疾病或者意外来临时，却没有保障。

三、奶爸小结

终身复利3.5的保险产品安全稳定、而且收益不错，是可以买的。

只是保障功能不强，建议在配置齐全健康类保险后再来配置，可以作为家庭长期资产规划。

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