年金险和增额终身寿险的区别是什么?有什么优势和劣势?

2023-02-08 11:05:58
提问人:Rochee

这位朋友你好,关于年金险和增额终身寿险的区别是什么,有什么优势和劣势这个问题,奶爸在这里整理了有关理财险的相关内容,希望对你有帮助:

一、年金险和增额终身寿险的区别是什么?

年金险和增额终身寿险都可以用于理财,但还是存在差异:

1、功能

增额终身寿险是在被保人死亡或全残后赔付保险金,更多的是用于遗产规划或保障家庭经济支柱。

优点在于灵活性,通过减保随时领取保单的现金价值,能够灵活规划资金的用途。

而年金险则更像是被保人将钱储蓄起来,更像是提前为自己储备一笔钱用于养老或教育。

所以年金险的对资金的强制性要比增额终身寿险强,未到领取时间不能领取。

2、领取方式

年金险的领取金额是固定领取的,在规定的起领年龄后按月或按年领取年金,领取时间也是固定。

而增额终身寿险比较自由,由于其现金价值增长比较快,通过减保的方式可以提取一定的现金价值。

为教育、养老等提供一笔比较不错的资金流,资金比较灵活。

3、收益的确定性

年金险只有纯年金险的收益是确定的,万能险有约定保底利率,不过收益是浮动的,收益率会根据保司的运营情况改变。

增额终身寿险的收益写进合同,投保后就锁定了未来利率,收益是确定的。

二、年金险和增额终身寿险有什么优势和劣势?

年金险能够抵御长寿风险,是可以终身领取的,有些产品是还有保证领取期的功能。

投保年金险后,短期内是无法取出的,有强制储蓄的特点,帮助我们养成良好的储蓄习惯。

年金险还可规避债务偿还、资产分割的风险,可实现资产转移。

但是,年金险的灵活性较差,领取金额和领取时间都是固定的,回本时间比较慢,需要长时间投资。

而增额终身寿险的收益写进合同,锁定了未来的利率,确保资产安全。

增额终身寿险可以指定受益人,指定传承,为家人留下一份财富。

增额终身寿险还有一个比较实在的特点,那就是资金的取用比较灵活,可以通过减保提取现金价值为生活中的各种开销提供一笔现金流。

但是,增额终身寿险也有缺点,那就是现金价值前期增长缓慢,需要长时间投资,早期退保会造成损失。

三、奶爸总结

年金险和增额终身寿险都是需要长时间投资的,前期退保会造成经济损失。

在投保前一定要确认自己有一笔闲置资金,不会影响正常生活。

而且奶爸也提醒大家先做好基础保障再来理财!

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