健康险怎么买才合适？要注意什么？

随着人们保险意识的增强，健康险成了不少消费者的首选产品，那健康险怎么买才合适呢？

其实这里说的健康险是分为很多种的，其中包括疾病险、医疗险和护理险等。

而保险市场上主要是以疾病险和医疗险为主，即重疾险和百万医疗险。

奶爸今天以重疾险和百万医疗险的分析看下健康险该怎么买。

|健康险作用有哪些？

|健康险怎么买？要注意什么？

|奶爸总结

一、健康险作用有哪些？

健康险由于它的独特之处和作用，因此吸引很多人来购买。

奶爸整理了健康险有以下作用：

（1）减轻医疗费用压力

社保的报销比例比较有限，而重大疾病治疗花费比较多，有了健康险，这个时候就可以二次报销了，可以减轻医疗压力。

（2）提供生活保障

虽然社保可以报销医疗费用，但不能弥补生病期间的收入损失。

如果我们购买了健康险中的重大疾病险，在保障期限内不幸患上保险合同中约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付我们一大笔钱。

利用这笔保险金，我们的生活可以得到保障，就算大病没治好，我们也可以把这一部分钱留给家人。

二、健康险怎么买？要注意什么？

因为健康险主要包括重疾险和百万医疗险，奶爸接下来分析在购买重疾险和百万医疗险时应该注意什么，让大家明白购买健康险需要注意哪些问题。

奶爸先来分析百万医疗险，这类产品相对来说比较复杂，但是记住以下几方面，选对产品就容易多了。

（1）续保条件

通常来讲百万医疗险都是交一年保一年，所以最大的问题就是如果产品停录了，后续就无法享受保障了。

因此奶爸建议尽量选择那些有保证续保条款的产品。

（2）免赔额

百万医疗险之所以保费便宜，很大的原因在于免赔额。

比如1万元的免赔额，如果1年内个人支付的医疗费用不超过1万元，保险公司就不会赔付。

有些产品的免赔额对于消费者来说比较厚道，比如在几年内共享免赔额1万，如果这几年累计个人支付的医疗费用超过1万，那么我们可以向保险公司申请赔付。

因此奶爸建议选择那些免赔额较少或者几年共享免赔额的保险产品。

（3）保险公司

保险公司会关系到产品的稳定性，一个保险公司经营能力良好，那么这个保险公司旗下产品就有持续销售的可能性。

假如保险公司经营能力差，持续亏损，就有可能被银保监会监管，保险产品也很有可能导致停录。

（4）保额

因为所有的百万医疗险的保额都超过百万，而在一年内费用超过百万的可能性很小，通常对我们来说已经够用了。

我们更应该看中的是产品其他方面的保障是否符合我们的需求。

(5) 健康告知

健康告知通常指投保人在购买保险时，保险公司会对被保人的健康状况提出一系列的询问，并且要求投保人如实告知。

保险公司会根据被保人的健康告知决定是否承保。

健康告知很重要，因为它不仅会影响被保人能否购买百万医疗险，也直接关系到后面出险理赔。

百万医疗险对于健康告知的要求是很严格的，作为消费者我们要做的就是如实告知自己的健康状况。

（6）投保年龄

百万医疗险对于投保年龄是有限制的，比如说一款百万医疗险的限制年龄在60周岁以内，也就是说一旦我们超过60岁，就无法投保这款产品了。

介绍完百万医疗险的注意事项，接下来奶爸说说购买重疾险应该注意什么？

（1）保障范围

很多人在挑选重疾险时会选择约定重疾种类更多的产品，其实这是一种错误的做法。

有些保险公司为了多收保费，会额外增加一些重疾种类，对于消费者来说，很不划算。

所以奶爸建议大家在挑选重疾险产品的时候，更应该关注重疾赔付比例，而不是保险约定的重疾种类数量。

（2）保额

我们在购买重疾险时，保额一定要充足。

假如我们不幸患上重疾，选择的保额过小，是不能够充分转移因重大疾病而带来的经济风险，也就不能够发挥重疾险应有的作用。

而重疾险的保额应该涵盖以下几方面：家庭负债（房贷、车贷和其他贷款）、家庭未来几年的基本开支、子女的养育费用以及教育费用、父母的赡养费用及医疗费用和自己的康复治疗费用。

（3）保障期限

如果是收入有限的人群，但是又想获得重疾保障的话，建议先买一年期重疾险过度，一年期重疾险虽然不稳定，但是保费便宜。

等到收入提高且稳定之后，再考虑转投定期或终身寿险。

（4）被保人豁免

目前市面上大部分的重疾险产品都包含被保人豁免，如果被保人在保障期限内罹患保险合同约定的疾病，就能免交剩余保费。

但是依然会有部分保险公司连被保人豁免都是附加，要收取额外费用，这点奶爸提醒小伙伴再购置保险时要注意。

（5）缴费期限

现在市面上的重疾险缴费期限一般是5/10/20/30年。

缴费的时间越短，利息就越少，但是每年要交的保费也就增加。

奶爸不建议短期内（5年或10年）缴纳完保费，保费贵，对家庭负担太大。

你有买保险被坑的经历吗？这里有防坑指南避有兴趣可以看下：《买保险的注意事项有哪些？你都了解吗?》。

三、奶爸总结

以上就是奶爸关于健康险怎么买的分析，相信小伙伴们对健康险有了进一步的认识。

奶爸提醒小伙伴们购买健康险时有很多注意事项，比如说保额、保障期限和保障内容等等。

同时还要根据自己的年龄，收入、身体健康状况和家庭情况分析，选购合适自己的健康险。

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