奶爸保
2月1日开始，整个重疾险市场会全面销售新规产品，太平洋保险最近推出了首款重疾新定义下的少儿重疾险——太平洋超能宝庆典版。
这是一款少儿重大疾病保险，也是一款两全保险，满期后即使未发生重疾，也会有1.5倍保费返还。
那么太平洋超能宝庆典版保障什么？满期保险金具体什么情形可领取？奶爸给大家详细分析一下。
丨太平洋超能宝庆典版保什么？
丨有满期保险金一定好吗？
丨奶爸小结
一、太平洋超能宝庆典版保什么？
为了方便大家了解太平洋超能宝庆典版，奶爸梳理了这款产品的基本信息，并制成图表如下：
1. 投保规则
投保年龄：出生满15天-17周岁，其中未满28天需要人工核保。
太平洋超能宝庆典版不支持成年人投保，成人重疾险可以考虑这些：《新定义重疾险有哪些？哪些值得买？》。
保险期限：30年，只有这一种保障期可选，不是很灵活。
缴费期限：10年或15年，两种可选，缴费期比较短，经济压力可能会比较大。
2. 主险责任
（1）身故/全残
在保险期间内，如果被保人在18岁前身故或全残，赔付已交保费；如果被保人在18岁后身故或全残，赔付1.5倍已交保费。
（2）满期保险金
作为一款生死两全保险，即使被保人满期后没有出险也能获赔——太平洋超能宝庆典版返还1.5倍已交保费作为满期保险金。
3. 附加险责任
（1）重大疾病
太平洋超能宝庆典版保障120种重疾，赔付100%保额并退还已交保费。
在重疾治疗期间，这款产品还给予住院津贴，每天给付保额的1%，单次最多给付90天，一年/最多累计180天。
（2）特定疾病
这款产品涵盖60种特定疾病，最多可赔付5次，每次赔付20%保额。
（3）少儿特疾额外赔付
它还针对20种少儿特疾额外赔付100%保额，由于特疾具有发病率高、理赔率高等特点，这项保障还是比较好的。
（4）保费豁免
太平洋超能宝庆典版包含投保人和被保人双重豁免。
其中，在保险期间内，如果被保人首次确诊特疾或重疾，均可享受保费豁免；如果投保人罹患重疾，又或者身故/全残，也可以获得保费豁免。
那么保费豁免是什么呢？重要吗？请看：《保险中的保费豁免是什么意思？需要买吗？》
二、有满期保险金一定好吗？
看完上面的保障内容，大家对太平洋超能宝庆典版是不是很心动呢？
这款产品有满期保险金，看似无论如何都不亏，毕竟到期后保费有得退。
但奶爸一般不建议优先考虑返还型的重疾险，因为羊毛出在羊身上，返还型产品往往性比价不高，下面奶爸列举几点理由：
1. 价格比较贵
返还型重疾险通常比消费型重疾险要贵不少。
奶爸以30岁男性投保50万保额，保30年，分30年缴费为例，测算了几款消费型重疾险的价格：
可以看到，消费型重疾险保费大概是两三千块一年，但返还型重疾险保费可能要贵一倍不止，价格相差很多。
2. 疾病保障不够全面
就以本文的主角太平洋超能宝庆典版为例，它保障120种重疾、60种特疾和20种少儿特疾，看起来还可以。
但是市面上的少儿重疾险往往还涵盖中症，相比起重疾，中症的发病几率更大，可是这款产品缺少了中症保障！
3. 收益一般
返还型重疾险有储蓄功能性质，比如这款太平洋超能宝庆典版满期后返还1.5倍已交保费。
考虑到通货膨胀等因素，几十年后这笔钱其实并不多。
想看更详细的科普，请点击：《返还型保险，为什么不建议买？》
三、奶爸小结
总的来说，太平洋超能宝庆典版的重疾和特疾保障还可以，但缺少中症保障。
从长远来看，返还型重疾险不能用于理财收益，但是相比消费型重疾险要缴纳的保费却贵不少，不是很划算。
奶爸建议，投保重疾险要以保障为主，同时别忘了“先大人后小孩”等五大投保原则：《科学投保五大原则》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
