重疾险市场可谓一天一变：旧定义重疾险越来越少，并且随时在调整；公布择优理赔方案的保险公司依然在陆续增加；

面对这些变化，大家有不少疑问。究竟新旧定义重疾险哪个更值得买？重疾险买单次赔付还是多次赔付的好呢？

奶爸将大家近期买重疾险最关注的问题整理了出来，希望对你有所帮助。

新旧定义重疾险有何区别？

什么是择优理赔？

重疾险买单次赔付还是多次赔付的好？

癌症等高发疾病要附加二次赔吗？

带病投保哪些重疾险核保更宽松？

少儿重疾险受新定义影响吗？

奶爸总结

01新旧定义重疾险有何区别？

新旧定义重疾险有什么区别呢？常见的几种重疾理赔条件对比，可以参考下表：

像恶性肿瘤、原位癌这些疾病，旧定义的赔付比例更高；

而冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症等，新定义的理赔条件更宽松。

所以两个版本的定义，各有优势。

但现在有了择优理赔这个大杀器，奶爸更建议买旧产品。

02什么是择优理赔？

择优理赔，就是买了旧定义重疾险，未来客户万一出险，新旧两个定义哪个对客户更有利、赔得更多，就可以按照哪个赔。

新旧定义的两头利好都能占。

而如果等1月31号以后买新定义重疾险，就只能按新定义理赔了。

不同的保险公司，择优理赔的方案有所不同：

1.可择优理赔的产品

不同的保险公司，可以实施择优理赔的产品条件不同，一般有以下2种情况：

所有按2007版重疾定义开发的产品都可择优理赔

仅部分特定产品（包括防癌险）可择优理赔，一般会列出产品清单

2.出险时间及条件

一般要求在2020年11月5日之后，也就是重疾新规落地后，确诊重大疾病或申请重大疾病理赔，才能实行择优理赔方案。

这个时间点对现在投保的朋友已经没有影响了。

如果是以前买的重疾险，而且已经出险，按申请理赔的时间来界定是否可以择优理赔，比按确诊时间来界定，又要更宽松一些。

推出了择优理赔的保险公司，已经过半数，具体可以点此查看。

像现在还在售的产品信泰超级玛丽3号MAX、达尔文3号，昆仑健康守卫者3号，横琴无忧人生2020、百年康惠保2.0等等，都在择优理赔范围内。

03带病投保哪些重疾险核保更宽松？

投保重疾险，身体有点小毛病，带病投保非常普遍。

奶爸此前也做了许多不同病种投保的攻略，大家可以到“奶爸保服务号”主页，点击带病投保标签查看。

那么，现在还在售的产品，哪些核保更宽松呢？

奶爸这就来给大家汇总一下：

更详细的核保信息，建议添加文末规划师微信，提供更详细的个人信息评估。

04重疾险买单次赔付还是多次赔付的好？

这个问题其实主要是预算问题。

假设30岁投保50万，保终身，30年缴费，不附加身故责任。

投保一款性价比高的单次赔付型重疾险，一年保费可能要5千多；

投保一款性价比高的多次赔付型重疾险，一年保费最高可能要7、8千。

一年保费相差2、3千元，但区别就在于多次赔付能够让被保人第一次重疾出险过后，无需重新投保还能继续拥有重疾保障。

要知道，重疾理赔过后，保单结束了，一般就买不到新的重疾险了；

但罹患重疾过后，二次罹患的概率又远高于健康的人群。

要是在30来岁就出险，剩下的几十年里就都要“裸奔”了。

所以预算充足的人群，奶爸一般推荐投保性价比较高的多次赔付型产品，比如昆仑健康保守卫者3号和信泰如意人生守护（典藏版）。

或者选择那些有恶性肿瘤二次赔的单次赔付型产品。

05癌症等高发疾病要附加上二次赔吗？

近年来，各大保险公司理赔年报都有显示，恶性肿瘤和心脑血管疾病是理赔的重灾区，且复发的概率也很大。（点此查看）

保险公司考虑到这一点，会在产品的可选责任推出二次恶性肿瘤和二次心脑血管特疾保障，供消费者自行选择，有些甚至直接包含在必选保障里。

对于这两类二次发病风险非常高的疾病，奶爸建议预算充足的朋友选择附加上，得到更全面的疾病保障。

06少儿重疾受到新定义影响吗？

很多宝爸宝妈会问，少儿重疾险会受重疾新定义的影响吗？

奶爸特意再把新旧定义的适用范围拿出来对比：

两版定义的适用范围都是：保险期间主要为十八周岁及以上的成年人。

所以，投保年龄在0-17周岁的少儿重疾险，理论上是不受新定义影响的。

但实际上，保险公司还是会同时做出调整。

07奶爸总结

除了以上几个问题，大家可能还会对要不要体检、保额买多少、买重疾险重点看什么等等有疑惑。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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