受重疾新规影响,截止目前为止还在售的昆仑健康保分别有健康保2.0升级版、多倍版和多倍max版。
不过昆仑健康保在1月31日前停录已经是板上钉钉的事情。
而今天奶爸想拿这三款产品做一个合集测评,看看哪款昆仑健康保更具有优势,分别适合哪些人?
昆仑健康保合集测评
昆仑健康保适合哪些人?
奶爸小结
一、昆仑健康保合集测评
奶爸已经将昆仑健康保的三款产品整理成一张全家福,详情如下图:
对比测评
1、健康保2.0升级版
健康保2.0升级版的重疾和轻中症比较“平凡”,没有什么令人惊喜的地方,简单的分析如下:
重疾赔付100%保额,比较普通;
中症赔付50%基本保额,达到了大部分重疾险的赔付水平;
轻症分别赔付30%/40%/50%,轻症第三次赔付比例还是比较给力的。
想要了解重疾赔付比例高的可以看看这款产品:《超级玛丽3号max重疾险怎么样》
那么这款产品究竟有什么特别的地方呢?别急,接着看看奶爸以下的分析:
1)重疾医疗津贴的开山鼻祖
一般来说,重疾医疗是百万医疗险“管辖范围”,但昆仑健康保2.0升级版这次要“越界”了。
想了解百万医疗险产品的可以点击:《2021年1月百万医疗险榜单》
约定了重疾医疗津贴,只要被保人确诊合同约定的重疾,5年内,每个保单年度可以获得一次赔付,每次赔10%基本保额。
虽然赔付比例比较低,但总比没有好,起码在赔付了重疾保额后,每个保单年度还能额外拿到10%的补贴,还是挺不错的。
2)少儿和成人特疾都能保
昆仑健康保2.0升级版约定了20种少儿特疾,18岁前可以额外赔100%基本保额,加上重疾保额相当于赔200%保额,给力!
成人特疾分为男女特疾,赔付条件需要等到18岁以后,额外赔付50%基本保额,加起来一共是150%,也不错!
3)其它
昆仑健康保2.0升级版还包含癌症二次赔付、身故/全残/疾病终末期保险金和保费豁免,投保时可根据实际需求添加。
点评:昆仑健康保2.0升级版的基本保障比较一般,但是可选责任方面就比较丰富,任君选择。
尤其是重疾医疗津贴,在同类产品中是比较少见的,有需求可以附加上。
2、昆仑健康保多倍版
有些人对于这个名字比较陌生,但如果奶爸跟你说,它另一个名字叫守卫者3号,是不是顿时觉得很熟悉!
至于为什么一款产品会有多个名字,这一点就不用多管,重点是产品的保障内容:
1)重疾有额外赔付,轻中症表现一般
昆仑健康保多倍版的重疾约定了额外赔付,在保单前15年额外赔50%保额,加起来一共是150%。
第二次重疾赔付120%保额,两次赔付的比例都比较高。
要知道患上一次重疾之后,复发和转移的可能性比较高,如果只有一次重疾保障,万一再次患上,被保人失去重疾保障,将面临高额医疗费用。
中症方面,分别赔付50%/60%,第二次赔付比例较高;轻症方面赔30%/40%/50%。
2)少儿特疾和恶性肿瘤保障给力
昆仑健康保多倍版同样拥有少儿特疾保障,一样是约定了20种,不同的是这次额外赔付的力度比较大,一共是额外赔150%基本保额。
如果患少儿特疾的时间是保单前15年,那么一共可赔150%+150%=300%保额,50万保额赔150万保险金,给力!
恶性肿瘤医疗津贴方面,如果被保人在等待期后患上约定的恶性肿瘤,并且1年后仍需要治疗的,每年可以赔付1次恶性肿瘤医疗津贴,每次30%保额,最多给3次。
点评:昆仑健康保多倍版的保障还是比较给力的,重疾有额外赔付,不捆绑身故责任出售,最重要的是作为一款多次赔付重疾险,费率比较低,称得上高性价比产品。
3、昆仑健康保多倍max版
奶爸觉得昆仑健康保多倍max版是最”狠“的一款重疾险产品,为什么呢?
1)重疾最高赔200%保额。
昆仑健康保多倍max版狠在重疾的赔付比例。
首次重疾赔付100%保额,如果是保单前15年患重疾,额外赔50%保额,第二次重疾赔付120%保额。
还没完,在可选责任中有一项是重疾额外赔付,70岁前额外赔50%。
假设被保人附加了这一可选责任,并且在70岁前,保单前15年出险,重疾赔付200%保额。
它不像某些产品那样,需要时间累计或者多次赔付后才能达到200%赔付额,相对来说昆仑健康保多倍max版获得200%赔付额的条件更加简单。
至于中轻症方面,延续了昆仑健康保一贯的传统,这里就不多说。
2)其它责任
昆仑健康保多倍max版同样拥有少儿特疾和恶性肿瘤津贴。
其中少儿特疾在18岁前确诊,最高可赔付:首次重疾100%+保单前15年额外50%+70岁前重疾额外50%+少儿特疾额外150%=350%。
350%的重疾赔付比例有多高?假设投50万保额,最后能赔175万,足以应对治疗疾病所需的费用。
恶性肿瘤治疗津贴和昆仑健康保多倍版一样,上面已有分析,奶爸在这里就不再赘述!
点评:重疾赔付比例较高,少儿特疾同样有保障,而且还是多次赔付重疾险,值得考虑!
二、昆仑健康保适合哪些人?
昆仑健康保的三款产品已经分析完,相信大家也对保障内容比较理解了,那么昆仑健康保适合哪些人买呢?
1、首先是少儿
以上列举的三款昆仑健康保,都有少儿特疾保障,针对一些少儿高发疾病例如:白血病、重症手足口病和严重哮喘等提供保障。
最重要的是额外赔付,加上重疾基本保额赔付比例会很高。
2、追求重疾高赔付比例:昆仑健康保多倍max版
上面也有分析,昆仑健康保多倍max版的重疾赔付比例是非常高的,只要在投保时选择附加重疾额外赔付,那么最高赔付比例达200%保额。
3、预算有限,追求费率低的:昆仑健康保2.0升级版
这是一款单次赔付重疾险,保费会比其余两款便宜。
50万保额,30年缴费,保终身,不附加身故责任的话,30岁男性每年交5198元,女性交4754元。
三、奶爸小结
昆仑健康保的优势就在于除了基本的保障外,还约定少儿特疾保障,所以不管是成人还是小孩,都比较适合。
当然了,小孩要想获得针对性强的保障,还得看少儿重疾险。详情点击:《少儿重疾险怎么买才合适》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?