京福颐年对比钻多多，好难选？

京福颐年是北京人寿旗下的一款养老年金险。

为什么说这款是“养老”呢，因为它要到55岁、60岁、65岁和70岁这几个年龄才可以领取，这几个时间刚好是和退休时间吻合。

那么这款产品和比较热门的年金险产品钻多多相比，谁更好呢？我们该选哪一款？

奶爸今天就对京福颐年和钻多多来一个全面对比，顺便提下我们在购买年金险时要注意哪些问题。

l 京福颐年和比钻多多怎么选？

l 买年金险需要注意哪些问题？

l 奶爸总结

一、京福颐年和比钻多多怎么选？

为了更好地对比京福颐年和钻多多，奶爸制作了一张它们的内容表格图片，详情如下：

先来看下它们在基本规则上有什么不同：

1.缴费期限

京福颐年可以选择一次性缴清（趸交），也可以选择3年、5年和10缴费，比钻多多的缴费期限更长，选择也比后者多。

在保费一样的情况下，缴费期限长，那么保费压力就小。

2.保障期限

钻多多可以选择保15年，也可以选择保20年，京福颐年只能保终身，前者的选择更多，但是保障时间比后者短。

3.起投金额

京福颐年起投金额只需每年1000元，门槛比较低，而钻多多的起投金额为5000元，起投门槛比京福颐年高。

4.领取方式

京福颐年的领取方式更灵活，可以选择年领也可以选择月领，而钻多多只能年领。

以上就是两款产品基本规则方面的区别，接着奶爸分析下它们在保障内容方面的差异：

1.年金领取

钻多多在第5期开始领取年金，每一期给付的年金为上一期给付年金上再增加10%，可以看出这款产品领取年金会逐年增加。

而京福颐年可以选择在55/60/65/70岁这几个年龄领取年金，如果是月领的话，每次领取保额的8.5%，如果是年领的话，可以领取基本保额。

从领取的年龄看京福颐年适合作为养老，在退休后领取年金，提高养老生活品质。

2.身故保障

如果被保人不幸意外身故，钻多多是赔付已交保费和现金价值的最大者。

而京福颐年则是这样规定的：如果被保人领取前身故，赔付现金价值和已交保费的最大者。

假如被保人是在保证领取期间身故，那么赔付保证领取金额-已领金额，如果被保人在保证领取后身故，则保险公司不会赔付。

3.万能账户

钻多多包含万能账户，名为光大永明增利宝（尊享版）年金保险，如果受益人不领取年金的话，年金可以在万能账户里实现二次增值，而且是3%复利保底结算。

而京福颐年没有万能账户，消费者不能把年金放入万能账户实现增值。

4.减保

京福颐年包含减保权益，如果后面被保人没有能力交保费，可以通过减少保额而减少保费，减轻缴费压力。

5.特色服务

两款产品包含的特色各有不同，其中钻多多包含投保人意外高残或身故豁免，这项保障是可选责任，而京福颐年包括投保人意外身故/全残豁免。

二、买年金险需要注意哪些问题？

以上就是钻多多和京福颐年的对比，然后奶爸说下买年金险需要注意哪些细节。

经过奶爸细心的整理，我们在投保年金险时要注意以下几点：

1.要配齐保障型保险

我们在买年金险前首先要把保障型保险配齐，比如重疾险、寿险、百万医疗险和意外险等，根据不同年龄段，配置不同险种。

只有把基础保障做好，年金险才能发挥它的作用。试想一下如果没有配置基本保障，只投保年金险，不幸患上大病，年金险的作用远没有重疾险发挥的作用大。

2.注意领取方式

产品不同，年金险的领取方式也有可能不一样，有的年金险的领取方式是自动领取，但是有些则需要被保人向保险公司申请才能领取。

因而我们在买年金险时要注意它的领取方式是什么，否则容易错过领取时间。

关注年金险需要注意的问题，这里有比较全面的介绍：《年金险可以看不能碰，年金险防坑指南！》。

三、奶爸总结

总的来说，京福颐年和钻多多各有优势，前者缴费期间更灵活，起投门槛更低，还支持减保，适合作为养老金使用。

而钻多多可以在短时间内领取，还有万能账户，适合短期投资。

至于选择哪款产品，消费者可以根据自身需求去挑选。

随着2021年的到来，各家保险公司陆续推出开门红年金险，奶爸整理了这些开门红年金险，详情请看：《2021开门红年金险有哪些？哪个比较好？》。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？