百年康惠保旗舰版2.0保障内容有哪些?重疾新规产品什么时候能买?

奶爸保 2021-01-25 14:24:00
原创

随着旧定义重疾险停录时间的临近,众多旧产品纷纷停录,新产品陆续上线。百年康惠保旗舰版2.0就是百年人寿新推出的新定义重疾险。

 

那么百年康惠保旗舰版2.0的保障内容有哪些?什么时候可以买呢?

 

奶爸今天就来分析一下百年康惠保旗舰版2.0,看看它值不值得买。

 

l 百年康惠保旗舰版2.0保障内容有哪些?

l 买重疾险要注意什么?

l 奶爸总结

 

一、百年康惠保旗舰版2.0保障内容有哪些?


由于百年康惠保旗舰版2.0是新产品,很多人对它的保障内容不清楚,奶爸制作了这款产品的保障内容表格,详情请看:

 

康惠保旗舰版2.0基本信息

 

先来看下投保这款产品需要哪些条件,它的投保规则如下:


1、投保规则

 

(1)投保年龄:0-50岁。

 

(2)保障期限:70岁/终身,这款产品可以选择保至70岁,也可以选择保终身,保障期限还是比较灵活的。

 

(3)最长缴费期:30年,缴费期还是比较长的,在保费相同的情况下,缴费期越长,每年需要缴纳的保费就更少,可以减轻缴费压力。

 

(4)等待期:90天。市面上一般的重疾险产品很多都是这个等待期。

 

以上就是百年康惠保旗舰版2.0的投保规则,接着让我们看下它的保障内容。


2、保障内容

 

(1)重疾保障

 

百年康惠保旗舰版2.0约定了100种重疾,如果被保人在60岁前确诊,赔付160%基本保额,其他年龄段确诊赔付100%保额。

 

(2)中症保障

 

这款产品包含20种中症,中症不分组,最多可以赔付2次,每次给付60%保额,赔付没有间隔期。

 

(3)轻症保额

 

百年康惠保旗舰版2.0包括35种轻症,轻症不分组。最多赔付3次,每次赔付30%保额。

 

由于重疾险新定义规定新定义产品轻症赔付比例不能超过30%,可以看出百年康惠保旗舰版2.0是符合重疾险新定义的。

 

(4)身故保障

 

如果被保人在保障期限内不幸身故,18岁前身故保险公司赔付保费,被保人18岁后身故保险公司给付基本保额。

 

(5)被保人豁免和投保人豁免

 

假如被保人在保障期限内不幸罹患保险合同约定的轻症/中症/重疾,后面的保费就不用再交了,保障继续有效。

 

百年康惠保旗舰版2.0也可以附加投保人豁免,但是保费会增加。

 

(6)其他保障

 

1)前症保障

 

重疾险包含前症保障的产品是比较少的,而百年康惠保旗舰版2.0包含12种前症保障,给付15%保额。这项责任百年康惠保旗舰版2.0自带的,还是不错的!

 

2)癌症二次赔付

 

这款产品还有恶性肿瘤重度额外保险金,给付120%,但这项保障要注意间隔期。如果首次是癌症,那么间隔是3年;假如首次非癌症,间隔期是180天。

 

(7)保费

 

如果以50万保额,保终身,30年交,无附加责任为例,那么30岁男性投保百年康惠保旗舰版2.0的保费为5480元,30岁女性的保费是5115元。

 

二、买重疾险要注意什么?


以上就是百年康惠保旗舰版2.0保障内容分析,接着奶爸讲下我们投保重疾险要注意什么。

 

1、不用太在意重疾数量

 

可能有的人觉得,重疾险包含的重疾种类越多越好,但事实是这样的吗?

 

其实银保监会规定重疾险必须包含28种高发重疾,具体险种如下:

 

 

这28种疾病已经占了重疾赔付的95%以上了,发病率高。


2、看清楚保险条款

 

不管是买重疾险还是其它险种,都必须看清楚保险条款,因为保险条款里面约定了哪些在保障范围内,哪些是不保,如果对保险条款不了解可能会导致后面的纠纷。

 

3、健康告知

 

健康告知是我们必须要注意的,我们只有符合健康告知中的所有条件,才可以购买重疾险,而且我们要做到如实告知原则,不要可以隐瞒自己健康问题,否则后续发生保险事故可能得不到保险公司的赔付。

 

4、保额

 

重疾险的保额,如果预算允许的话,尽量选择更高的保额。假如我们不幸患上重疾,治病要花钱,重疾康复阶段也是一笔不小开支,还有在患病期间的收入损失也要算上。

 

买重疾险需要注意的事项,这里还有更全面的分析:《重疾险是什么?如何买重疾险才不掉坑!》

 

三、奶爸总结


总的来说,百年康惠保旗舰版2.0有重疾额外赔付,中症赔付力度也比较大,而且还有癌症二次赔付,保障方面比其他重疾险新定义产品更有优势。

 

重疾险新旧产品怎么选择,不懂的可以参考这里:《重疾险如何买?旧定义产品全面停录!新产品如何选择?》


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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