年金险怎么买?年金险收益如何分析?可靠吗?

随着经济发展和社会认知水平的提高,越来越多的人开始认识到年金险的重要性。

 

在目前的经济环境下,年金险是家庭理财配置的重要一环,与家庭的养老规划密切相关。

 

今天奶爸就带大家走进年金险,看看它具体如何,以及我们应该怎么买比较合适。

 

什么是年金险?

年金险怎么买合适?

奶爸总结

 

一、什么是年金险?


年金险是指以被保险人的生存为给付条件,投保人一次性或按期缴纳保费,在未来一定时期内,保险公司按期支付给被保险人一笔保险金。

 

那么,我们配置年金险有什么作用呢?

 

在回答这个问题之前,奶爸先问大家一个问题:大家是不是觉得手中的钱越来越不值钱了呢?

 

过去我们通常选择把钱存到银行里,然而近些年来,纵观国际金融市场,利率下行已成为不争的事实,全球进入负利率时代。

 

负利率时代就意味着市场中的通货膨胀率高于银行存款利息,靠银行存款利率很难再跑赢通货膨胀,我们会发现存在银行里钱,随着市场物价的上涨变得越来越不值钱了。

 

国家金融与发展实验室理事长李扬在近期举行的“第六届中国债券论坛”上表示:

 

“中国国内未来5-10年利率下行的压力比上行的压力要大一些,中国的金融机构的中枢,靠吃息差的商业银行就会受到影响,有很多凶险的预言有可能上演。”

 

下面,奶爸为大家列举了近6年市场无利率水平的下降幅度:

 

 

从上图可以看出:相比于银行同期存款利率,近6年保险产品的最高预定利率是比较高的,而且下降比例也相对较低。

 

年金险安全稳健,有合同约束,还可以在日后获得一批稳定的现金流。

 

所以,为了预防我们手中的钱变得越来越不值钱,实现我们现有资产的保本增值,一定要趁早做好规划,选择一份适合自己的年金险。

 

关于2021年新推出的年金险,奶爸为大家专门整理了一份合集,详情可点击《2021开门红年金险有哪些?哪个比较好?》

 

二、年金险怎么买合适?


下面,奶爸就带大家一起来看一下,年金险具体应该怎么买,有哪些需要注意的地方:

 

1、看需求

 

如果你想用来养老,可以选择养老年金保险,可以帮你强制储蓄 ,用专门账户进行管理,等到你年老退休之后,除了能够领取社保的退休金,还可以获得一笔稳定可观的现金流。

 

如果你想给孩子储备一笔上学的费用,可以选择教育金,现在按时存入固定的金额,等孩子将来上学或者结婚需要用钱的时候,可以直接领取一笔保险金。

 

同时教育金在保障低风险的同时,还可以获得一定的收益。

 

2、看经济情况

 

奶爸建议大家购买年金险时,要根据家庭经济情况进行选择,不能盲目选择。

 

对于经济基础较薄弱的家庭来说,还是先配置好保障型的商业保险,否则一旦家庭有人突然罹患重大疾病、意外时,年金险能起的作用不是很大。

 

如果是资金充足的朋友,且已经配齐保障型商业保险的朋友,奶爸则非常建议配置年金险,合适的年金险真的可以让你从容应对收入损失风险和养老问题。

 

3、看收益情况

 

在谈年金险的收益情况前,奶爸先给大家看看年金险的一种收益率测算工具—IRR(内部收益率),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

 

关于IRR最通俗的理解就是投资收益能承受的货币贬值,通货膨胀的能力,它可以反应出一个产品在某个时点的真实收益率,用来辅助我们做决策。

 

下面,奶爸就用IRR帮大家测算一下光大永明钻多多的收益情况:


光大永明钻多多IRR

 

从表中可以看出:35岁男性,每年交10万,交3年,保15年。

 

从投保后的第五年后开始,第一年可以领取9300元,后面每年依次在上一年给付年金的基础上再增加10%;

 

以复利的方式增加,到保障期限届满一共可以领取468450元,是累计缴纳保费的1.5倍,此时的IRR为3.97%。

 

如果年金不领取,可以进入万能账户享受资金的二次增值,保底回报率就有3%,未来收益还是十分可观的。

 

关于光大永明钻多多的更多详细解析,想了解的朋友可点击阅读《光大永明钻多多优缺点全面分析,光大永明的年金险怎么样?》

 

三、奶爸总结


最后,奶爸提醒大家,年金险好,但并不适合所有人,它更适合想通过强制储蓄实现资产保值的人群。

 

如果你想通过保险抵御人生中将要面临的疾病和意外等风险,那最好还是先为自己和家人配置好保障性的商业保险。

 

关于商业保险具体如何配置,奶爸之前的文章已做过详细解读,点击《商业保险怎样买?这些问题需要注意了!》


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