​华夏人寿重疾险测评:保险界里跑出来的黑马

奶爸保 2019-07-05 18:34:00
原创

先说第一句,这不是华夏人寿的软文。华夏人寿保险股份有限公司成立于2006年,是一家历史不算长的保险公司。但是,它的实力不容忽视。

中国银保监会发布的最新成绩:91家寿险公司中,华夏人寿原保费收入排行第5,今年1-7月累计达799亿元。

华夏保险可谓保险界一匹名副其实的“黑马”。相信大家平时买保险,华夏也是很多人重点考虑的对象,今天奶爸就跟大家扒一扒:


  • 华夏人寿如何“C位出道”

  • 华夏保险有哪些产品?

  • 华夏重疾险产品测评

01

华夏人寿如何“C位出道”

华夏人寿保险股份有限公司2006年12月在北京成立,是一家全国性、股份制人寿保险公司。其注册资本153亿元,可以说得上是险企中的“大款”。

还记得奶爸以前说过,保险公司注册资金2亿元起么?而华夏直接上的就是153亿。事实上注册资本超过100亿元的非上市公司险企,两只手就能数完。原保险保费收入同样前十的太平洋人寿,注册资本也才84.2亿元。

奶爸为什么说华夏保险的成长过程是“逆袭”?主要原因是,他前面有太多的大佬,同辈的竞争对手也非常多。

我们熟知的中国人寿诞生于1949年;

历史悠久的太平人寿,始创于1929年;

泰康人寿、新华保险成立于1996年;

财大气粗的平安保险成立于1988年

…...

华夏人寿保险如何C位出道?

关键是善于把握关键时机。

2008年金融危机过后一段时间里,华夏人寿抓住了一个机遇。

那时候居民投资谨慎,对安全的理财产品需求非常大。华夏及时推出理财型保险,并在银行渠道销售。靠着强大的资本运作,华夏保险给了客户丰厚的回报,与此同时也赚下了知名度和良好的口碑。

他第二次抓住的时机是:保监会改革。

2017年年中,保监会爸爸下发134号文件,旨在让保险回归保障。保险的本职是给人提供保障,而国内很多保险公司重点销售理财型保险,却把本职丢了。

同年10月保监会发布《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,很多在银行销售的理财型保险停录,甚至有些公司出现无产品可卖的窘境。

靠理财型保险起家的华夏保险,却早早布局人身险。通过高口碑产品、较好的服务以及有一定创新的“新基本法”代理人制度,大量快速组建代理人体系。2014年个险人员只有5万,今年上半年,个险营销员已经达30万人次。早他10年成立的新华保险,个险营销人力也才35万左右。

凭借着准确把握时机,出色的资本投资,高口碑产品,以及有一定创新性的代理人制度,华夏保险成功C位出道。

02

华夏保险有哪些产品?

华夏保险的产品类型也是比较丰富的,重疾、医疗、意外、年金等。

重疾险:华夏常青树重大疾病计划、华夏福多倍版(多倍保)重疾保险、华夏常青树(智慧版)重大疾病保障计划

医疗险:医保通(普惠版)医疗保险计划、华夏常青藤综合医疗保障计划

意外险:蒲公英综合意外险、华夏逍遥行意外综合保障等

人寿险:华夏护身福两全保险、爱相随定期寿险等

理财险:华夏福临门年金险、华夏珍爱宝贝少年年金险、华夏财富一号等等。

03

华夏保险产品测评(重疾)

华夏目前在售的重疾产品主要有两个系列,一个是华夏常青树,一个是华夏福。

华夏常青树是“拳头”产品,卖得非常好,在传统线下险企的储蓄型重疾险中,性价比可以说比较高。

华夏保险也一直用常青树这个名字,出了一系列产品:华夏常青树2015/华夏关爱宝1号,华夏常青树2016/华夏健康人生(已停录),华夏常青树2017/常青树全能版(已停录),华夏常青树智慧版,华夏常青树多倍版。

华夏福系列跟常青树保障内容相似,在售的共有两款产品:华夏福和华夏福多倍版。


今天奶爸就跟大家一起测评在售的5款产品:

华夏常青树2015重大疾病保障计划

华夏保险常青树智慧版

华夏常青树多倍版

华夏福重大疾病保险

华夏福多倍版重疾险



 产品分析 

华夏常青树系列价格差别并不算大,三款产品的侧重点不一样:

常青树2015 - 华夏重疾产品基础,相对保障内容最少,保费也最实惠;

常青树智慧版 - 唯一定期重疾险,保障到80岁,后保费1.3倍返还。保障更全面:重大疾病中的轻症、中症、重症都有保障。

常青树多倍版 - 多次赔付重疾险,保障全面,重疾最高6次赔付。

华夏福系列:

华夏福 - 有未成年人特权,华夏福总体保障内容跟常青树2015比较相似,此外有个很大的特点是18岁前重疾赔付100万。详细测评点击:华夏福测评丨 性价比不错的少儿终身重疾险,但不一定适合大部分家庭(关注奶爸保可进行查看)

华夏福多倍保 - 多次赔付,总体保障类容跟常青树多倍版相似,但是重疾分组没有常青树友好,没有特别优势,价格还贵了一点,不推荐。

在奶爸保微信公众号对话框回复【华夏福】,查看华夏福多倍保相关测评。

 华夏重疾险产品总结 

1、保障“全面”

华夏保险的重疾产品跟大部分传统线下渠道的产品一样“保障全面”,最基础的常青树2015,病也赔、死也赔、快挂的也赔(疾病终末期)。

不过这个“全面”也有缺点,就是重症、生故、全残、疾病终末期是共用保额的。意思是说,如果你患了肺癌,华夏保险赔了50万,后面发生了全残,是不赔付的。想获得充足的保障,奶爸更建议购买单独的重疾险配套定期寿险,这样生病或者死亡都能够得到保障。

2、价格适中

在传统的线下保险中,华夏重疾险有一定价格优势。之前奶爸测评友邦全佑惠险重疾保障计划,保障内容与常青树2015相似。同样条件投保,保额约1.6万,几乎比常青树2015贵了1/3。

不过,如果你对华夏或者传统险企没有特殊偏好,网络保险会有更多更好的选择:购买与常青树2015保障内容相似的,带身故责任终生重疾险,同样的条件投保,保费不到1万。

在奶爸保微信公众号对话框回复【重疾险,查看相关测评。

3、捆绑销售

华夏产品中,续保条件比较宽松,性价比还不错的“医保通”和定寿产品“华夏爱相随”都是捆绑销售,必须购买一定额度的重疾险或者理财型才能购买。奶爸认为此举有点鸡贼,刻意给消费者打造一种稀缺的感觉。

最后总结一下:在传统险企的线下产品中,华夏保险的部分产品还是可以的。不过如果追求极致性价比,这远不是最优的选择。

如果今天的文章对你有帮助,动动手指点个赞或者分享到朋友圈,奶爸在此谢过!

*再次声明,这不是华夏人寿的软文。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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