要说终身寿险,在年金险的预定利率被下调后,它“挺身而出”,给消费者提供了另一种稳定收益的选择。
终身寿险和年金险不同,终身寿险取钱出来,主要看现金价值有多少,而现金价值又会跟着保额的递增而递增,所以保额递增比例就比较关键了。
目前市场上,终身寿险的利率约定有多种,比如3.5%、3.6%、3.8%,还有比较另类的像横琴金满意足,利率有3.99%。
那么为了让大家挑选时比较方便,奶爸今天给大家整理一下利率3.8%的终身寿险产品,收益又是如何?哪款高?
利率3.8%的终身寿险有哪些?
奶爸小结
一、利率3.8%的终身寿险有哪些?
要说利率为3.8%的终身寿险,其实就是我们常说的保额递增比例,以下奶爸将列举三款利率为3.8%的终身寿险产品。
1、光明至尊
基本内容
光明至尊终身寿险是光大永明旗下的一款产品,增额比例有3.8%,保单第二年开始,有效保额=上一年保额*(1+3.8%)。
除此之外,这款产品的总保费达到一定的数,能够对接养老社区,详细的分析如下:
(1)投保灵活,门槛低
光明至尊的缴费期限非常灵活,投保人可以选择趸交/3/5/10/20年交,不想每年交钱的可以选择一次性交,预算稍微有限的就可以定期交。
起投金额方面,每年5000元起,以千元整数倍递增,对于大部分人来说一年最低5000元,还是可以接受的。
(2)身故/高残保障
光明至尊除了有基本的身故/高残保障外,对于航空意外也约定了身故/高残保障。
基本的身故/高残保障和大部分的终身寿险约定是一样的,奶爸在这里就不多说,详情可微信搜一搜关注“奶爸保”公众号咨询哦!
至于航空意外身故/高残方面,除了会赔付基本的身故/高残保险金外,还另外给付对应保单年度的基本保额,所以这一保障就非常看重保额的多少了。
(3)收益演示
以30岁男性小T为例,每年交10万,交10年,总保费是100万。
小T40岁时现金价值已经有112万多,超过了已交保费,此时退保的话IRR达2.13%;
如果不幸身故,保险金有160万,IRR达8.39%;而航空意外身故更多,一共是250万左右。
等到小T90岁时,现金价值达到627万,和身故保险金一样,此时的IRR有3.36%,还是比较不错的。
而且航空意外身故保险金更是达到惊人的千万,所以这款产品比较适合那些经常乘坐飞机的商务人士。
详细的分析请看:《光明至尊:一手稳健理财,一手对接高端养老社区》
2、横琴传世壹号
横琴传世壹号是横琴人寿旗下的产品,门槛相对来说比较高,但是支持加保且增额比例有3.8%,让这款产品有一定的竞争力。
基本内容
(1)缴费灵活,但门槛偏高
横琴传世壹号的缴费期间可以选择趸交/3/5/10/15/20年交,比光明至尊多出了一个15年交。
但是起投金额就稍微偏高,趸交的话要5万起步,年交的话要1万起,所以投保时要考虑清楚,别听说有收益就盲目投保。
(2)其它
横琴传世壹号支持加减保和保单贷款。
当现金价值累计到一定程度时,投保人可以通过减少保单现金价值的方式提取现金出来使用,也可以贷款现金价值的80%,可以说非常灵活。
而加保方面,有闲钱可以往保单里投,增加保额,收益会更理想。
不过加保有一定的限制,在保单生效满3年且10年内,每年每次投入的钱不能超过保额的20%,比如说保额是100万,那么每次加保最多加20万。
(3)收益演示
收益演示
以30岁小O为例,投保横琴传世壹号,每年交10万,交10年,总保费是100万。
等到小O38岁时,保单现金价值有82万多,超过了已交保费8万,现价的增长速度非常快。
等到交满后,现金价值已达120多万,IRR达到3.34%,一开始的收益率就非常高。
等到80岁后,现金价值已经有476万多,IRR基本维持在3.48%,无限接近于3.5%。
所以横琴传世壹号的收益率还是比较亮眼的,缴费期限未满现金价值就已经超过已交保费,是目前市场上比较少有的。
详细分析请看:《横琴传世壹号终身寿收益怎么样?》
3、节节高终身寿险
节节高终身寿险是国富人寿旗下的一款产品,有万能账户可搭配,资金可以进行二次增值,保额递增比例同样有3.8%。
基本内容
(1)投保灵活,门槛中等
节节高终身寿险的投保和大部分终身寿险一样,比较灵活,提供了多种选择,分别是趸交/3/5/10/20年交。
保费要求方面,每年最低1万起,比较适合预算充足的人群。
(2)航空意外保障
和光明至尊一样,节节高终身寿险提供了航空意外保障,赔付当年保额,保障力度不及光明至尊。
(3)可附加万能账户
这款产品还能附加一款名叫鑫管家的万能账户,保底收益有3%,追加无限制。
(4)收益演示
以30岁小P为例,每年交10万,交5年,基本保额有370200元。
在小P35岁时,保单现金价值有52万多,这时已经超出已交保费,这似乎是终身寿险的特点之一,现金价值增长快。
等到60岁时,现金价值有127万多,是已交保费的两倍多,收益还是比较理想的。
而身故保险金方面,在35岁到40岁,一直维持在80万,40岁后和现金价值一样。
二、奶爸小结
以上就是三款利率为3.8%的终身寿险分析。
奶爸在最后总结一下,终身寿险约定的递增比例是保额递增,而我们退保、减保或者保单贷款都是与现金价值有关,所以最终还是得看现金价值的大小。
更多的理财型保险测评请看:《2021年理财该怎么选择》
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