瑞和2021定期寿险怎么样？保障如何？值得买吗？

瑞和2021定期寿险是在瑞泰瑞和2020的基础上升级而来的，这款产品目前还没有正式上线。

不过从收集到的信息来看，瑞和2021定期寿险投保规则跟2020基本一致，只是内容有些变化，主要体现在可选责任方面。

瑞和2021定期寿险新增了确诊癌症后身故/全残保障和航空意外身故/全残保障，同时特别身故/全残额外赔付比例由原来的25%提升到了50%，同时取消了额外身故/全残保障。

而且瑞和2021定期寿险还可以附加两全险，保障期限届满，被保人依然生存，可以获得一笔满期保险金。

那么瑞和2021定期寿险具体保障如何呢？在同类产品中是否有优势呢？

接下来奶爸将从三个方面对这款产品展开分析：

|瑞和2021定期寿险保障如何

|瑞和2021定期寿险值得买吗？

|奶爸总结

一、瑞和2021定期寿险保障如何？

因为这款产品还未上线，所以奶爸收集到的信息有限，信息也可能有误，一切以最终上线信息为准。

不过为了提前了解这款产品，奶爸已经将有限信息集中在一张表格中，具体如下：

表格中展示了这款产品的基本内容，我们按照老规矩从投保规则着手分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：18-60岁

瑞和2021定期寿险投保年龄跨度还是比较大的，且18-60岁刚好是承担家庭主要经济责任的年纪，符合我们说的寿险一般是给家庭经济支柱买的理念。

如果你想知道为什么，戳这里：《寿险怎么买？主要看哪几点？分哪几类？》。

（2）投保职业：不限职业

瑞和2021定期寿险投保职业限制比较宽松，不管是什么职业都能投保，高危职业人群可以考虑投保，毕竟很多产品对高危职业都是有限制的。

（3）保障期限

这款产品保障期限选择比较灵活，可以选择保20年/30年；也可以选择保至一定年龄，如60岁，66岁，70岁，77岁，80岁和88岁。

投保人可以根据需求选择合适的保障期限，不过这款产品没有终身保障，想要了解终身寿险，不妨看看这里：《可以趸交的终身寿险有哪些？终身寿险该怎么买？》。

（4）等待期：180天

瑞和2021定期寿险等待期比较长，有180天，等待期长在一定程度上缩短了保障期限，对被保人并不是十分友好。

（5）最高保额

这款产品最高保额是300万元，基本可以满足被保人的需求，寿险赔偿金主要是为弥补家庭经济支柱遭遇极端风险后，给家庭提供一笔资金，度过困难时期，因此要考虑家庭负债和支出等因素来选择保额。

（6）免责条款

瑞和2021定期寿险免责条款有3条，并不算多，还是比较不错的。

2.保障责任

（1）基本责任

这几款产品主要保身故/全残，前面已经提到最高保额是300万元。

（2）可选责任

瑞和2021定期寿险的可选责任比较多，包含特别身故/全残，可以额外赔付50%基本保额；航空意外身故/全残额外赔付20%基本保额，还有确诊癌症后身故/全残额外赔付。

整体来看，瑞和2021定期寿险投保职业限制宽松且保障期限选择灵活，可选责任比较丰富，确实不错，不过具体内容还是以上线后的投保界面为准。

二、瑞和2021定期寿险值得买吗？

上面我们简单介绍了瑞和2021定期寿险的基本内容，那么这款产品是否值得投保呢？

单纯的分析一款产品无法获得客观的答案，我们可以通过同类产品的对比，得出答案。

接下来我们一起做一个简单的对比测评：

表格中展示了5款定期寿险产品，这些产品该怎么选呢？

奶爸直接给出结论：

追求不限职业：瑞和2021

这款产品不限职业，只要符合其他投保条件，就可以投保，比较不错。

追求定寿转换权：大麦2020

大麦2020有定寿转换权，同时还有终身转换权，投保之后想要换其他产品。只要满足条件就可以转换，可以减少转保带来的损失。

追求私家车意外保障：定海柱2号

这款产品可以附加私家车意外保障，想要在获得寿险保障的同时还能获得私家车保障，这款产品比较不错。

三、奶爸总结

总而言之，瑞和2021定期寿险投保门槛比较低，且可选责任丰富，尽管还没有上线，但是想要投保定期寿险的小伙伴可以将这款产品纳入投保的考虑范围内。

不过除了极端风险，意外和大病风险同样不容忽视，因此应该给家庭搭配合理的保障体系，才能更好规避风险，如果你不知道该怎么做，戳这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~