复星联合健康康乐一生2019:价格比较便宜的储蓄型重疾险

奶爸保 2019-09-09 17:15:00
原创

 

康乐一生2019是一款由复星联合健康承保的重疾险产品,与一些大家耳熟能详的平安福、华夏福、国寿福等等一样,是储蓄型的重疾险。

 

储蓄型重疾险与消费型重疾险最大的区别在于有无身故责任,但要注意储蓄型重疾险的重疾和身故责任共用保额,如果重疾出险,在此之后身故是没有赔付的。

 

康乐一生2019性价比十分不错,涵盖重疾、中症、轻症保障,可附加癌症二次赔付,价格也挺有竞争力。今天奶爸就来和大家一起详细了解一下这款产品。

 

01

四款热门重疾险对比测评


既然我们提到康乐一生2019性价比不错,那么与市面上一些热门产品相比到底有什么优势和不足呢?奶爸选取了以下一些产品与它对比:


消费型重疾险:昆仑人寿-健康保2.0

储蓄型重疾险:复星联合健康-康乐一生2019平安人寿-平安福2019Ⅱ中国太平-福禄嘉倍


话不多说,奶爸直接上结论分析:


1、性价比复星联合健康康乐一生2019、昆仑健康保2.0

康乐一生2019保障很全面,价格与其他产品相比也十分有竞争力,涵盖重疾、中症、轻症保障,可附加二次癌症赔付。

 

1)保障108种重疾,投保前10年,罹患重疾赔付130%保额;
2)保障25种中症,赔付50%保额;
3)保障40种轻症,最多赔付3次,轻症赔付额高,赔付比例依次为35%、40%、45%,与其他产品相比十分有竞争力。

4)可选癌症二次赔付,恶性肿瘤为高发重疾,可选额外赔付加强了癌症保障。

 

总的来说,复星联合康乐一生2019作为康乐B款的升级版,增加了不少亮点,非常有特色,同时价格还要更便宜一些,性价比十分不错

 

昆仑健康保2.0同样保障全面,附加保障选择多且灵活,不附加其他保障来看,健康保2.0的保费比是测评产品中最低的,可以说性价比相当不错,如果预算很有限,且追求全面保障,这款昆仑健康保2.0值得考虑。

 

2、追求大公司品牌:中国太平福禄嘉倍平安人寿平安福2019Ⅱ

太平福禄嘉倍与之前的福禄康瑞2018的保障内容非常相似,可选择三种附加保障,但选择增加这三项功能保费差不多贵了一倍,奶爸觉得性价比很一般。

福禄嘉倍轻症赔付比例递增,最高可赔付60%保额,是上述产品中赔付比例最高的。

 

但奶爸认为,福禄嘉倍虽然最后一次轻症赔付很高,甚至达到了中症的赔付标准,但首次赔付比例仅为20%,实际上是比较低的。一般来说,轻症赔付集中在第一、二次,提高首次赔付保额比保额递增更为实用。

 

平安福2019Ⅱ总的来说虽然不再强制捆绑长期意外险,可自由选择多种特定保障,但整体性价比不高,保费价格很高。

 

要注意的是,平安福2019Ⅱ与之前的版本相比轻症种类增加,弥补了之前的缺失,保障诸如轻度脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥手术等高发轻症保障相对全面

 

同样是储蓄型重疾险,以上两款产品和康乐一生2019相比,缺乏中症保障,保费高了不少。总的来说这两款产品更适合有非常充足的预算、偏爱大公司品牌的朋友进行考虑。

 

3、消费型重疾险vs储蓄型重疾险,怎么选?

昆仑健康保2.0的身故责任可选赔付保费,算得上是一份消费型重疾险。


总的来说,作为一款消费型重疾险,健康保2.0对于30岁男性,50万保额,保障终身,如果投保身故/全残保险金(赔付保费),年保费是7776元;不投保身故保险金,年保费6485元。

 

因此,纯粹的消费型重疾险(不投保身故保险金的健康保2.0)会比储蓄型重疾险(康乐一生2019)保费便宜了30%左右,差距还是比较大的。

 

奶爸认为,消费型重疾险保费方面会低一些,但没有额外的附加责任,更加注重疾病方面的保障。如果预算有限,选择消费型重疾险,用身故保障可换取更高的保额。

 

02

四款热门重疾险详细对比


接下来奶爸将会对这四款热门重疾险做一个详细的对比,看看各个产品之间到底有什么优劣之处


1、25种重疾定义对比

保险行业规定保险公司推出的重疾险中必须包含25种重疾而它们的定义是相同的,但要注意的是其中一些病种的理赔年龄,按规范,保险公司仍是可以自行设定的,但必须在条款中列明。

 

 

我们可以看到,康乐一生2019在这些重疾规定方面对于低龄高发疾病设置了满三周岁前免责,总体表现中规中矩反而平安福2019Ⅱ对这5种重疾都没有限制,还是不错的。

 

2、11种高发疾病对比

重疾要关注其定义轻症和中症则关注其保障的范围。

奶爸总结了11较为高发的轻症,我们分别来看看这4款重疾险对高发轻症的覆盖情况:


 

总的来说康乐一生2019健康保2.0包含中症保障,而且把部分轻症分到中症保障中,使得这种病症的保额提升50%。

 

同时,这两款的轻症赔付比例都比较高。康乐一生2019轻症赔付比例依次为35%、40%、45%,健康保2.0轻症赔付依次为30%、40%、50%首次轻症赔付比例与其他两款产品相比还是很有竞争力的

 

福禄嘉倍最高轻症赔付比例达到60%,但首次赔付比例仅为20%,这一点与市场上同类产品相比没什么竞争力。奶爸认为,一般来说,轻症赔付集中在第一、二次,提高首次赔付保额比保额递增更为实用。

 

平安福2019一直被诟病缺乏高发轻症保障。这一次升级为平安福2019Ⅱ弥补了之前的缺失,从表中我们可以看到,高发轻症保障不错,对比以前来说保障更加全面。


关于这三款产品的详细测评,可以点击下方链接查看:

昆仑健康保2.0:保障灵活的消费型重疾险

新平安福19Ⅱ:贵是贵了点,胜在没什么坑

太平福禄嘉倍:“改名”的福禄康瑞2018怎么样?


03

康乐一生2019值得买吗


康乐一生2019还是有不少亮点的:


1、重疾保额增加:保单前10年确诊重疾,可赔付130%基本保额;
2、可选癌症二次赔付:癌症二次赔付的约定比较友好,无论第一次重疾是否癌症,都可以获得二次赔付,而且赔付间隔要求短;
3、智能核保:产品支持智能核保,给身体有小毛病的朋友更合适的投保结果。

4、性价比高:对30岁男性,50万保额,20年缴费,年保费9705元,性价比很不错。


当然康乐一生2019还是有些小缺点的:


1、等待期长:康乐一生2019等待期180天,市场上一些等待期为90天的同类型产品相比稍长了一点;

2、可投保职业范围不广:仅承保1-4类职业,一些高空作业、消防员等高危职业不可投保;

3、儿童保额限制:0-5岁儿童,最高投保30万,这一点不太足够。

 

总的来说,康乐一生2019的性价比还是十分不错的,如果追求全面保障,希望购买一款高性价比的重疾险,看重癌症二次赔付,可以考虑康乐一生2019

 

康乐一生2019前10年确诊重疾保额增加30%,非常有特色。

 

因为往往在30-50岁,是家庭经济压力最大的时候,这段时间罹患重疾需要的经济补偿是最大的;在这个时间段的重疾保额高,能使家庭得到更好的保障

 



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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