关于异地投保的那些事儿

奶爸保 2019-09-09 15:01:00
原创

我们时常遇到一个问题,就是好不容易在网上挑选了一款适合自己的保险,然而却发现:保险公司在当地没有分支机构,不符合其产品销售区域的要求。


没有常驻在该产品限定的销售区域,就真的不能购买吗?

有没有变通的方法?


今天我们就聊聊“异地投保”的那些事儿。


我们先来看看支付宝上与某保险公司客服的聊天截图:


从上面的聊天记录我们能够得知保险公司对于“异地投保”的态度。



 异地投保是什么?



异地投保,顾名思义就是投保人在非自己所在地进行购买保险。我们来看看《保险公司管理规定》的表述:


保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。


保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。



奶爸用通俗的话给大家叙述一遍:原则上保险公司不允许跨省经营,不过符合规定的话,通过电话、互联网方式异地投保是没有问题的。


销售区域更多是出于监管的考虑,不过保监会没有限制消费者只能在自己住的地方买保险。就是说,香港的保险公司只能在香港销售保险,但内地的客户可以选择去香港买保险。


整体来看:


对于保险公司来说: 许多 保险公司将互联网保险作为重要的市场定位,不仅不主动强调销售区域的问题,还会推出很多线上服务流程来争取互联网用户,例如官网、微信等方式就能修改联系地址、退保、理赔等。

对于消费者来说: 异地投保打破了空间的局限性,扩大了优质保险产品的可选范围,更容易更方便找到更适合自己的高性价比产品。

从实际情况来看: 我国流动人口有2.5亿人,异地投保也是无法避免的现实。

在现实投保中,不少人在居住地址填写为保险公司销售区域内的某个地址,投保成功后,通过官网或客服电话变更地址,主动告知保险公司异地投保的情况,这样整个投保都是符合要求的了。

 异地投保对理赔有影响吗?

我们先试想这样的情景:

马先生在广东工作的时候在网上购买了一款重疾险,第二天回老家广西发展。过了几年后,不幸罹患了合同约定的重疾。

马先生找保险公司申请理赔,保险公司会因为马先生的地址发生了变更,或者因为该保险公司在广西没有分支机构(即不符合销售区域的限定),而拒绝赔款吗?


显然是不可能。一旦罹患的疾病达到了条款约定的条件,保险公司肯定照赔无误。

 

下面是奶爸与某保险公司客服的聊天截图:




很显然,保险可能有销售区域的限制,不过理赔是没有区域的限制,保险都是全国通赔的,甚至有些保险公司宣称“全球理赔”。


在实际操作中,从未出现过保险公司拒赔异地投保客户的案例。原因十分简单,异地投保本身不影响保险合同的效力。


此外,保障一般都是几十年甚至终身,以后保险公司把分支机构开到你家门口,这也是很有可能的事情。


关于理赔难不难的问题,大家可以重温奶爸之前的文章保险公司理赔难吗?

异地投保有何不一样?


异地投保主要是互联网投保险。在投保环节,主要的差异是,填写的地址是一个符合销售区域要求的地址。


保单生效后,再通过保单保全,将地址变更为目前居住或工作的地址,这样整个投保就都符合要求了。保全变更一般通过客服电话、官网等即可办理。

 

在理赔环节,保险公司都支持全国通赔,要是当地暂时还没有分支机构,需要快递资料到保险公司。


与直接到网点提交理赔资料相比,邮寄理赔的时效可能会差一两天(主要取决于邮寄所用的时间)。不过实际上,目前不少保险公司支持微信理赔,APP在线理赔,只要把相关理赔资料拍照上传,在线就能完成理赔全过程。

 

现在而言,异地投保是比较普遍的一件事情,也并没有什么风险。购买相同的产品,享受相同的保障,要是你实在看中某款产品,但又没有在它的投保地区的,异地投保也是一个可以考虑的方法。

 

 奶爸有话说


其实异地投保对于消费者来说,实际影响是有限的,产品还是一样的产品,保障和费率也不会因为地区有所变化。


奶爸整理这篇文章的目的主要并非是要鼓励大家异地投保,而是希望将其中的细节解释清楚,让大家对异地投保有一个清晰的认识。


对于异地投保,不同人可能有不同的偏好和需求。弄清楚其中的道理之后,再根据自己的实际情况再作选择。


 

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