意外险怎么买合适？这样买就对了！

意外险的保障比较简单，主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗。但保障简单并不意味我们就可以随随便便地购买。

想买到适合自己的意外险，也是需要经过一番认真挑选的。那么意外险要怎么买才合适呢？

奶爸今天就来聊一下意外险该怎么买。

l 意外险该怎么买才好？

l 意外险的特点有什么？

l 奶爸总结

一、意外险该怎么买才好？

购买意外险，做到以下几点，可以轻松选到适合的意外险：

1.优先购买一年期意外险

一年期的意外险保费低，保额高，这类产品的性价比很高，而那些长期带返还的意外险不推荐，一般不保伤残，没有意外医疗，而且保费普遍贵。

说到返还型意外险，可能有很多人感兴趣，可以返还保费，那么这类产品有什么缺点呢？

想了解返还型意外险的可以看这里：《为什么不要买返还型意外险？这些原因你该知道》。

2.看清楚是保全残还是保伤残

意外险保全残和保伤残概念是不一样的，全残的划分可以看下面表格：

而伤残可以分为十个等级，保险公司会根据伤残等级赔付对应的比例，详情如下：

在日常生活中因意外伤害导致全残的概率是比较小的，更多的是造成伤残。所以我们选择有伤残保障的意外险比较好。

3.受益人填2人以上比较合适

谁也无法预料意外，如果只填一个受益人的话，假如被保人和受益人都在一次意外事故中不幸身故，那么按照法定程序，意外保险金将赔付给法定继承人，这样很容易引起家庭纠纷。

4.公共交通意外保险责任

保险公司也是要盈利的，保险产品多一项保障，成本就会增加，保费可能更贵。

我们要选择平常出行使用频率比较频繁的交通工具保障，比如平时是开私家车上下班的，那么就可以选择有私家车意外保障的意外险。

5.看清免责条款

在意外险合同，免责条款列举了哪些情况下保险公司是不赔的，所以我们要了解哪些情况不在保险公司的理赔范围内。

特别是一些高风险运动，如跳伞、攀岩和潜水等，很多意外险在免责条款中都有明确规定，如因这些高风险运动发生意外，保险公司是不赔的。

因此如果喜欢高风险运动的人群打算购买意外险，一定要看清楚免责条款。

免责条款对我们很重要，那么免责条款是什么？要怎么看呢？

奶爸写有文章介绍免责条款，有兴趣的可以点击：《免责条款是什么意思？如何看懂保险免责条款？》。

6.猝死保障

猝死不算意外，而现在很多意外险都有猝死保障了。其实我们只要正常休息，劳逸结合，生活比较规律的话，猝死的可能性很小。

但是像医生、程序员和媒体从业者这些职业，因为长时间的不规律生活，比如熬夜，长期加班，饮食不规律，猝死的概率比普通人要高很多。

这类人群就可以选择有猝死保障的意外险。

7.报销比例和报销范围

报销范围有限社保和不限社保两种，不限社保对我们更有利，报销范围更广，同时，报销比例越高越好，报销比例越高，意味着自费比例越小。

二、意外险的特点有什么？

奶爸已经跟大家分析了意外险该怎么买，应该注意什么，奶爸接着讲下意外险有什么特点。

1.保障期限短

普通意外险的保障期限从几个小时到几天再到一年不等，我们平时坐高铁、动车在买票时会提醒是否要买意外险，这类意外险的保障期限只有几个小时。

当然也有保障时间比较长的，比如返还型意外险，这类意外险的保障期限可以选择保几十年或者保终身。

但是部分返还型意外险因为保费贵，只保全残等原因，买的人少，普通人更多买的是一年期意外险。

2.比较灵活

一年期意外险的保障期限短，所以我们可以在保障期限满之后可以根据自己的保障需求选择新的产品。

3.性价比高

意外险非常显著的特点就是性价比高，从几十到几百的保费，普通人都能承担得起，但是便宜的保费却可以得到几十万的保额，所以说性价比还是很高的。

4.等待期短

意外险一般是没有等待期的，在投保成功后就开始生效了，就算有一小部分的产品有等待期，那也是很短的，被保人可以很快得到意外保障。

三、奶爸总结

总的来说，购买意外险要从保障期限、保障内容、受益人等方面考虑，这样购买比较合适。

同时我们投保意外险也要注意一些常见的问题，避免掉入保险的坑。

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