泰康学平险保障好不好？儿童保险有必要吗？

学平险即中小学生平安保险，一般是针对在校学生推出的一种人身意外伤害保险，可以提供意外伤害和意外医疗等保障。泰康学平险也不例外，这是一款为3-24岁的青少年学生设计的保险。

泰康学平险的保障责任还不错，意外住院医疗最高赔2万，疾病住院医疗最高赔6万，保费也不贵，最低只要49块/年。

那么这款产品性价比怎么样？值不值得买？奶爸今天给大家详细剖析。

泰康学平险怎么样？

儿童有必要买保险吗？

奶爸总结

一、泰康学平险怎么样？

为了帮助各位家长更直观地了解泰康学平险，奶爸将这款产品的基本信息制作成了图表，方便大家阅读：

1. 承保公司

泰康学平险由泰康在线承保并负责理赔，泰康在线是泰康保险集团旗下的互联网保险公司，注册资本达40亿元，而根据最新的公开信息，它的实际资本超25亿元。

泰康在线不但财力雄厚，而且它的各项监管指标都表现良好：

大家要知道，我国对保险行业的监管是比较严格的，相关部门制定了保险偿二代监管制度，用来监控保险公司的偿付能力。

根据银保监会对保险公司的监管指标，需要同时符合这3点：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B类及以上。

不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。

而从上图可见，泰康在线的核心偿付能力充足率为228.96%，综合偿付能力充足率也是228.96%，风险综合评级为A类，成绩比较不错。

2. 投保规则

投保年龄：3-24周岁，几乎涵盖了所有阶段的学生和学龄前儿童。

保障期限：1年，这款产品是交一年保一年的。

等待期：90天，仅针对疾病住院医疗责任有90天等待期，意外无等待期。

生效时间：T+4，即投保后第四天零时生效。

3. 保障内容

泰康学平险两个版本的意外身故/伤残保额分别是3万和5万，此外还有5万~6万的疾病住院医疗、0.5万~0.8万的意外伤害门诊和1万~2万的意外伤害住院等，不过均有一定的免赔额。

其中疾病住院医疗限制社保范围内，等待期为90天，有300元的免赔额，值得一提的是，经社保/公费医疗/侵权责任方等方式报销与否，疾病住院医疗的赔付比例不一样：

两个版本的意外伤害门诊最高保额分别是5000元和8000元，免赔额是100元，赔付90%；而意外伤害住院最高保额分别是1万和2万，免赔额是300元，赔付80%。因此，无论是意外门诊还是意外住院，都有一部分需要自付。

泰康学平险的意外身故/伤残保额比较低，而且不含猝死和烧烫伤医疗，如果想要给孩子买上保障更全面的意外险，这里有不错的推荐：《儿童意外险有哪些品种？购买要注意些什么？》

4. 保费

根据不同的投保年龄段，这款产品的保费不一样，由于3-6岁孩子好奇心强且没有自我保护意识，意外风险比较大，所以比7-24岁这个年龄段要贵。

其中3-6岁投保计划一是79元/年，投保计划二是129元/年；而7-24岁投保计划一和计划二的年交保费分别是49元和69元。

二、儿童有必要买保险吗？

通常小孩子比大人的抵抗力弱，容易受到病菌入侵，而且他们年纪尚小，不懂得如何处理外界风险，所以发生疾病和意外的几率都比较大。

因此，奶爸认为给儿童买保险是非常必要的，原因如下：

1. 转移意外风险

小孩子生性好动，分不清什么是危险，家长一不留神意外就会趁机而入。

意外伤害时刻威胁着儿童的生命安全，所以奶爸认为儿童意外险是必备险种。

2. 减少经济负担

现在重大疾病越来越低龄化了，如果真的不幸罹患重疾，那么高昂的医疗费用会给家庭带来沉重负担。

及早配置健康险，可以在极端风险来临时很好地缓解经济压力，减少经济损失。

3. 储备教育基金

从孩子出生到大学毕业需要大量的支出，教育基金成为很多家长理想的理财工具。

教育金既有一定的保障功能，又能为孩子解决后顾之忧。

对教育金相关知识还不清楚的家长，可以先看下这篇文章，里面有比较详细的科普：《教育金保险什么时候买最合适？值得买吗？》

三、奶爸总结

作为一款学生保险，泰康学平险保障还算不错，但是它的报销范围和赔付比例存在不足。

如果想为孩子配置全面的保障，奶爸建议先咨询专业的保险规划师，按照自身实际情况规划全面且合理的保障方案。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？