平安e家保和平安e生保都是平安健康旗下的医疗险产品系列,平安e家保主要是家庭组团投保更为优惠,而平安e生保系列主要是针对个人的。
平安e家保规定以家庭为单位参保,可以享受保费优惠,而平安e生保主要是保证续保年限不同,有1年期的,6年期的,还有20年期的。
今天我们就一起看看平安e家保和平安e生保保证续保版2020对比是否有优势,同门角逐谁更胜一筹呢?百万医疗险该怎么选呢?
接下来奶爸将从三个方面展开分析:
|平安e家保和平安e生保保证续保版2020,谁更优秀
|百万医疗险该怎么选
|奶爸总结
一、平安e家保和平安e生保保证续保版2020,谁更优秀
为了让大家更好了解平安e家保和平安e生保保证续保版2020,奶爸将两款产品放在一张表格中进行对比,具体如下:
表格中展示了平安e家保和平安e生保保证续保版2020的基本内容,接下来我们一起展开对比分析:
1.投保规则
(1)投保年龄
平安e家保的最高投保年龄是50岁,而平安e生保保证续保版2020最高投保年龄是60岁,相比之下,后者投保年龄限制更为宽松一些,对50-60岁人群比较友好。
(2)保障期限:1年
平安e家保和平安e生保保证续保版2020都是短期医疗险,交1年保1年,不过前者不保证续保,而后者6年保证续保,让消费者在6年内不需要担心产品停录问题,比较不错。
(3)等待期:30天
平安e家保和平安e生保保证续保版2020等待期都是30天,相对来说比较短,还是比较不错的。
可能很多人不知道等待期的意义,不妨看看这里:《等待期30天是什么意思?这些误区要注意了!》。
2. 保障内容
(1)一般医疗保障
这两款产品的一般医疗保额不一样,平安e家保的保额是从20万到300万不等,而平安e生保保证续保版2020每年保额是200万元;
(2)癌症保障
平安e家保和平安e生保保证续保版2020都有恶性肿瘤保障,前者保额不是固定的,从40万到600万不等,而后者是固定的400万元;
从保障的力度来看,分不出谁的力度更大一些,只能说想要获得固定额度保障,平安e生保保证续保版2020更为优秀一些,而想要保额灵活,平安e家保更适合一些。
平安e家保和平安e生保保证续保版2020的一般医疗和恶性肿瘤保障的保障内容都包含特定门诊,门诊手术和住院前后门急诊报销,二者不分伯仲。
3.其他
(1)续保条件
平安e家保不保证续保,保障期限届满续保需要审核,比较严格,而平安e生保保证续保版2020保证6年续保,相比之下,后者的续保条件更优秀一些。
(2)保费
根据保费测算,两者一般医疗保额都是200万元,30岁投保平安e家保首年保费是250元,而平安e生保保证续保版2020首年保费是364元,相比之下,前者的费率更低一些。
整体来看,平安e家保和平安e生保保证续保版2020各有优势,前者费率更低一些,而后者续保条件更好,因此谁更优秀,没有统一答案,主要看消费者的保障需求。
二、百万医疗险该怎么选?
看完上面两款产品的对比,大家是不是更想知道百万医疗险该怎么选呢?
其实正如奶爸说的,选择保险产品需要先弄清自己的保障需求,考虑预算,这两者都考虑好之后,再选择产品。
下面是奶爸总结的投保百万医疗险需要考虑的一些方面:
1. 保障是否全面
百万医疗险主要是给被保人提供大病保障的,如果保障不全面,就可能达不到转移疾病风险的目的。
2. 健康告知是否严格,免责条款有哪些?
百万医疗险是杠杆率比较高的,因此健康告知往往比较严格,大家在投保时要看清楚,健康告知,免得发生理赔纠纷,想了解更多健康告知的信息,戳这里:《健康告知重要吗?健康告知怎么核实呢?》。
还有免责条款,也是比较重要的,免责条款越少对消费者越有利。
3. 续保条件
对于1年期不保证续保的产品这个尤为重要,因为产品一旦停录消费者可能无法续保,或者可能因为历史理赔或者健康状况被拒保。
如果担心这一点,可以看看保证续保的产品:《你买的百万医疗险,保证续保吗?》。
三、奶爸总结
总的来看,平安e家保和平安e生保保证续保版2020保障都是中规中矩的,至于谁更优秀,主要还是要看消费者的投保需求,只要是能满足保障需求的产品,就是优秀的。
当然想要更好的转移各种风险,只有百万医疗险是不够的,重疾险,寿险和意外险也不能少,那么这么多险种该怎么配置呢?戳这里:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》告诉你答案!
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?