熟悉恒大人寿的小伙伴应该知道恒大金状元年金保险,这一款算是老产品了,保险新人应该没怎么了解。
这是一款为小孩储备教育金的年金险产品,年金领取一共分为四部分,保证了孩子在各个求学阶段都有对应的资金保障。
除此之外,恒大金状元年金保险还能附加万能账户,资金不领取会自动放入万能账户内进行二次增值,而且还能附加恒大旗下的医疗险,可谓是保障和理财两手抓。
那么恒大金状元年金保险的投保条件如何?年金收益高吗?接下来奶爸就带大家详细分析一下吧。
恒大金状元年金保险保什么?
恒大金状元年金保险收益如何?
奶爸小结
一、恒大金状元年金保险保什么?
教育金的作用无非就是为孩子储备一笔钱用来支付学习费用,可能有些家长觉得没必要,但是未来会发生什么很难说,提前准备好的话不至于在真正用到时东拼西凑。
恒大金状元年金保险就是这么一款产品,详细的保障内容奶爸已经整理在以下表格中:
基本内容
首先我们要了解一下它的基本投保规则,看看有什么限制:
1、投保年龄范围窄,保障期限是定期
恒大金状元年金保险的投保年龄是出生满30天-10周岁,范围较为窄,不过前期的话因为有9年义务教育,所以学习的费用不是很高,但如果是民办学校就另当别论了。
保障期限方面,保障30年,覆盖了一个小孩从读书到长大成人出来社会工作,一方面保证了读书时期有资金保障,另一方面还能在他毕业出来工作时,有一笔钱在身,不至于白手起家。
2、缴费期限较为丰富,年金按年领取
可选的缴费期限较为丰富,分别可以选择趸交/3/5/10年交,根据家庭的预算情况选择即可。
年金是按年领取,每年返还合同约定的资金。
以上就是基本的投保规则,比较符合教育金的特性,只能为小孩投保,保障期限不长。
那么接下来我们重点看看它的保障内容部分:
1、四金领取,身故责任两者取大
恒大金状元年金保险的年金领取分为四部分:高中教育金、大学教育金、创业金和满期保险金,各自的领取规则如下:
高中教育金:被保人15-17岁时每年可领取30%基本保额,如果基本保额是10万,那么每年领取3万。
大学教育金:被保人18-21岁每年领取50%基本保额,10万保额每年领取5万元。
创业金:被保人在25岁时仍生存,可一次性领取100%基本保额,如果保额是10万,那么一次性领取10万。
满期保险金:被保人在30岁时仍生存,依然是一次性领取100%基本保额。
身故保障方面,赔付已交保费或现金价值的最大值。
2、可附加医疗险和万能账户
年金险少见的可附加医疗险,在这款产品上实现了。
恒大金状元年金保险一共可选择附加四款医疗险,有费用补偿医疗、意外伤害医疗等,附加后相当于保障和理财都在手了。
万能账户方面,附加的账户名称为恒大传家宝年金保险,保底利率是2.5%,目前的结算利率如下:
来源:网络
11月的年化结算利率是4.95%,接近5%,虽然有所下滑,但是整体收益还是不错的,附加后放进万能账户的资金就是按照这个比例进行增值。
以上就是恒大金状元年金保险的基本内容分析,作为教育金来讲,能够附加万能账户已经很不错了,而且不同时段都有对应的年金领取。
二、恒大金状元年金保险收益如何?
分析完基本内容,接着我们来看看比较关心的收益演算:
收益演示
以0岁男宝宝为例,每年交26535元,交10年,一共交了265350元,基本保额有10万。
1岁到10岁每年支出26535元。
等到15岁时,差不多是读高中的年龄,这时每年返还3万元,一直到17岁。
18岁开始,高考冲刺阶段,为理想大学而奋斗,而恒大金状元就在背后提供资金支持,每年返还5万元,一直到21岁。
25时如果还生存,则一次性给付10万元作为创业金或者婚嫁金。
30岁满期,同样是返还10万元。
以上一共返还了390000万,比本金多出了12万左右,收益不错。
三、奶爸小结
恒大金状元年金保险没有疾病保障,侧重点在于年金领取部分,所以奶爸一直提醒大家,有预算当然是把保障疾病的险种先配置好再来考虑理财保险,毕竟生命大于一切。
如果想要知道教育金应该怎么挑选可以看看奶爸的这份攻略:《教育金保险的功能有什么?怎么选择?》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?