复星联合超越保2020怎么样？除了保证续保还有什么亮点？

复星联合超越保2020是复星联合健康保险公司推出的一款百万医疗险，这款产品不仅保障全面，而且还保证续保六年，号称可以“击败”好医保。

这款产品主要分为标准版和特需版两个计划，特需版的保费会比标准版贵一点，消费者可以根据实际情况灵活选择。

那么复星联合超越保2020保障内容如何？有什么优缺点？接下来请看奶爸对它的详细分析。

|复星联合超越保2020保障内容如何？

|复星联合超越保2020除了保证续保还有什么亮点？

|奶爸总结

一、复星联合超越保2020保障内容如何？

复星联合超越保的保障内容比较丰富，奶爸为了让大家更好地了解这款产品的基本信息，已经把重要内容整合成一个表格，具体如下：

1、投保规则

这款产品两个版本的投保规则是一样的，奶爸就不再分开描述。

投保年龄：和市面上大部分医疗险一样，年龄限制在0-60周岁。

保障期限：这款产品是短期保险，保障期限只有一年。

职业限制：只允许1-4类职业投保，对高危职业不太友好。

等待期：被保险人在保险合同生效之后的30天内，由于非意外的原因发生保险事故，保险公司不予赔付。

2、保障内容

标准版和特需版的保障内容区别不是很大，主要是特需版的就诊医院范围多了特需部、国际部和VIP部，还有两者的一般医疗保免赔额不一样和传染病危重型疾病保险金的保额不一样。

一般医疗保险金：在保障期限内，被保人因意外或等待期后在保险合同指定医疗机构进行治疗所产生的合理医疗费用，可通过超越保2020进行报销。

一般医疗保险金的报销范围包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用和住院前7天后30天门急诊医疗费用。

年度报销上限是200万，标准版的免赔额是1万元，特需版的免赔额1.5万元，免赔额可以逐年递减，经过医保报销后的报销比例是100%，未经医保报销的报销比例是60%。

特定疾病医疗保险金：在保障期限内，被保人因意外或在等待期后初次确诊罹患保险合同约定疾病，在保险合同指定医疗机构进行治疗所产生的医疗费用可通过超越保2020进行报销。

特定疾病医疗保险金的报销范围包括特定疾病住院医疗费用、特定疾病特殊门诊医疗费用、特定疾病住院前7天后30天门急诊医疗费用、质子重离子医疗费用和严重恶性肿瘤院外特定药品费用。

年度报销上限是400万，无免赔额，报销比例和一般医疗保险金是一样的。

这里要提一下的是，一般医疗保险金与特定疾病医疗保险金累计年度给付限额为400万。

甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金：被保人在保障期限内，在保险合同指定医疗机构初次确诊甲类及甲类管理的乙类法定传染病，并且该传染病达到规定危重型疾病的，保险公司将给付被保人一笔保险金。

标准版的保险金额是1万元，特需版的标准金额是1.5万元。

甲类传染病主要有鼠疫、霍乱，按甲类管理的乙类传染病主要有新冠肺炎、非典、禽流感等。

需要注意的是，这项保险金是一次性赔付，且只赔付一次，在给付后的续保或重新投保的保障期限内，保险公司不再承担此项保险责任。

可选责任：包括少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴和少儿特定疾病保险金。

三项可选责任都要求被保人未年满17周岁，其中少儿接种意外住院津贴和少儿一般意外住院津贴每天补偿200元，最多30天，少儿特定疾病保险金则一次性给付，标准版是1万元，特需版是1.5万元。

核保：支持智能核保，保证续保6年，在保证续保期间内无论产品是否停录，都可以续保，且续保无须审核。

就诊医院限制：标准版只能报销二级及以上公立医院普通部的医疗费用，而特需版除了可以报销普通部的医疗费用外，还可以报销二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部的医疗费用。

3、保费测算

30岁男性，有社保，正常投保，不附加任何可选责任，标准版的年交保费是232元，特需版是1119元。

标准版的保费不是很贵，232就能买一年，性价比较高。特需版虽然贵了几倍，但也物有所值。

如果想知道百万医疗险在挑选时需要注意什么，可以阅读篇文章：《百万医疗险可靠吗？投保要注意什么问题？》

二、复星联合超越保2020除了保证续保还有什么亮点？

看完复星联合超越保2020的基本内容解读，接下来就分析一下这款产品到底有什么亮点。

1、保障范围较广

这款产品不仅有百万医疗险常规的一般医疗保险金和特定疾病医疗保险金，还有传染病保障。

报销上限也比较高，一般医疗保险金与特定疾病医疗保险金累计年度报销上限为400万，通常来说足够用了。

而且还明确把体外膜肺氧合费用（人工肺）、重症监护室费用（ICU）等责任列入到一般医疗保险金和特定疾病医疗保险金得保障范围内。

相信经历过新冠疫情的小伙伴应该都很清楚，“人工肺”的费用可是很高的，超越保2020能把这项责任包含进保障范围内，对被保人还是比较友好的。

2、免赔额一般，但可以每年递减

超越保2020的一般医疗保险金的免赔额分版本计算，标准版是1万，特需版是1.5万，中规中矩，不算很高，特定疾病医疗保险金则没有免赔额。

但这款产品的一般医疗免赔额是可以每年递减的，在每个保证续保的保障期限内，如果没有发生理赔，免赔额每年自动递减1000元，最高递减5000元，超过5000元无法再递减。

如果发生理赔，则不再递减，并维持上一年的年度免赔额。

这种免赔额递减的设置，逐年降低了理赔门槛，对身体状况较好的被保人来说更加友好。

3、健康告知友好，部分疾病核保放宽

百万医疗险的性价比不错，但就是投保门槛比较高，健康告知往往很严格。

但超越保2020对部分身体状况异常的人群还算友好，像常见的甲状腺结节1-3级和乳腺结节1-3级都可以除外承保。

而甲状腺结节/乳腺疾病良性且术后痊愈满一年就可以正常承保。

4、转保权益

医疗险一般会设置30天的等待期，超越保2020也不例外。

但这款产品规定，已投其他（包含复星联合健康保险公司和其他同业公司）百万医疗险但未发生过理赔的客户，在原保单期满后15天内可申请投保超越保2020（标准版），核保通过后，免等待期。

超越保2020这种“无缝衔接”的设置，值得点赞！

三、奶爸总结

总的来说，这款保证续保六年的百万医疗险十分不错，保障全面，费率也较低，还有两个版本供投保人灵活选择。

如果想了解更多的百万医疗险，可以阅读这篇文章参考一下：《2020年12月百万医疗险哪家好？医疗险榜单来袭！》

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？