随着大家的保险意识增强,慢慢地开始为自己和家人配置保险以便转移风险。
但在购买保险时总会遇到种种问题,比如在买重疾险时,因为保费比其他险种要贵,所以总会在保额上举棋不定。
今天我们来谈谈重疾险保额该如何选择这个问题。
|重疾险的作用
|重疾险该买多少保额
|奶爸总结
01重疾险的作用
在考虑该买多少保额之前,我们首先要清楚重疾险的作用。
第一,用于治疗疾病的医疗费用。
第二,用于康复期的各种费用
第三,也是最重要的,弥补因患病而无法继续工作造成的经济损失。
我们都知道,假如患上大病,治疗需要花费一大笔费用。
但这笔费用往往只是冰山一角,后期所需的费用以及债务和经济损失比治疗费用多得多。
所以我们在选择重疾险保额的时候,不应该只考虑治疗费用,还需要考虑康复费用以及误工费用。
02重疾险该买多少保额
根据前面所说,重疾险保额=治疗费用+康复费用+误工费用。
1. 治疗费用
此前有个统计,列举了目前重疾险定义内的25种重疾治疗费用。
我们可以看到,高发的6种疾病的平均治疗费用大概在30万,而其他疾病平均也要15万。
2. 康复费用
确定康复费用是比较麻烦的,因为这与病情的严重程度,康复时间等因素有关。
比如甲状腺癌,如果进行切除手术,那么康复期在3-6个月;如果是脑中风后遗症,康复期就是个无期了。
3. 误工费用
这笔费用也因人而异,主要跟患者和家人的工资收入、以及患者的停工时长有关。
工资越高,停工时间越久,误工费用越高。
综上所述,治疗费用以30万保额为基础;收入损失可以以3-5年的收入为计算依据,再加上未还完的房贷、车贷,还有家人未来3-5年所需的日常开销,这就是所需的重疾险保额了。
另外,如果算下来的保额相对应的保费超过自己所能承受的范围,可能没办法一次买足,此时再综合预算,定一个相对合理、自己又能承受的额度即可。
并且,在给老人和小孩购买重疾险时,因为他们不需要承担太多的家庭责任,所以重点考虑治疗费用即可,附带考虑一部分家属陪护所需要的收入补偿。
如果想了解更多有关重疾险产品测评的文章,可以猛戳奶爸之前写的文章《10款消费型重疾险测评:总有一款戳中你~》进行阅读~~!
03奶爸总结
所以,我们在选择重疾险的时候,在预算充足的情况下,尽量把保额买足。
而预算有限的时候,可以通过缩短保障期间买高保额。
如果想要更全面的保障,可以选择重疾险+百万医疗险的搭配组合。
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