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奶爸保
随着重疾新定义出台，新旧重疾险交替之际，不少消费者担心自己的权益会受到影响，为了打消消费者的疑虑，多家公司官宣了重疾择优赔付的决定。
根据不完全统计，目前已经有31家公司官宣重疾择优赔付，而百年人寿就是其中的一员。
那么重疾择优赔付是什么意思呢？百年人寿官宣这一决定后，旗下的产品康惠保2.0还值得买吗？
接下来奶爸将从三个方面展开分析：
|重疾择优赔付是什么意思
|百年人寿康惠保2.0值得买吗
|奶爸总结
一、重疾择优赔付是什么意思
择优赔付，简单来说就是，现在购买旧定义的重疾险产品，将来需要理赔时，新旧定义哪个对客户更有利，就按哪个赔。
不过要注意一点，这个择优理赔只针对投保2007版定义下的重疾险用户，而新定义产品是不能够按照旧定义理赔的。
可能有些会疑惑，究竟新旧定义下的这个重疾择优理赔有什么用呢？
我们可以通过实例来看：
1.甲状腺癌
比如I期甲状腺癌在旧定义中符合重大疾病定义，也就是说按照旧定义，患这一疾病是按照重疾赔付，而2020版将这一疾病列入到轻度疾病定义中，只是按照轻症赔付；
重疾的赔付肯定高于轻症，在新定义中这一疾病最多只能获得30%基本保额赔付，而旧定义中被保人可以获得基本保额赔付；
很显然2007版定义对消费者更优，如果是在旧定义下买的产品，就按照100%赔付。
如果是新定义重疾险，即使是旧定义对消费者更有利，也依然按照新定义赔付。
2.冠状动脉搭桥术
按照旧版定义冠状动脉搭桥术不符合重疾定义，而最新的定义中符合，2020版的条件对消费者更有利，旧定义重疾险用户可以按照现在的定义，赔付100%基本保额。
上面简单介绍了重疾新定义下的一些变化，想要了解更详细的，不妨看看这里：《一文解读重疾险新定义！》。
这个重疾择优理赔最大的作用就是最大限度的保障被保人的权益，目前百年人寿已经官宣这一决定，那么它旗下旧定义下的重疾险康惠保2.0是否还值得入手呢？
二、百年人寿康惠保2.0值得买吗
想要知道这款产品是否值得投保，最重要的是要清楚这款产品的优势和不足之处，在分析优缺点之前，我们先对这款产品做一个简单分析：
表格中展示了百年人寿康惠保2.0的内容，我们看看具体保障如何：
投保规则
这款产品投保年龄是0-50周岁，投保年龄限制相对严格，等待期有180天，比较长，百年人寿康惠保2.0保障期限选择比较灵活，有阶段性保障也有终身保障，且最长缴费期限有30年，比较不错。
保障内容
这款产品保障100种重疾，且在60岁前患重疾且符合条件可以获得160%基本保额赔付，保障力度比较大；
百年人寿康惠保2.0中轻症都是多次不分组赔付的，中症首次赔付比例为60%，轻症40%，赔付力度比较大，不过重疾新规约定轻症赔付比例不超过30%，因此这款产品也面临着停录风险。
想要了解更多新规内容，可以看上文提到的：《一文解读重疾险新定义！》。
而且这款产品自带前症保障，也是比较优秀的。
这里只是简单分析百年人寿康惠保2.0的基本内容，我们一起看看Ta的优缺点，以此判断是否值得投保。
1. 百年人寿康惠保2.0的优点
（1）重疾赔付比例高，且有前症保障
百年人寿康惠保2.0重疾只要符合条件，可以获得60%基本保额赔付，保障力度比较大，且自带前症保障，对被保人比较友好。
（2）保障期限选择灵活
这款产品可以选择保至70岁。可以一步到位选择终身保障，保障期限选择灵活，可以满足更多人的需求。
（3）有癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付保障
百年人寿康惠保2.0自带癌症二次赔付责任，且可以附加心血管疾病二次赔付，赔付比例都为120%基本保额，比较不错。
2. 百年人寿康惠保2.0的缺点
这款产品的等待期比较长长，同类重疾险大部分是90天等待期，而它有180天，在一定程度上缩短了保障期限，略显不足。
三、奶爸总结
整体而言，百年人寿康惠保2.0保障较为全面，尽管等待期比较长，但是赔付比例高，且自带前症和癌症二次赔付保障，优点比较突出，想要投保的小伙伴这款产品还是值得考虑的。
而且百年人寿已经官宣了重疾择优赔付，哪怕这款产品是旧定义下的，也不会影响它的保障责任。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
