重疾择优赔付是什么?百年人寿康惠保2.0值得买吗?

奶爸保 2020-12-17 09:28:00
原创

随着重疾新定义出台,新旧重疾险交替之际,不少消费者担心自己的权益会受到影响,为了打消消费者的疑虑,多家公司官宣了重疾择优赔付的决定。

 

根据不完全统计,目前已经有31家公司官宣重疾择优赔付,而百年人寿就是其中的一员。

 

那么重疾择优赔付是什么意思呢?百年人寿官宣这一决定后,旗下的产品康惠保2.0还值得买吗?

 

接下来奶爸将从三个方面展开分析:

 

|重疾择优赔付是什么意思

|百年人寿康惠保2.0值得买吗

|奶爸总结

 

一、重疾择优赔付是什么意思


择优赔付,简单来说就是,现在购买旧定义的重疾险产品,将来需要理赔时,新旧定义哪个对客户更有利,就按哪个赔。

 

不过要注意一点,这个择优理赔只针对投保2007版定义下的重疾险用户,而新定义产品是不能够按照旧定义理赔的。

 

可能有些会疑惑,究竟新旧定义下的这个重疾择优理赔有什么用呢?

 

我们可以通过实例来看:

 

1.甲状腺癌

 

比如I期甲状腺癌在旧定义中符合重大疾病定义,也就是说按照旧定义,患这一疾病是按照重疾赔付,而2020版将这一疾病列入到轻度疾病定义中,只是按照轻症赔付;

 

重疾的赔付肯定高于轻症,在新定义中这一疾病最多只能获得30%基本保额赔付,而旧定义中被保人可以获得基本保额赔付;

 

很显然2007版定义对消费者更优,如果是在旧定义下买的产品,就按照100%赔付。

 

如果是新定义重疾险,即使是旧定义对消费者更有利,也依然按照新定义赔付。

 

2.冠状动脉搭桥术

 

按照旧版定义冠状动脉搭桥术不符合重疾定义,而最新的定义中符合,2020版的条件对消费者更有利,旧定义重疾险用户可以按照现在的定义,赔付100%基本保额。

 

上面简单介绍了重疾新定义下的一些变化,想要了解更详细的,不妨看看这里:《一文解读重疾险新定义!》

 

这个重疾择优理赔最大的作用就是最大限度的保障被保人的权益,目前百年人寿已经官宣这一决定,那么它旗下旧定义下的重疾险康惠保2.0是否还值得入手呢?

 

二、百年人寿康惠保2.0值得买吗


想要知道这款产品是否值得投保,最重要的是要清楚这款产品的优势和不足之处,在分析优缺点之前,我们先对这款产品做一个简单分析:

 


表格中展示了百年人寿康惠保2.0的内容,我们看看具体保障如何:

 

投保规则


这款产品投保年龄是0-50周岁,投保年龄限制相对严格,等待期有180天,比较长,百年人寿康惠保2.0保障期限选择比较灵活,有阶段性保障也有终身保障,且最长缴费期限有30年,比较不错。

 

保障内容

 

这款产品保障100种重疾,且在60岁前患重疾且符合条件可以获得160%基本保额赔付,保障力度比较大;

 

百年人寿康惠保2.0中轻症都是多次不分组赔付的,中症首次赔付比例为60%,轻症40%,赔付力度比较大,不过重疾新规约定轻症赔付比例不超过30%,因此这款产品也面临着停录风险。

 

想要了解更多新规内容,可以看上文提到的:《一文解读重疾险新定义!》

 

而且这款产品自带前症保障,也是比较优秀的。

 

这里只是简单分析百年人寿康惠保2.0的基本内容,我们一起看看Ta的优缺点,以此判断是否值得投保。

 

1. 百年人寿康惠保2.0的优点

 

(1)重疾赔付比例高,且有前症保障

 

百年人寿康惠保2.0重疾只要符合条件,可以获得60%基本保额赔付,保障力度比较大,且自带前症保障,对被保人比较友好。

 

(2)保障期限选择灵活

 

这款产品可以选择保至70岁。可以一步到位选择终身保障,保障期限选择灵活,可以满足更多人的需求。

 

(3)有癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付保障

 

百年人寿康惠保2.0自带癌症二次赔付责任,且可以附加心血管疾病二次赔付,赔付比例都为120%基本保额,比较不错。

 

2. 百年人寿康惠保2.0的缺点

 

这款产品的等待期比较长长,同类重疾险大部分是90天等待期,而它有180天,在一定程度上缩短了保障期限,略显不足。

 

三、奶爸总结


整体而言,百年人寿康惠保2.0保障较为全面,尽管等待期比较长,但是赔付比例高,且自带前症和癌症二次赔付保障,优点比较突出,想要投保的小伙伴这款产品还是值得考虑的。

 

而且百年人寿已经官宣了重疾择优赔付,哪怕这款产品是旧定义下的,也不会影响它的保障责任。

 


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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