奶爸辟谣:社保交15年就够了?

上个星期,奶爸对社保能给到什么保障,叨叨了3千多字,自以为已经讲得比较清楚。但是!后台不少留言,没想到社保的江湖传闻这么多:

社保交15年就够了? 有钱人都不交社保了? 交社保的钱,还不如拿来理财? ……

其中最让奶爸头大的是,竟然有人鼓吹“弃交社保”。 鼓吹弃交社保的人,他们有着一套执念:凡是强制交钱的政策都不是好政策!奶爸觉得,凡是用“凡是”开头的肯定句/否定句,都是有问题的(除了这句)。 如何你还没看到奶爸的科普贴:社保给我们什么保障?(关注奶爸保查找浏览)建议你先看完再来看这些江湖传说。


    


不以自由意志选择的政策,当然会有人觉得不好,就是免费的九年教育义务也是有人诟病的。 这个要强制交钱的社保到底是不是好政策? 我们用王二爷和小李子的案例分析一下。

王二爷:25岁开始在深圳工作,非深圳户籍,此后月薪一直是2万,公司一直给按规定他买了五险一金(一档医保),60岁退休。

小李子:25岁开始在深圳工作,非深圳户籍,此后月薪一直是5千,公司一直给按规定他买了五险一金(一档医保),60岁退休。

王二爷直到退休前,缴纳的社保费用为: 养老保险缴费:企业+个人 = 2600 +1600 = 4,200 医疗保险缴费:企业+个人+地补 =1200+400+40 =1,640 生育保险缴费:企业= 90 失业保险缴费:企业+个人=22+11=33 工伤保险(适用3档 0.49% ):企业 = 98

这样算下来,月收入2万的王二爷,每月缴纳的费用为6,061元,个人缴费为2,011元。

小李子直到退休前,缴纳的社保费用为: 养老保险缴费:企业+个人= 650+400 = 1050 医疗保险缴费:企业+个人+地补 = 300+100+10 =410 生育保险缴费:企业 =22.5 失业保险缴费:企业+个人=22+11=33 工伤保险(适用3档 0.49% )企业 = 24.5

这样算下来,月收入5千的小李子,每月缴纳的费用为1,540元,个人缴费为511元。  


 


王二爷的工资是小李子的4倍,社保中缴费也是小李子4倍。那么王二爷享受的福利会是小李子的4倍么? 当然不是的。 我们来看看王二爷和小李子的社保福利: 社保福利最大的差别在于养老保险,其次是医保。 失业保险大家缴费都一样,所以失业金都是一样的。即,月薪2万的王二爷和月薪5千的小李子,如果今年失业,拿到的都是1917元/月。 养老金差别 下面我们假设深圳职工平均工资为1万,并维持不变,那么他们退休的时候,王二爷的工资指数为2,小李子的工资指数为0.5。

王二爷每月领取的养老金 = 个人账户+统筹账户 = 13,584 个人账户 =(20,000 * 8%*12*35)/139 = 4,834 统筹账户 =(10,000 + 20,000*2)/2 * 35*1% = 8,750
小李子每月领取的养老金 = 个人账户+统筹账户 = 3,833 个人账户 =(5,000 * 8%*12*35)/139 =1,208 统筹账户 =(10,000 + 5,000)/2 * 35*1% =2,625

虽然每个月王二爷养老金的缴费是小李子的4倍,但是每月领到养老金的是小李子的3.5倍。而且小李子还有弯道超车的机会,只要活的比王二爷长。医疗待遇差别 王二爷和小李子享受的都是深圳医保一档福利:所有医院均可看病,刷自己的社保卡,可额外报销30%-80%,住院报销90%,工作7年后,最高报销额度160万。如果他们都住院,在医保范围内花费5万,大家的自掏腰包的钱都是5千。 唯一不同的是,每月医保卡进账金额不一样: 王二爷每月医保卡进账:20,000 * 5% = 1,000 小李子每月医保卡进账:5,000 * 5% =250   王二爷每月医疗保险缴费1640元; 小李子每月医疗保险缴费410元; 减去他们进账的金额,即: 王二爷每月贡献给医保统筹账户640元; 小李子贡献给医保统筹账户160元; 但是他们享受的福利是一样的,可以说是赤裸裸的劫富济贫了。 看了王二爷和小李子的例子后,大家能理解,医保是一个社会资源再分配的过程了么?而且这个在分配过程,普通老百姓是收益的一方,而富裕群体是贡献的一方。


    


 “社保交15年就够了?” 这个也是市面上非常流行的说法,奶爸在这里简单说两句: 1、这个说法大概来自领取养老金的条件:至少交15年。 2、如果你是企业主,社保强制缴纳,不交即违法,不要铤而走险。  除此之外,职工参加社保不仅是强制的,而且养老,医疗、失业保险是捆绑的,如果你为了省钱不交养老金,那么也将失去最基本的医疗保障,得不偿失。 3、如果个人参保(有这个想法的一般是这个人群吧),一般只能买养老保险和医疗保险,并可以分开买,没有绑定。那么这个种情况,买养老保险划不划算?养老保险能拿多少,跟缴费年限是正相关的。交够15年后,还要不要继续,你可以按照上文养老金计算公式自己算一算。奶爸的意见是:没必要算太细,别老想着褥国家的羊毛嘛。最好按照所在城市的平均薪资水平购买,这样退休后可以享受平均养老待遇。此外,很多地方户籍人口买社保还有政府补贴。


  


奶爸说保

倘若你收入高,想要弃交自然有你的道理。当然,社保是强制的,弃不了。 但如果收入低还弃交社保,那么我只能说给你好处你都不要吗? 社保在我们整个社会中发挥着很重要的作用: 保障国民最低的医疗需求 降低贫富差距 维持社会稳定 而社保通常是企业和个人共同承担的,而且个人负担比较低,对于普通工薪族来说,是难得的福利。 对于自由职业者和个体户来说,虽然要自己负担全部社保的费用,但奶爸认为参保是更符合自己利益,比较保守的做法是按照地方平均薪资水平参保。 买了社保也不是万事大吉,社保只是最基础的保障,需要配套意外险寿险重疾险医疗险等商业保险,才能搭建出完美的保障体系。  

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