友邦保险测评: 值得为“高大上”买单吗?

硕士博士高学历业务员; 国内唯一全外资险企; 百年保险品牌; 这些都是友邦保险明显的标签。今天奶爸保就跟大家聊聊,友邦保险的 “高大上”,值得我们为此买单么?下面我们一起来看一下:


  • 友邦保险是一家什么企业?

  • 友邦保险的主要业务类型

  • 友邦保险产品测评(重疾)


01友邦保险是一家什么企业?

国内多数人以为友邦保险是一家美国企业。 奶爸带大家看看友邦保险的维基百科介绍:  而友邦保险总部香港官网介绍为:

友邦保险是一家总部在香港,在香港上市,主要业务在亚太地区的保险公司。 为什么大家觉得它是一家美国公司?

事情是这样的: 友邦保险(AIA)原先属于美国友邦集团(AIG),当年美国金融危机爆发,倒下了一大批金融企业,美国政府借钱救了一些“大到不能倒”的企业,其中就有友邦集团。不过借钱是要还的,友邦集团只能出售自己的资产还债,其中就包括友邦保险。2012年之后的友邦保险,跟美国就没什么关系了。

不过友邦保险的代理人有时候还是喜欢打美国险企的名号,可能是觉得这样更加国际化吧……

  为什么友邦保险在中国地位如此独特?

中国唯一外企独资保险公司。这其中有不少渊源。 友邦保险的创始人史戴先生(CorneliusVander Starr),1912年在上海租界成立了一家保险代理公司,也就是友邦集团(AIG)的前身。 此后,友邦集团一直与中国交好。 1980年合资成立中美保险,并持续对华投资。史戴先生的接班人格林伯格,是中国首届国际企业家咨询会议主席,并在2005年被授予马可波罗奖,表彰其为中美关系所做的贡献。 1992年的时候,中国想要提振保险业,向友邦集团(AIG)发出了橄榄枝(一纸牌照),于是就有了中国第一家也是唯一一家全外资险企! 友邦保险进入中国带来了不少先进“生产力”,对中国保险精算起到了启蒙的作用。更重要的是带来了保险代理人制度,引领中国保险销售与国际接轨。

不过,代理人制度也饱受争议:一方面它推动了中国保险业的飞速发展,另一方面逐利性明显的代理人制度,让保险偏离其保障的本质。

  此外,因为友邦保险是独资外企,在中国也是受到很多限制,比如分公司少的可怜,只分布在北京市、上海市、广东省(含深圳市)和江苏省。   


为什么友邦有那么多高学历的代理人?  

 这肯定有历史原因,友邦保险创立了代理人制度,对这一套也玩得很溜。  

招收高素质人才意味着: · 获得这些人身边的高质量圈层; · 给客户高素质的服务; · 打造品牌价值,获得品牌溢价......

  高素质的业务员,自然吸引的是高素质的客户。   所以有人说,友邦保险是挑客户的。   友邦产品价格真心高,一般的客户真心买不起……   老实说,友邦保险工作人员的总体素质是比较高的。就连奶爸打个电话咨询客服,客服都很郑重地介绍自己的名字,询问你的称呼。明显地感觉到,友邦注重客户体验,花了不少心思培养员工。  


02友邦保险的主要业务类型  

 友邦保险的的业务非常丰富,包括了人寿险和财险两大类,产品从生老病死,到理财管理都有。   

人寿险

 寿险:友邦传世经典乐享2017终生寿险(分红行)等终生寿险,没有定期寿险产品。  

重疾险:友邦全佑至珍旗舰版全能保计划等终生重疾险,同样没有定期重疾产品。 

医疗险:友邦传世无忧II高端医疗保险等一年期的医疗险 

意外险:中短期和长期的意外险 

财险 

老保险:友邦传世金生菁英养老保险计划-分红型年金险 

教育保险:友邦传世一家财富健康保障计划-分红型年金险 

 理财保险:友邦传世金生家业共享保险计划-分红型年金险 如果你想让奶爸推荐一款“高性价比”的友邦产品。 奶爸只能说,人家不走这个路线。  


03友邦保险产品测评(重疾)   

买保险,最重要还是看产品。友邦保险问的比较多的是重疾险,目前全佑倍至、全佑一生倍健康、全佑至珍惠享版等产品已经停售,本次测评产品如下:  


  • 友邦全佑惠享重疾保险计划

  • 友邦全佑至珍旗舰版康爱智多保计划

  • 友邦全佑至珍旗舰版全能保计划

  • 友邦全佑一生旗舰版倍呵护全能保计划

  • 欣悦一生儿童版

友邦保险的产品名字,喜欢弄成一个系列的样子,比如重疾险都叫“全佑”,到底是更好记了,还是容易让人混乱,见仁见智。

 

友邦全佑惠险重疾保障计划 

是友邦最基础的一款重疾险,价格最便宜,50万保额,保费1.6万出头。 保障内容也最少:75岁前轻症赔付3次,每次10万;重症终生保障,赔付1次,与此同时,重症、全残、护理保险金、生命终末期保险金、身故都有保障,但是只能五选一;身故赔付50万。 同时捆绑销售长期意外险。 友邦全佑至珍旗舰版康爱


智多保计划 

包括全佑惠险所有的保障内容,增加的内容有: 缴费年限:10、19、25年,增加了25年,缴费更灵活; 癌症多次赔付:癌症最多3次赔付,时间间隔5年(间隔越短越好,市面上有间隔3年的产品,更加合适。) 特别关爱保险金:获重症后,365天内死亡的,额外赔付25万。 其他:75岁前患恶性肿瘤或现代病额外赔付25万,二选一。 


友邦全佑至珍旗舰版全能保计划 

保障内容与全佑至珍旗舰版康爱智多保计划一致, 只有一个地方不一样,重症赔付次数从1次增加为3次, 看合同,他们用的是同款的4份合同,全能保比康爱智多保计划多了一个合同:友邦附加全佑倍无忧C款重大疾病保险。 

友邦全佑一生旗舰版倍呵护全能保计划 

这是针对少儿的保险计划,基本保障对标友邦全佑至珍旗舰版全能保计划,同时增加了少儿常患疾病。 


总结一下

 1、友邦保险重疾险最突出的特点便是“贵”这是国内少有价格敢比平安福贵的重疾险。 之前奶爸测评了平安的产品,具体看这里:平安重疾险测评:哪款最值得买?友邦全佑惠险重疾保障计划,与平安福2018基础版相似。 平安福2018:30岁男,50万保额,20年交费,保费是15,350元。平安福还有另外一个可圈可点的“轻症后保额增值20%”的产品设计。 当然,同等的条件,区别不大的保障,性价比较高的产品保费在10000元以下,价格不到友邦全佑惠险重疾保障计划的三分二。

此外,奶爸还想吐槽一下,友邦全佑至珍旗舰版全能保计划比康爱智多保计划,仅多了重症2次赔付,保费贵了5,370元,咋算都不划算!

2、友邦保险重疾险第二突出的特点就是“全”只想买汉堡?很抱歉,只有套餐,可乐和薯条你都要买。 友邦保险最基础的重疾险全佑惠险重疾保障计划,不仅管重大疾病里面的轻症和重症,还管全残、身故、老年护理等等,还需捆绑销售长期意外险。 如果同样的条件,单纯买一个包含轻症和重症的重大疾病保险,会便宜不少,市场上某些产品的重大疾病保险,不含身故责任,保费仅需7000+元。 其实,友邦重疾险套餐里面附带的“配菜”,保险价值并不是很高。 比如50万的意外险,购买安意保综合意外保障计划,保费是198元。 同时,主菜里面的重疾、身故等保障是五选一的,保障没有想象中那么充足。


3、友邦重疾保险第三个特点“75岁”大家都知晓,年纪越大,患重大疾病的几率越高,但是,友邦保险的轻症只保障到75岁。而其他公司绝大部分产品会与重症统一保障期限。


4、友邦重疾保险第四个特点“人性化条款”长期护理金被保险人六十岁后自主生活能力完全丧失,即无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或以上,且状态持续一百八十天以上,就能够领取。每月给付一次,连续给付十年,共计一百二十次。生命终末期保险金被保险人处于生命终末期状态,可一次性获得保费。 生命终末期状态需由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据,证明以现有的医疗技术已经无法治疗被保险人或缓解其身体状况,并且将导致被保险人在未来六个月内死亡。 可实际是,不是每个重症都是我们理解的“确诊即赔”,有些重疾需要动手术才达到赔付标准,生命终末期保险金则做了这方面的补充。   另一方面,自主生活能力完全丧失、生命终末期状态这两个友邦号称比较“人性化”的条款,让人感觉很专业很厉害的样子,但是试问实际操作中怎么认定这两种状况,生命终末期状态的诊断证明有那么容易开得出来吗? 最后,又到了灵魂拷问的时间。 友邦保险,买或不买? 友邦保险是非常专业的保险公司,而且国内分公司比较少,有点小而精的感觉,总体人员素质都比较高,服务也比较好,有一定的品牌溢价。 但如果要为了“全国唯一全外资险企”、“百年老店”这样的噱头买单,是不理智的。 之前奶爸已经说过,国内保险公司有“银保监会”爸爸这个后盾,赔付资金充足,安全系数高,详情请看:科普帖:神一般的存在 ! 中国银保监会国内买保险,挑“产品”比挑“品牌”重要得多。如果你对友邦保险的高素质业务员蜜汁喜爱,愿意花钱买开心。 这位壕,请随意。  

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