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奶爸保
最近，不少重疾险产品进行了调整和优化。
例如，“重疾险老江湖”瑞华康瑞保已停录，昆仑健康保、瑞泰瑞盈即将停录；昆仑健康保2.0、守卫者3号核保标准继续放宽；
现在，横琴人寿对旗下无忧人生2020、无忧人生2020plus多款产品进行了全方位升级，大部分疾病大幅放宽，还新增多种疾病的加费承保服务，对带病人群更加友好。
那么横琴无忧人生2020亮点有哪些？都升级了哪些内容呢？
下面奶爸将给大家介绍一下横琴无忧人生2020。
横琴无忧人生2020亮点有哪些
横琴无忧人生2020升级了哪些内容
奶爸总结
01横琴无忧人生2020亮点有哪些
横琴无忧人生2020是一款备受消费者欢迎的重疾险产品，在重疾险市场上知名度很高。
我们先来简单回顾一下它的保障内容。
1、横琴无忧人生2020的亮点：
（1）基本保障内容全面，赔付比例高，且重疾有额外赔付。
（2）等待期内确诊轻症或中症，虽然不承担赔付和豁免责任，但是合同不终止，其他保障继续有效。
（3）将高发轻症——轻微脑中风后遗症列入了中症保障范围，理赔要求不变，保障金额升级为60%基本保额起。
整体看来，无忧人生2020是一款性价比和实用性都比较出色的重疾险产品。
02横琴无忧人生2020升级了哪些内容
横琴无忧人生2020此次智能核保升级，主要有两大升级：
1、8大类21种疾病智核全面优化调整
无忧人生2020全方位智能核保升级后，多种常见疾病新增了加费承保服务。
同时，核保询问及描述也做了升级，核保描述更详细、清晰。
优化调整的21种疾病被分为了8大类，奶爸给大家整理了出来：
智能核保升级后，针对部分疾病的核保条件放宽，部分拒保疾病可以通过智能问卷的方式变为加费承保。
常见的乳腺结节、慢性肝炎、乙肝携带者、心血管疾病的承保都有所调整，对带病投保的人群非常友好。
智能核保的调整，奶爸挑选了五类放宽的疾病，看看升级前后的核保结论如何：
（1）乳腺结节、乳腺囊肿、乳腺纤维瘤等疾病
对于女性朋友而言，乳腺疾病的发病率比较高，或许病情并不严重，但却成为了投保重疾险路上的绊脚石。
而无忧人生2020优化了智能核保后，对乳腺类疾病新增了乳腺超声复查异常的多种承保结果，优化了乳腺结节的检查结果及诊断时间的问询。
整体上来看，承保条件是大幅放宽，而且承保结果进一步细化，更加合理科学。
对于患有乳腺结节的女性朋友来讲，有了更多标体、加费承保的机会。
（2）肾结石、肾结晶疾病
在优化前，只要符合三个条件中的任意一个，都会作拒保处理，核保是比较严格的。
现在将单侧肾结石单独拿出来询问，如果是患有单侧肾结石且没有其他异常，就可以标体承保。
在其他条件均满足的情况下，双侧肾结石也允许加费承保。
从表格可知，优化后的核保承保条件放宽，调整了双侧肾结石的承保结果，新增了肾结石加费承保结论。
对于肾结石患者而言，加费承保也是一个很好的结果，起码给到他们一个保障。
（3）心血管疾病
调整前，无忧人生2020规定心率不超过100次/分，心率不低于50次/分且无心脏病或异常症状才能标体承保，其余情况全部拒保。
调整之后，放宽了心率要求，心率100-109次/分的心动过速和心率41-50次/分的心动过缓可以加费承保。
无忧人生2020优化了窦性心动过速和窦性心动过缓的核保具体细节，增加了加费承保的结论。
核保询问内容更加具体明确，核保结论更加人性化，给心脏存在小毛病的朋友们提供了更多承保机会。
（4）痛风或尿酸升高
一直以为痛风只发生在老年人身上，然而现在不少人因为生活和饮食习惯不当，年纪轻轻却尿酸升高，从而引发了痛风。
这属于代谢类疾病，对投保重疾险是有影响的。
在优化前，这类疾病的拒保概率比较大，而升级后的无忧人生2020，调整了痛风或尿酸升高的承保结果，新增尿酸升高加费承保的结论。
承保条件更加宽松，对于单纯的尿酸升高患者来说，有了更多的核保选择。
（5）慢性肝炎、乙肝病毒携带疾病
我国乙肝病毒携带者基数庞大，有数据统计显示，每年乙肝病毒携带者转为慢性乙肝者数量达3000万，有35万人死于慢性乙肝相关疾病。
由于乙肝存在的风险较大，健康险对这类患者有着更严格的限制。
调整前，无忧人生对慢性肝炎、乙肝病毒携带的要求较为严格。
调整后，乙肝e抗原及HBV-DNA呈阴性，且肝功能检测值范围均不超过正常值上限的3倍，便可加费承保。
甚至乙肝e抗原及HBV-DNA呈阳性，但肝功能检测值都在正常范围内，也允许加费承保。
智能核保优化后，为慢性肝炎患者敞开了投保的大门，也为更多乙肝携带者带来了保障机会。
接下来，我们看看核保收紧的疾病调整前后的核保变化，奶爸选了两种疾病：
（1）甲状腺类疾病：
甲状腺一直是我们常见且关注的疾病。
调整后的智核，针对甲亢/甲减，新增患病时长的问询，如果初次患病至今不超过6个月，需要加费承保，其他核保结果没有变化。
妇科疾病—子宫肌瘤：
新增了子宫肌瘤核保的三级问题，需要询问超声复查结果。
如果病理结果为良性，且超声复查无异常，就可以标体承保。
另外，如果病理结果有异常，但肌瘤直径不超过5厘米的话，也是可以标体承保的。
虽然对部分疾病的智能核保进行了收紧，但好在整体影响不大。
从另一个角度来讲，只要投保前进行明确的核保询问，可以减少后期的理赔纠纷。
2、新增10种疾病的智能核保问询
除了对部分疾病的问询进行细化调整外，无忧人生2020还新增了10种疾病的智能核保问询。
奶爸将10种新增疾病和对应的标体承保条件整理了出来：
以上10种疾病纳入智能核保范围后，对有类似困扰的朋友来说，投保重疾险，增加了按标准体承保的机会。
同样，我们选择两个疾病来简单分析一下：
（1）猩红热
猩红热是一种由链球菌感染引起的急性呼吸道感染病，主要见于5-15岁的儿童和青少年。
如果能得到及时治疗，多数病人可以很好地康复，但如果未及时治疗，或病情特别严重，可能会伴发化脓性病变。
保险公司考虑到猩红热的并发症，通常会对这类疾病拒保，但无忧人生2020要求只要治愈6个月以上且无并发症，就可以标体承保。
（2）白癜风
白癜风是一种常见的后天色素脱失性皮肤病，治愈难度高，有时会与其他自身免疫性疾病同时发生，可能会发生皮肤癌、虹膜炎等并发症。
由于白癜风患者的皮肤癌患病率比常人要高，所以有些保险公司对白癜风不支持智能核保，需要线下进行人工核保。
而无忧人生2020则可以直接走智能核保，条件宽松的同时，投保更加快捷方便。
总结一下无忧人生2020升级了智能核保后，有哪些优点：
（1）新增了多种疾病加费承保的核保结论，扩大了受众群体和承保范围。
（2）核保问题更加优化，核保结论更明确、合理，减少理赔争议。
（3）部分常见疾病核保条件大幅度放宽，给带病人群更多承保机会。
整体来看，无忧人生2020的保障力度很不错，赔付比例也比较高，是一款综合能力和竞争力都比较强的重疾险。
加上这次的智能核保升级优化，让不少带病投保人群又看到了希望。
03 奶爸总结
核保是买保险时必须经历的一个步骤，对于身体健康良好的人群来讲还好，不用过于担心。
但是对带病人群而言，确实是非常头疼，不少朋友都是在核保这个关卡“打败仗”。
像奶爸之前提到的昆仑健康保2.0、守卫者3号，以及现在的横琴无忧人生2020，都有核保放宽、智能核保升级优化，大家想买的话就要把握机会了。
奶爸保作为专业的保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
