最近,不少重疾险产品进行了调整和优化。
例如,“重疾险老江湖”瑞华康瑞保已停录,昆仑健康保、瑞泰瑞盈即将停录;昆仑健康保2.0、守卫者3号核保标准继续放宽;
现在,横琴人寿对旗下无忧人生2020、无忧人生2020plus多款产品进行了全方位升级,大部分疾病大幅放宽,还新增多种疾病的加费承保服务,对带病人群更加友好。
那么横琴无忧人生2020亮点有哪些?都升级了哪些内容呢?
下面奶爸将给大家介绍一下横琴无忧人生2020。
横琴无忧人生2020亮点有哪些
横琴无忧人生2020升级了哪些内容
奶爸总结
01横琴无忧人生2020亮点有哪些
横琴无忧人生2020是一款备受消费者欢迎的重疾险产品,在重疾险市场上知名度很高。
我们先来简单回顾一下它的保障内容。
1、横琴无忧人生2020的亮点:
(1)基本保障内容全面,赔付比例高,且重疾有额外赔付。
(2)等待期内确诊轻症或中症,虽然不承担赔付和豁免责任,但是合同不终止,其他保障继续有效。
(3)将高发轻症——轻微脑中风后遗症列入了中症保障范围,理赔要求不变,保障金额升级为60%基本保额起。
整体看来,无忧人生2020是一款性价比和实用性都比较出色的重疾险产品。
02横琴无忧人生2020升级了哪些内容
横琴无忧人生2020此次智能核保升级,主要有两大升级:
1、8大类21种疾病智核全面优化调整
无忧人生2020全方位智能核保升级后,多种常见疾病新增了加费承保服务。
同时,核保询问及描述也做了升级,核保描述更详细、清晰。
优化调整的21种疾病被分为了8大类,奶爸给大家整理了出来:
智能核保升级后,针对部分疾病的核保条件放宽,部分拒保疾病可以通过智能问卷的方式变为加费承保。
常见的乳腺结节、慢性肝炎、乙肝携带者、心血管疾病的承保都有所调整,对带病投保的人群非常友好。
智能核保的调整,奶爸挑选了五类放宽的疾病,看看升级前后的核保结论如何:
(1)乳腺结节、乳腺囊肿、乳腺纤维瘤等疾病
对于女性朋友而言,乳腺疾病的发病率比较高,或许病情并不严重,但却成为了投保重疾险路上的绊脚石。
而无忧人生2020优化了智能核保后,对乳腺类疾病新增了乳腺超声复查异常的多种承保结果,优化了乳腺结节的检查结果及诊断时间的问询。
整体上来看,承保条件是大幅放宽,而且承保结果进一步细化,更加合理科学。
对于患有乳腺结节的女性朋友来讲,有了更多标体、加费承保的机会。
(2)肾结石、肾结晶疾病
在优化前,只要符合三个条件中的任意一个,都会作拒保处理,核保是比较严格的。
现在将单侧肾结石单独拿出来询问,如果是患有单侧肾结石且没有其他异常,就可以标体承保。
在其他条件均满足的情况下,双侧肾结石也允许加费承保。
从表格可知,优化后的核保承保条件放宽,调整了双侧肾结石的承保结果,新增了肾结石加费承保结论。
对于肾结石患者而言,加费承保也是一个很好的结果,起码给到他们一个保障。
(3)心血管疾病
调整前,无忧人生2020规定心率不超过100次/分,心率不低于50次/分且无心脏病或异常症状才能标体承保,其余情况全部拒保。
调整之后,放宽了心率要求,心率100-109次/分的心动过速和心率41-50次/分的心动过缓可以加费承保。
无忧人生2020优化了窦性心动过速和窦性心动过缓的核保具体细节,增加了加费承保的结论。
核保询问内容更加具体明确,核保结论更加人性化,给心脏存在小毛病的朋友们提供了更多承保机会。
(4)痛风或尿酸升高
一直以为痛风只发生在老年人身上,然而现在不少人因为生活和饮食习惯不当,年纪轻轻却尿酸升高,从而引发了痛风。
这属于代谢类疾病,对投保重疾险是有影响的。
在优化前,这类疾病的拒保概率比较大,而升级后的无忧人生2020,调整了痛风或尿酸升高的承保结果,新增尿酸升高加费承保的结论。
承保条件更加宽松,对于单纯的尿酸升高患者来说,有了更多的核保选择。
(5)慢性肝炎、乙肝病毒携带疾病
我国乙肝病毒携带者基数庞大,有数据统计显示,每年乙肝病毒携带者转为慢性乙肝者数量达3000万,有35万人死于慢性乙肝相关疾病。
由于乙肝存在的风险较大,健康险对这类患者有着更严格的限制。
调整前,无忧人生对慢性肝炎、乙肝病毒携带的要求较为严格。
调整后,乙肝e抗原及HBV-DNA呈阴性,且肝功能检测值范围均不超过正常值上限的3倍,便可加费承保。
甚至乙肝e抗原及HBV-DNA呈阳性,但肝功能检测值都在正常范围内,也允许加费承保。
智能核保优化后,为慢性肝炎患者敞开了投保的大门,也为更多乙肝携带者带来了保障机会。
接下来,我们看看核保收紧的疾病调整前后的核保变化,奶爸选了两种疾病:
(1)甲状腺类疾病:
甲状腺一直是我们常见且关注的疾病。
调整后的智核,针对甲亢/甲减,新增患病时长的问询,如果初次患病至今不超过6个月,需要加费承保,其他核保结果没有变化。
妇科疾病—子宫肌瘤:
新增了子宫肌瘤核保的三级问题,需要询问超声复查结果。
如果病理结果为良性,且超声复查无异常,就可以标体承保。
另外,如果病理结果有异常,但肌瘤直径不超过5厘米的话,也是可以标体承保的。
虽然对部分疾病的智能核保进行了收紧,但好在整体影响不大。
从另一个角度来讲,只要投保前进行明确的核保询问,可以减少后期的理赔纠纷。
2、新增10种疾病的智能核保问询
除了对部分疾病的问询进行细化调整外,无忧人生2020还新增了10种疾病的智能核保问询。
奶爸将10种新增疾病和对应的标体承保条件整理了出来:
以上10种疾病纳入智能核保范围后,对有类似困扰的朋友来说,投保重疾险,增加了按标准体承保的机会。
同样,我们选择两个疾病来简单分析一下:
(1)猩红热
猩红热是一种由链球菌感染引起的急性呼吸道感染病,主要见于5-15岁的儿童和青少年。
如果能得到及时治疗,多数病人可以很好地康复,但如果未及时治疗,或病情特别严重,可能会伴发化脓性病变。
保险公司考虑到猩红热的并发症,通常会对这类疾病拒保,但无忧人生2020要求只要治愈6个月以上且无并发症,就可以标体承保。
(2)白癜风
白癜风是一种常见的后天色素脱失性皮肤病,治愈难度高,有时会与其他自身免疫性疾病同时发生,可能会发生皮肤癌、虹膜炎等并发症。
由于白癜风患者的皮肤癌患病率比常人要高,所以有些保险公司对白癜风不支持智能核保,需要线下进行人工核保。
而无忧人生2020则可以直接走智能核保,条件宽松的同时,投保更加快捷方便。
总结一下无忧人生2020升级了智能核保后,有哪些优点:
(1)新增了多种疾病加费承保的核保结论,扩大了受众群体和承保范围。
(2)核保问题更加优化,核保结论更明确、合理,减少理赔争议。
(3)部分常见疾病核保条件大幅度放宽,给带病人群更多承保机会。
整体来看,无忧人生2020的保障力度很不错,赔付比例也比较高,是一款综合能力和竞争力都比较强的重疾险。
加上这次的智能核保升级优化,让不少带病投保人群又看到了希望。
03 奶爸总结
核保是买保险时必须经历的一个步骤,对于身体健康良好的人群来讲还好,不用过于担心。
但是对带病人群而言,确实是非常头疼,不少朋友都是在核保这个关卡“打败仗”。
像奶爸之前提到的昆仑健康保2.0、守卫者3号,以及现在的横琴无忧人生2020,都有核保放宽、智能核保升级优化,大家想买的话就要把握机会了。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?