包商银行为什么会倒闭？存的钱怎么办？

前几天，奶爸在包商银行工作的同学给我打来电话，这也是他们单位倒闭后我们第一次联系。

电话里他向我表达了人到中年失业的痛苦，也恶狠狠的吐槽了行里部分领导的不作为。

奶爸听完他的诉苦既同情，又细思极恐：如果我没记错的话，包商银行是中国第四家倒闭的银行...

银行一直给百姓的形象就是安全有保障的地方，可能大部分人们都没有想到过银行会不会倒闭这个问题。

包商银行为什么会倒闭呢？银行倒闭了我们存的钱该怎么办呢？

今天这篇回答奶爸将解开你的疑惑。

包商银行为什么会倒闭

银行倒闭了存的钱怎么办

理财怎么降低风险？

一、包商银行为什么会倒闭？

2020 年 8 月 6 日，央行正式官宣：包商银行由于资不抵债，正式被提起破产申请，对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。

时隔 20 多年，银行破产再次成为金融舆论的焦点。

包商银行倒闭的原因只有四个字：资不抵债，说白了就是银行的支出大于收入，赚来的钱已经不够还债了。

学习过商业银行学的朋友应该都清楚，我们存在银行里的钱在银行会计账目里算做负债，是要还的。

什么是资产？

就是银行贷出去的钱。银行利用贷款赚钱，赚来的钱先拿一部分还给客户做利息，剩下的就是它的利润。

一家银行要想生存除了要有足够的存款用来出借之外，还要保持足够的贷款规模来获取收入。

这也是包商银行倒闭的原因：大股东明天集团违规占用资金近1600亿，仅仅是一年的利息就逾百亿，这么大的窟窿，包商银行这样的一家地方性银行如何能够扛得住？

二、银行倒闭了存的钱怎么办？

银行倒闭了，我们存在银行的钱还能拿回来吗？

银行存款条例规定，如果你在这个银行存款不到50万元，银行会全款赔偿；

如果你存入的金额超过了50万元，银行会在清算之后给予赔偿。（清算费用、职工工资、债务、个人储蓄存款）

但是包商银行关于储户存款处理方式与银行存款条例中不一样，包商银行会对储户进行全额赔偿。

所以说，不管你在包商银行的存款有没有50万，都能拿回自己的全部钱财，大家不用担心了。

说到这里，部分在银行有贷款的人可能暗自庆幸，银行破产后我欠银行的钱是不是也不用还了？

答案是：当然要还。

银行破产后会安排相关机构来接管，债务也会随之转移到新债主那里，所以还是本本分分的继续还贷吧。

三、理财怎么降低风险？

疫情冲击下，我国实体经济遭遇困难，很多企业利润下降，甚至破产倒闭，给银行带来了较大的坏账风险。

截止2020年6月末，我国银行业的不良贷款和不良贷款率“双升”，其中不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点。

要想降低这类风险给我们带来的损失，除了老生常谈的加强金融监管、完善风险管理体系之外，还需要我们普通储户自己长个心眼。

在这里，奶爸给大家提两个小建议：

1. 注重银行口碑，切勿贪图小利。

一家银行的资产规模越大，他所能操纵的空间也就越大，抵御风险的能力也就越强。

村镇银行虽然给你的利息更高，但那是因为它缺乏客户基础，只能用“高息揽储”的方式获客，长期以往是不利于健康发展的。

如果你执意选择这类银行，也可以在存款规模上有所限制，不要超过50万。

2. 分散化投资，不局限于银行。

如果说银行倒闭还只是小概率事件的话，那么从2018年资管新规发布后，银行理财不断出现的“爆雷”，就给我们另外提了一个醒。

日常的余款除了放一部分在银行之外，还可以买一部分定投或者年金险作为补充，分散化的投资是抵御非系统性风险最有效的手段。

四、奶爸总结

人们买保险的时候总是担心“保险公司破产了怎么办？”，对于银行却又无条件信任。

其实从1949年中国第一家保险公司——中国人保成立以来，我国至今还没有一家保险公司倒闭过。

2015年，我国推出《存款保险条例》之后，银行都在用给存款买保险的方式，将对储户提供的兜底从国家信用切换到保险制度上。

人们的思想也该改变一下了....

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