保病的保险有哪些? 健康险怎么买比较合适?

奶爸保 2020-12-04 09:31:00
原创

每个人都很在乎自己的健康,但是病来如山倒,这时候如果有份保病的保险就好了,那么保病的保险哪个好呢?


随着生活水平的提高,很多人为了防患于未然,会为自己购买一份保疾病的保险。


而保疾病的保险有很多种,到底保病的保险有哪些? 健康险怎么买比较合适呢?


今天奶爸就给大家科普一下。


保病的保险有哪些?

健康险怎么买比较合适?

奶爸总结


一、保病的保险有哪些?


“保病的保险”实际就是健康保险,常见的健康险有医疗险、重疾险、防癌险等。


我们都知道,寿险以被保险人的寿命为保险标的。


而健康险要获得保险公司理赔,是以因疾病等情况导致身体受到损害为条件,有别于寿险的身故或伤残情形。


相比于寿险,健康险的保障内容更为细致,它的保险标的是被保险人的身体。


那么各类健康险的具体作用是什么?区别在哪?


1.医疗险


医疗险是保障范围很广的一个险种,它几乎涵盖所有疾病,它能报销治病期间产生的合理且必要的医疗费,保障比较全面,被人们当作医保的补充险种。 


按照保额大小,可将医疗险分为百万医疗险和小额医疗险。


百万医疗险杠杆率比较高,一般有上百万的保额,保费才几百块,有1-2万元免赔额,而这个免赔额范围一般家庭都能接受。


所以百万医疗险主要用来转移大病医疗风险。


近期热门的高性价比百万医疗险,大家可以看这里:《2020年11月百万医疗险产品排名》


小额医疗险对于免疫力差的人群很实用,比如小孩子,一不小心感冒发烧就得花费好几百,这时小额医疗险能减轻点经济负担。


它的免赔额仅为0~几百元不等,几百块一年就能获得几千到几万元不等的保额。


保病的保险


2. 重疾险


重疾险以重大疾病保障为主,很多产品还附加了中症、轻症等保障,甚至还针对特定疾病提供保障,保障比较全面。


我们都知道,医疗险是实报实销的。


而重疾险和医疗险最大的不同,在于重疾险是一次性给付型的。


不幸患病后保险公司直接赔一笔钱,这钱除了治病还能用于家庭日常开支,避免因病致贫。


由于重疾险对健康告知比较严格,有些人可能会买不上,这时候奶爸建议考虑防癌险。


3.防癌险


给付型防癌险的保障内容比重疾险少,只保障恶性肿瘤,也就是癌症。


所以防癌险的健康告知比重疾险宽松很多,身体条件不好的人也容易买上。


另外还有报销型防癌险,即防癌医疗险,它比普通医疗险投保宽松,健康告知更简单。


奶爸的建议是:


预算不足或身体健康状况欠佳,无法投保重疾险时,可以考虑给付型防癌险,无法投保医疗险时则可以考虑报销型防癌险;


如果条件充足,希望获得更高的癌症保障,也可以同时购买重疾险、医疗险和防癌险。


关于防癌险还有疑问的话,可以点击了解:《重疾险和防癌险的区别是什么》


二、健康险怎么买比较合适?


人的一生躲不掉疾病和死亡,而保险是一个很好的转移风险的工具。


关于保病的保险,奶爸在上文已经分析了常见的三大险种。


那么怎样通过合理的规划,配置一份全面的健康险组合呢?


奶爸认为,一套全面的健康保障方案,需要同时搭配医疗险、重疾险和防癌险,才能覆盖生活中的健康风险。


1.热门百万医疗险


2020年11月百万医疗险


下面直接给出结论:


注重性价比高:众安尊享e生2020、复星联合超越保2020(标准版)


众安尊享e生2020除了一般住院医疗,还有重疾医疗保障,涵盖100种重疾和121种罕见疾病,保障范围比较全面,但保费并不贵,性价比很不错。 


超越保2020(标准版)的保障中规中矩,但它保证6年续保,续保期内未发生理赔,免赔额可逐年递减。 


注重免赔额低:瑞华医保加


这款产品6年共享1万免赔额,相比其他产品更友好。


而且医保加有重疾住院津贴,无免赔天数,最长可领180天。


看重续保条件宽松:超越保2020标准版、平安e生保(保证续保版2020)、瑞华医保加


这几款产品都保证6年续保,保证续保期内续保无需审核。


其中超越保2020标准版如果停录,续保复星联合新品无需健康告知!


2.热门小额医疗险


成人小额医疗险


下面直接给出结论:


注重保费便宜:天安挚爱住院万元保(经典版)


这款产品在同类产品中较便宜,215元的经典版有20万意外身故保障、2万住院保障、2万意外医疗保障,且没有免赔额,保障也还不错。


注重保额高:天安挚爱住院万元保(尊享版)


这款产品的尊享版是经典版的升级版本,住院保额和意外医疗保额都提升至5万,比较适合追求保额高的人。


注重投保灵活:太平住院保


这款产品投保比较灵活,有三个版本可选,报销门槛也不高,报销范围覆盖社保内+乙类个人自费部分+丙类药+自费项目,增大了消费者的理赔概率。


除了医疗险外,重疾险也是非常建议大家买上的险种。


下面安利近期热门的几款重疾险,大家可以对比参考。


3.热门重疾险


热门重疾险对比


怎么挑选呢?结论如下:


注重赔付比例高:信泰超级玛丽3号max


如果60岁前患合同约定重疾,这款产品赔付180%基本保额。


此外,中/轻症也有额外赔付,不分组,分别最高赔付75%/55%保额,赔付比例比较高。


注重核保宽松:光大永明达尔文(易核版)


达尔文(易核版)有独家智能核保规则,并且有22种常见疾病可以线上核保,常见的高血压、糖尿病、甲亢甲减等等都包含在内。


这款重疾险的健康告知相对同类产品来说很宽松,亚健康人群也有机会享受到重疾保障。另外有的疾病还可以加费承保,想带病投保的朋友可以重点关注。


想了解更多关于带病投保的知识,请查看:《带病投保好难!健康告知怎么做?》


注重重疾赔付次数多:三峡福倍倍保


这款产品的重疾赔付比例也表现不错,60岁前首次确诊赔150%保额,而且赔付次数比较多,它可分组赔付6次,适合追求重疾赔付次数多的消费者投保。


4.防癌险


防癌险的保障范围比较小,但是对健康要求不高,而且保费相对便宜。


近期比较热门的防癌险有这些,如图:


热门防癌险


下面看结论:


注重投保年龄范围广:泰安心


泰安心0-75岁都能投保,如果附加原位癌责任,保障力度更强,其他产品是没有这个责任的。


而且泰安心还有18岁前白血病额外赔付、成人16种特定癌症赔付以及多次赔付可选。


注重保费低:孝亲宝


孝亲宝的保费是表格几款产品中最低的,每年只需751元。


注重等待期短:i立方


i立方的等待期仅90天,而表中其他几款产品都是180天。


等待期越短,被保人就可以更快享受到保障,所以这方面i立方占据优势。


再来看看防癌医疗险:


热门防癌医疗险对比


防癌医疗险主要功能是报销因治疗癌症产生的医疗费用,怎么选择呢?


注重职业限制:神农父母6年期防癌医疗、好医保终身防癌医疗险


这两款产品都是不限制职业的,高危职业也可以投保。


注重投保年龄:安享一生(尊享版)、孝欣保防癌医疗险、泰无忧百万防癌保(基础版)


这几款产品80岁都还能投保,如果是给家里老人买的话,可以重点关注下。


注重健康告知:众安普惠e生防癌医疗险


这款产品对于乙肝、肺结节等患者都没有限制,投保相对宽松,不过保费较高。


二、奶爸总结


保病的保险中,没有哪一种是可有可无的。


医疗险、重疾险、防癌险,各有各的侧重点。


大家配置保险的时候,要根据自身需求,并结合经济条件合理购买。



如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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